给自己买终身寿险前要关注的情况

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小秋阳说保险-北辰

寿险打开许多人对保险的认识，寿险是一种以被保险人的寿命为保障范围的人身保险，保障的责任也非常清晰明了，合同条款比较简单易懂。

定期寿险和终身寿险都是寿险。定期寿险具有保费低、保额高的特点，被保险人只有在保单规定的期间身故，才能够领取保险金；

终身寿险是一种不定期的保险，从保险合同生效后一直到被保险人身故时为止，都能够得到相应的保障，按照自然规律人一定会死亡，因此受益人肯定能拿到保险金。

有了对比之后，定期寿险将保险的本质显示的淋漓尽致，更讲究保障。不定期的死亡保险，就好比理财规划，在储蓄和资产传承功能方面对于被保人来说更加受益。

今天我们说的主题就是终身寿险。我之前也有写过关于定期寿险的文章，可以回看一下这一篇：

《定期寿险是什么？适合哪些人买？都在这里》weixin.qq.275.com

一、终身寿险有哪些？

①普通型，包括定额终身险和增额终身险两个类型。

定额终身险：保额在合同签署时确定，以后不再变化。

增额终身寿险：就是保额与时间成正比，时间越长保额越多，保险合同会写明白关于保额的一个增长趋势。

增额终身险有哪些分类和优势呢，下面有一个文章连接，有意向的朋友们点开链接进去阅读一下吧：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com

②分红型：结合了理财和保障功能的保险产品。不知道未来分红不，产品说明书的测算数字只能认为是对未来收益的假设，分红是未知的。

③投资连结型：不仅拥有寿险保障，还新加入了投资功能，大头是投资功能。寿险保障很微弱。未来收益是无法估量的，甚至可能出现亏损。

④万能险：对于个人账户的增长来说，只是提供了一个最低的保证，实际计算利率是要取决于实际情况。

②③④三种刚说过的保险具有更加浓重的投资理财性质，保费贵，未来产生的收益也具有不稳定性。所以，购买没有复杂性质终身寿险更适合大多数的人。

为了让大家更好的区分这几类保险，学姐将这几者的不同点都写出来了，想弄清楚的小伙伴可以过来翻阅：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com

二、终身寿险的优势有哪些？

比较其他的保险产品，终身寿险虽然百分之百理赔，可是保费方面高，而且杠杆也是低的，收益方面还是普普通通的。

但是市场上在检验产品时，也有独特的方法，这类产品竟然可以存在，那么它独特的优点也必定存在。下面这些就是终身寿险的优势：

1、资产传承

百分之百的赔付方面是终身寿险可以做到的，可以指定受益人，可以按照自己的想法，意愿，将财富给自己的亲人，法律会给予庇护。除此之外，投保人还能够将保险金在时间上分若干次、分批给予受益人，至少保证财富能够安全储存，防止后代子孙突然拥有巨额财富，且毫无节制地挥霍，没有按照投保人的意愿合理规划财富，实现财富安全传承。

2、债务隔离

保险金不算作遗产，也没被纳入偿债资产，所以不可能强制抵债。

但是保险避债有某些先决条件：假设保险的受益人写着法定受益人，则保险金将当作遗产传给继承人。到那时候，继承人要背负起债务。

一旦指定受益人保险金就不需要偿还债务了，然而设定受益人也是带有前提条件的。

举个例子：B先生向银行贷款300万，他还入手了一份五百万保额的终身寿险，若是设定受益人是妻子，银行贷款属于夫妻共同债务，妻子有连带清偿责任，一旦B去世，妻子拿到他的保险金后，所欠下的贷款仍然要偿还；

如果指定未成年子女为受益人，拿到保险赔偿金后不需要偿还贷款。

3、保值储蓄

终身寿险归属为长期性保险，保单拥有现金价值，购买完到一定时间，现金价值会大于保额。虽然是购入了保险，这跟储蓄没啥区别了，保险公司里的保额就会持续地上涨，同时具备了保值和储蓄功能。

4、有贷款功能

购买终身寿险，就能用保单进行贷款，对企业家来说是有利的，对于现金流的增加有好处。

保单贷款的利率会因为不同保险公司、不同保险产品发生一些变化。但总的来说，一般贷款的利率都很低。大部分都是依附中央银行贷款基准利率浮动执行。

打算想买终身寿险的朋友，学姐为大家收集了一份好用的资料。真心希望能够提供你们一点帮助：