小秋阳说保险-北辰
于每位家长而言，孩童出生是一件幸福的事情，与此同时，孩子能否健康快乐的成长成为我们最关心的事情：当孩子尚处于幼年时期，会担心他们会不会磕磕碰碰，容易生病；而在他们成长阶段，会担忧他们学习怎么样；到了他们成为大人之后，又会担心他们未来的发展好不好……
这不，国寿锦绣前程少儿两全险就由中国人寿推出，这款保险分别由国寿锦绣前程少儿两全保险和国寿附加锦绣前程少儿重大疾病保险组成，涵盖了重大疾病、特定疾病和少儿疾病保障，并且涉及大学教育金、创业婚嫁金、满期保险金等保障，差不多把家长对孩子的担忧都思考在内，今天，学姐会测评一下国寿锦绣前程少儿两全险保障全面吗？值得购买吗？
在此之前，对【两全险】不太了解的小伙伴，不妨参考这篇文章：
《关于两全险，业务员肯定不会告诉你的事！》weixin.qq.275.com
老规矩先看保障形态图：
国寿锦绣前程少儿两全保险是一款保障30年，重症保障次数为1次，特定年龄可固定领取不等比例保额的保险。
举个例子，老王为刚满月的儿子小王投保了国寿锦绣前程少儿两全险，30万元的保额按10年缴纳期限，每年保费为10140，总共需要缴纳101400元。
参照国寿锦绣前程少儿两全险的合同规定来看，小王可获得的保障有这些：
1. 重疾赔付，最高30万元；
2. 60种特定疾病保障，每次6万元，最多给付5次；
3. 15种少儿疾病保障，最高30万元；
4. 18-21周岁可领大学教育金，每年给付9000元，四年累计3.6万元；
5.25岁时可以一次性领取创业婚嫁金1.8万元；
6.30岁那年，可以一次性领取12万元的期满保险金。
所以，在小王的成长过程中，不同阶段的成长需求都可以得到解决：怕生病没钱治，我有疾病保险金！怕将来的发展受到影响，我有大学教育金，创业结婚金！
是不是感觉很厉害，但是，这个优秀的产品背后也有不容忽视的缺点，接下来，学姐继续探究：
1）缺乏中轻症保障，保障力度不够
看来，国寿锦绣前程少儿两全保险涵盖了重疾、特病疾病还有少儿特疾，看起来保障很全面，但实际上缺斤少两。要知道，市场上大部分重疾险产品的基本标准，大致就是重疾+中症+轻症的组合形式，一些优秀的重疾保险也会包含丰富的可选保险内容，比如恶性肿瘤的二次赔偿，心脑血管疾病的二次赔偿，被保险人的保费豁免等等。
就比如目前市面上比较热门的重疾险阿童沐1号，保障责任就包含了重疾、中症、轻症和特定疾病，同时还可以附加上恶性肿瘤、特定心脑血管疾病二次赔付、甲状腺恶心肿瘤医疗及特定药品治疗等，保障十分全面，可以说是能全方位为孩子的健康保驾护航。
如果有想看全面分析的朋友，可以看下面的阿童沐1号测评文，分析的非常细致：《复星联合「阿童沐1号」重疾可额外赔100%！但这些缺陷不得不防……》weixin.qq.275.com
（2）丢失了某些高发的少儿疾病
为了让大家更直观的了解这些保障，学姐把国寿锦绣前程少儿两全险所包含的少儿特疾，都一一列举出来了：
对比《国民防范重大疾病健康教育读本》，我们可以看到：未成年人最容易确诊的重疾前三是“恶性肿瘤”、“重症手足口病”和“良性脑肿瘤”，三者合计占比接近 70%。未成年男性最容易确诊的三种恶性肿瘤为“白血病”、“脑癌”与“淋巴癌”，未成年女性大高发恶性肿瘤是“白血病”、“脑癌”以及“甲状腺癌”。
可以看到，国寿锦绣前程少儿两全险的这项保障没有保障到高发的白血病，对少儿来说不是那么友好。
（3）交费时长只有10年
中国人寿这款锦绣前程少儿两全险缴费年限只有10年可选，并无其他缴费年限可以选择，我们应该都清楚，对于重疾险而言，保费和缴费期限两者是息息相关的，分越多年交，每年负担的保费就少一点，例如前面说到的老王，买了30万的保额，那每年就要缴纳一万多的保费，这也是一笔不小的费用。
篇幅有限，学姐只简单唠到这，想详细了解国寿锦绣前程少儿两全保险的，看这篇：《据说「国寿锦绣前程少儿两全险」能保障又能理财吗？真的假的？》weixin.qq.275.com
如上所述，国寿锦绣前程少儿两全保险保障力度不大并且性价比也不高，重疾险本来是可以做主险的,但是作为附加险的话，保障力度就远不及市面上绝大部分重疾险，而且，它作为一个附加险种，和两全保险是脱不了干系的，如果想要退掉两全险。重疾保障也跟着失效，得不偿失。
与其将两全险和重疾险绑缚在一起，不如将这两项保障完全分开投保，买一份重疾主险保健康，买一份没有附加其他疾病保障的理财险理财，保障内容相互不干扰，被保险人获得的保障才更加全面。学姐建议先买健康险等保障型保险，配置完保障保障之后还有多余的钱再买理财型的产品会更好~
当然，小伙伴可能会问，学姐说了这么多也没到点子上，放心学姐怎么可能忘了呢，戳：《小孩保险动辄上万？学姐告诉你不到一千就能搞定！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "国寿锦绣前程国寿锦绣前程"的图文回答，望采纳！
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