小秋阳说保险-北辰
现在我国人口老龄化这个问题的严重程度通过国家刚刚放开“三孩”这个政策就很清楚了。
当然，这些是国家对于人口均衡的策略，但其实，对于个人来说，我们所能考虑的就是晚年养老保险问题。毕竟国家社保账户的钱都是年轻人按时缴纳的，晚年生活的养老金福利可能会受到影响，是年轻人越来越少造成的。
既然社保缺乏这方面的保障，那商业保险就是一个很好的选择。泰康人寿新推出的的养老年金保险——乐享岁月，据说保障力度特别给力，为了避免出现大家掉陷阱的情况，学姐当即研究了一番！
在我们测评之前，学姐要为大家送一个小礼物：
《泰康人寿性价比高吗？它的这些产品真的要三思而后行》weixin.qq.275.com
话不多说，我们马上开始测评！
一、泰康人寿乐享岁月养老年金保障大盘点！有哪些亮点？
根据相关条款，学姐把乐享岁月养老金的相关信息做成了如下的产品保障图：
大致总结，这一款泰康人寿乐享岁月养老年金险保险产品的优势如下：
1.投保年龄
0-80周岁的人都可以投保泰康乐享岁月养老年金险，这个投保年龄范围真的可以说是很宽泛了。
这好处之一，便是考虑到了退休年龄延迟的可能性。以养老为目的的养老年金，假设推迟我们养老时间，投保年龄却还是老样子，这样的产品相对来说就不是那么好了。
毕竟投保年龄比较宽松，这样子我们就对保险费有更多资本投入，到那时保障也会更令人满意！
还有许多朋友在没上年龄前没有配置养老年金的念头，在退休年龄后又想要购买，却遭到拒绝，难免是会失望的。这样看，泰康乐享岁月养老年金还是很不错的～
虽然乐享岁月养老年金险的缴费期限也挺灵活的，虽然这款产品优点这么好，但是如果不注意下面这些点，灵活的缴费期限可能也是能坑人的哦：
《既然这款产品有好处有坏处，那么缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2.祝寿金养老作用不大
泰康乐享岁月的祝寿金给付时间太长了。纵使是在60岁过后就领取年金，也得到八十多岁才能领取到祝寿金。以人均77岁寿命的数据来分析，买这个险是令人不放心的！
对老人来说的话，乐享岁月非常的不错可以很好地保障他们的身故危机，但是对他们的养老需要来看，这产品是没多大作用。
虽说祝寿金过了给付期这个期限，身故保险金就变成0。然而乐享岁月养老年金和万能险被保险公司放在一块卖了，身忘依旧可赔，祝寿金过不过期对身故保障是没有影响的～
因此，倘若泰康人寿对你说“都是为了你的身故保险金，所以我把祝寿金期限起得这么晚”的时候，你用这些实际情况去批判他。
投保乐享岁月养老年金的话，老人的身后保障是一定会有的，但他们身故前想要获得非常舒适晚年生活的话，乐享岁月养老年金就显得不是很好了~
对于许多人来说，年金险暗藏着不少的坑，购买的时候还是要注意的。看完下面这篇，你会收获很多的：
《这个方法，学会再也不担心年金险中的猫腻》weixin.qq.275.com
3.分红不确定+捆绑万能账户
泰康人寿乐享岁月养老年金险属于靠分红来实现投资收益的保险，简单地解释一下，你给保险公司交了保费，这部分保费会被他们拿来进行再次投资，赚了钱大家都赚了，没赚到钱，大家都没有。
而且你也不可以生气，毕竟你在合同上签名了，就相当于你同意了那句话——“保单红利不确定”。
不稳定性其实也是分红型保险的一个问题，其实真正不推荐的原因还有以下的问题：
《为什么分红险投诉比重只高不低？下面就为大家掀开它的神秘面纱》weixin.qq.275.com
除此之外，泰康人寿乐享岁月养老年金险的另外一个不足之处就在于，它居然还捆绑了一个万能寿险！
寿险是给有家庭经济责任的人准备的，如果你想给自己孩子或者是退了休的老爸老妈投的话，那真的省了这份心。
而且有了这个万能险，意味着我把钱转进去之后，还得扣一系列的费用，还能在坑点吗？！
你不是能分红吗？还搞万能账户！看来泰康乐享岁月养老年金对自己的分红水平也是不太自信的。
不过，它的万能账户保底利率是2.5%，这比市面那些保底利率为1.75%的万能险产品要好。你要知道，现如今万能账户保底利率最高有三个点，是以乐享岁月养老年金还能够再往3%靠近一点～
其他的，在招数上万能险显得格外的多，各位老铁们请点开下文看看，趁早排水:
《投保万能险究竟可以挣到多少钱？别被骗了还帮忙数钱......》weixin.qq.275.com
对于上面所讲述的太过于偏理论化且比较委婉，接下里这部分就得摆证据了。喜欢直接点的朋友们往下看！
二、算完泰康人寿乐享岁月养老年金的收益，我真的怕了！
想看乐享岁月养老年金险收益高不高，可以看一看IRR收益率。
如果仅仅依靠泰康人寿乐享岁月养老年金，不附加万能险，这款产品收益率到底怎么样呢？学姐这里有一张图表，大家来看一下吧：
如果不另外再加万能险，那泰康乐享岁月养老年金险的IRR收益率就会很低很低，低到只有1.97%。
这个结果确实让我出乎意料啊，因为在以往学姐去
了泰康保险的一款产品——泰康赢悦人生年金保险，它的IRR收益率能去到2.7%！相比之下，泰康乐享岁月的表现比较差劲。
下面这篇文章写的是赢悦人生年金险的内容，还想了解的朋友那就来瞧瞧：
《泰康赢悦人生年金险榜单上线，不心动都不行!》weixin.qq.275.com
假如不取一点分红，把分红全部放入万能账户增值，万能账户能给我们带来什么收益呢？我们通过一张图见分晓：
看到这张图，估计很多小伙伴都疯狂了，因为这现金价值膨胀得非常快！不过学姐依然要多嘴一句，这里面也是有成本的。
确保主险返还的年金和分红不被动用，是你首要保证的。但如果你不取钱，这养老年金还有叫做“养老”年金的资格吗？
还需讨论的一点，你还要让这分红不跌，长久处在中档的形态中，假设是低档那就有0分红的风险！
多说点儿，如果你只是单方面关注现金价值的提高，不打算拿钱养老，这时候买入一款现金价值升得快的增额终身寿险不是更好的选择吗？
目前爱心人寿的守护神2.0是一款值得关注的增额终身寿险，它的收益让它足以称得上大牛：
《《爱心人寿守护神2.0终身寿险做的很不错？看完它的真实收益着实震惊到我！》》weixin.qq.275.com
学姐总结：
给大家介绍完泰康乐享岁月养老年金险后，学姐并不是很建议投保，因为分红险具有不确定性。买保险本来也就是比较重视一份确定性，买分红险的话总感觉心里有道坎儿。
当然，一堆数据都表明，乐享岁月收益附加的万能账户可以说很不错，然而这收益依然是有限的且不确定的，如果不知道自己承担风险的能力有多高，建议不要触碰这些。
以上就是我对 "乐享岁月弊端"的图文回答，望采纳！
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