小秋阳说保险-北辰
随着理财意识发生的变化，越来越多的人喜欢买理财产品。
将它和银行微薄的利润、股市过高的风险相对照，很多人选择购买稳定的理财保险，但是对于理财保险的种类，实在是不少，不同类型的保险存在差异：
《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com
今年年初，恒大人寿推出号称“超高收益”的万年禧增额终身寿险就迎来了好多朋友的关注，身为一名资深测险人，对于这款美名在外的保险肯定不会放过的。
但是经过深入分析，学姐认为，这款保险其实并不是中规中矩的！学姐今天就跟大家一起来看看！
一、恒大万年禧实力大揭秘！
恒大万年禧是恒大人寿宣布的一款增额终身寿险，也同样是两全险。两全险表示就是，有两方面保障，即保生也会保死，把被保人的生死作为理赔的标准。
对于两全险而言，这里面的门道可不少，并不是所有人都适合买的，所以在正式揭秘之前，有想“避坑”的朋友可以看看这篇文章：
《关于两全险，业务员肯定不会告诉你的事！》weixin.qq.275.com
其他话不说了，咱们直接说正题，首先我们一起来揭晓一下恒大万年禧的保障图：
保障图一上，内容大概就清楚了，学姐不整那些虚的，直接说优缺点：
1、优点
投保年龄限制宽松
恒大万年禧在投保年龄做出了上限为70周岁的规定，对想要用于财富传承老年人很有帮助。
通常来讲，市面上两全险投保的年龄设置为50-60周岁，恒大万年禧在投保年龄上限制比也是很宽松的。
支取灵活
恒大万年禧能够采用减保和保单贷款的方式，从保单里面领取现金价值。
恒大万年禧被归类为是一款增额终身寿险，只要达到减保规则，好比说你在人生不同的时间点，像是子女教育、个人养老，随时可以申请减保。
说的是哪一天发生紧急事件了，我们是能够申请减保或者用保单贷款拿掉一部分的钱去解决燃眉之急的。
并且它的减保功能也不会对额度、次数还有领取时间有所限制，只要不超出条款约定的限额即可。
增额终身寿的两个特点分别是灵活以及安全，它到底值不值得入手，从这篇文章里面可以找到答案：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
可附加万能账户
这一款恒大万年禧搭配到了万能账户这一传家宝，保底利率占到2.5%，目前年化结算利率是4.95%。
那么配合万能账户号有什么优点？
有万能账户了之后，那么也就可以把领取后的钱部分或全部转到该账户上进行计息复利；自己也可以给此万能账户充钱，而且没有上限，可选性很高。
增值服务
就当增值服务在达标保费要求的准则下，购买恒大万年禧就是可以享受住院垫付、就医绿通等4项增值服务。
就例如像住院垫付、就医绿通，在寿险中就很少出现；而添置恒大万年禧，就可以拥有费用垫付、享受专家门诊、专人陪诊、专家病房等多种增值服务。
这样安排，就在享受两全保障和收益都具备的时候，治病看病还能得到优质的资源和服务；就大大降低了得病就医难、治病支付难的风险，能够发挥很大作用！
2、缺点
增值权益不全面
恒大万年禧配置有减保，但是不配置加保，这个设定就考虑的不是很周到。
不可以加保也就表示着即使在经济条件好的时候，想提高保额的想法是也是不能实现的，只能借用原有的金额进行复利增值。
对比了市面上可以加保的两全险来说，恒大万年禧的这个功能还是差了点。
保障责任少
保障责任少，恒大万年禧光配备有身故保险金和满期生存保险金；然而日常生了大病、残疾或发生重大意外事故都是没有赔偿的。
万一恰好引发严重的人身健康问题，于是，所需要支付的治疗费用和后续康复费用大几十万都是基础的；再加上还要持续负担两全险的保费......面临的压力挺大，因此可以看的出来大家一定要先做好基础人身保险的首要配置。
现在我们一起深入探究一下恒大万年禧的事儿，跟着学姐一起看这篇：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
二、恒大万年禧到底值得买吗？
理财险最核心的内容还是收益，想必也是大家最重视的一个部分，接下来学姐就用收益说话。
把隔壁老王拉过来用一下，如若老王30岁买入保险，以每年需要缴纳10万，缴费期限为五年进行一个演算：
按这样的情况的话，老王一共交了50万，那么在第7年开始回本，其实这样的话，就在第七年时现金价值超过了保费。
我们再来研究一下恒大万年禧的实际内部利率，也叫做IRR。在40岁的时候，内部利率是3.38%，在40~70岁之间呈上升趋势，一直要到80岁开始稳定在3.48%。
这个收益率虽然在市面上不是最好的，但与收益率只有3%出头的两全险做对比，还是蛮优秀的。
如果说期间没有减保或保单贷款，这样的话，等到满期时的现金价值为510多万，就在这70年的时间，增大了10倍有余，这样的收益还是可以的。
最后的话：
恒大万年禧虽然是有毛病，但其基础保障和收益情况总体来看还算过的去，但是，学姐也需要在要提醒大家，先需要保健康再看理财，没有计划要做人身保障的朋友们可不要顾此失彼咯！
以上就是我对 "恒大人寿恒大万年禧寿险保险那卖"的图文回答，望采纳！
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