小秋阳说保险-北辰
保险新规颁布，12月31日前所有互联网保险产品都要下架，并且也不断提高互联网年金险承保公司的门槛，很多中小型保险公司失去了上架网络理财险的资格，处于兵荒马乱的局面。
作为保险界的老大哥，中国人寿的实力比较强，具备承保互联网理财险的资格，因此很多人为了求稳，都在了解现在国寿旗下的产品的情况，有小伙伴询问鑫享宝专属商业养老保险值不值得购买？今天学姐就来想买产品的友友做个测评，为你们解答！
理财型产品的挑选绝对是难度十足的，下面这些是年金险最容易见到的坑，有意向投保年金险的朋友能够避开雷区：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、国寿鑫享宝专属商业养老保险保障大揭秘！
鑫享宝专属商业养老保险目前提供的保障内容种类比较多，有点难弄明白，大家可以先看看保障图了解：
鑫享宝专属商业养老保险的三个主要保障是：养老年金、失能护理保险金、身故保险金，三者只能择其一，接下来学姐来进行解析。
1、养老年金
养老年金的领取时间最早为60岁，最晚为100岁。大家可以立足于自己的退休年龄以及其他需求进行选择，最好选择以退休年龄作为开始领取时间。
养老金支持两种领取方式，保证返还账户价值终身领取是其中一种，支持年领或者月领；另外一种领取方式是根据固定期限，支持10年、15年或者20年领取。
如果哪一天，被保人身故了，领取到的养老年金总额和（不计入利息）相较于养老年金开始领取日的个人账户价值还要低，至于差额问题，保险公司是一次性赔付的。
2、失能护理保险金
若还没开始领取鑫享宝专属商业养老保险养老年金，被保人的状态就已经被鉴定为失能护理状态，且符合合同约定条件，那可以直接获取失能护理保险金。
提供两种领取方式，一种是一次性领取，保险公司赔付个人账户价值；剩下的一种是固定领取，具有跟养老年金一样的领取周期，都支持10年、15年或者20年，可以选择年领或者月领，具体领取金额看保险公司当时提供的失能护理金领取标准以及个人账户价值。
在鑫享宝专属商业养老保险固定领取期没满的情况下，被保人就身故了，给付固定期内尚未领取的失能护理保险金之和、开始领取失能护理保险金时的个人账户价值与给付失能护理金之和的差额，两者取大。
3、身故保险金
假设被保人在领取失能护理金或养老年金前就身故了，那保险公司直接一次性赔付个人账户价值，同时把个人账户进行注销，合同也就此停止。
4、其他保障
鑫享宝专属商业养老保险一共设置两个投资账户，在准备购买时，选一个或者两个都是可以的，这与到我们可以领取的保险金额存在很大的关系。投资组合账户A的保底利率为2.0%，提供的日利率为0.005479%；然而投资组合B并没有提供保底利率和对应的日利率，因此收益有可能非常高，但是对应的风险也非常大。
如果大家购买年金险主要为了能够提供保障，并且能起到理财作用的话，下面这几类产品，大家可以重点关注一下：
《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com
二、国寿鑫享宝专属商业养老保险值不值得买？
上述展示的内容，大家也看了，相信大家对这款产品还是有点迷糊的，那么学姐直接为大家奉上结论！国寿鑫享宝专属商业养老保险虽然提供的领取方式比较多，不过领取金额具有很高的不确定性，若是是追求稳定收益、保障全面的小伙伴，可以再来看一看其他款的保险产品。
如果你们不明白怎么选择合适的产品入手的话，我这有整理出来了一份养老年金险榜单很值得大家来看一看：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "国寿鑫享宝款条款"的图文回答，望采纳！
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