小秋阳说保险-北辰
现在我国人口老龄化这个问题的严重程度通过国家刚刚放开“三孩”这个政策就很清楚了。
国家的人口均衡是一方面，但对于我们个人来讲，个人晚年的保障如何才是最重要的毕竟国家社保账户的钱都是年轻人按时缴纳的，如果年轻人开始变少，那么可能晚年生活的养老金福利会被其影响。
既然社保没有体现这方面的保证，那不妨多看看商业保险。泰康人寿设计的养老年金保险——乐享岁月，据说对我们相当有利，为了不让小伙伴掉坑，学姐决定对它测评一下！
正文之前，学姐先送上一份福利：
《泰康人寿性价比高吗？它的这些产品真的要三思而后行》weixin.qq.275.com
废话不多说，我们立刻开始测评！
一、泰康人寿乐享岁月养老年金保障大盘点！有哪些亮点？
学姐根据条款给大家搜集了乐享岁月养老年金的资料，整理得到了乐享岁月养老年金的产品保障图：
简单归结一下，这款泰康人寿乐享岁月养老年金险产品主要是如下这些优点：
1.投保年龄
泰康乐享岁月养老年金险的投保年龄范围为0-80周岁，这个投保年龄范围相当的广泛，真的很不错。
这里面有个优点就是把退休年龄延迟的可能性考虑进去了。养老年金目的在于保障广大退休人员的晚年基本生活.，假如推迟养老的生活，投保年龄却还没有改变，这样的产品真的做的不咋地了。
毕竟投保年龄范围大，更具有能力和金钱投资，那是我们也能选择更好的保障！
而且，一些小伙伴可能在年轻时没有养老年金的需求，如若年老的时候又萌生了配置的念头，但不被允许投保，避免不了会感到难过。所以说，泰康乐享岁月养老年金是比较灵活的~
由于乐享岁月养老年金险的缴费期限灵活，所以这款产品的受众范围比较大，虽然这款产品优点这么好，但是如果不注意下面这些点，灵活的缴费期限可能也是能坑人的哦：
《那么如此灵活的缴费期限，应该如何选择缴费年限才不会亏？》weixin.qq.275.com
2.祝寿金养老作用不大
泰康乐享岁月的祝寿金给付时间太长了，导致其实际作用不高。纵使是在60岁过后就领取年金，也得到八十多岁才能领取到祝寿金。这样的话，不一定能活到这个岁数，也领不到这个祝寿金呢！
对老人而言，乐享岁月能够很好地保障他们的身故风险，但是对他们的养老需要来看，这产品是没多大作用。
虽说祝寿金一过给付期的话，身故保险金就没有了。然而销售乐享岁月养老年金的时候万能险也被捆着一起给卖了，身故依旧可赔，所以说祝寿金过不过期对身故保障都没多大影响~
因而，要是泰康人寿告诉你“都是为了你的身故保险金，所以我把祝寿金期限起得这么晚”的时候，你也能够有底气地反驳回去。
乐享岁月养老年金投保了，肯定会提供老人的身后保障，但他们逝世前想要获得比较不错晚年生活的话，那这款乐享岁月养老年金就没那么好了~
对于许多人来说，年金险暗藏着不少的坑，购买的时候还是要注意的。掌握这些手段，你会迅速成长：
《简单几招，帮你轻松搞定年金险》weixin.qq.275.com
3.分红不确定+捆绑万能账户
泰康人寿乐享岁月养老年金险是靠着分红给投保人发放收益的，也就是说你交的保费将会被保险公司用来投入资本市场，赚到了钱就是大家的，没赚到钱，当然大家也都算是赔了。
而且你也不能生气，毕竟合同是你签的，就相当于你同意了那句话——“保单红利不确定”。
分红型保险的一个显著缺点在于没有办法确定下来，不值得推荐是问题在于这些原因：
《为什么分红险投诉比重只高不低？下面就为大家掀开它的神秘面纱》weixin.qq.275.com
此外，泰康人寿乐享岁月养老年金险还有一方面存在很大问题，就是它捆绑了万能险，并且是寿险！
对于寿险这一方面，其主要的适用人群是家庭中的经济支柱，如果你是打算给自己的父母或者是孩子进行投保的话，那真可谓是画蛇添足了，没啥必要。
有了这个万能费，那意思就是我把钱转进去后，还得扣费用，这不就是在瞎扯淡吗？！
为什么你可以分红还弄出来个万能账户！看来泰康乐享岁月养老年金对自己的分红水平也是不太自信的。
不过，它的万能账户保底利率是2.5%，相比于市面上那些保底利率为1.75%的万能险产品要好的多。你要知道，现如今万能账户保底利率最高有三个点，因此乐享岁月养老年金还有进步的空间～
别的，万能险隐藏的手段多如牛毛，大家还是瞅瞅下述文章把，避开雷点:
《买万能险究竟能赚多少钱？别被卖了还乐滋滋......》weixin.qq.275.com
上面描述的部分都是理论系统的，且相较来说有些委婉，然后以下用可靠的材料来论证。喜欢直接点的朋友们往下看！
二、算完泰康人寿乐享岁月养老年金的收益，我真的怕了！
想看乐享岁月养老年金险收益高不高，可以看一看IRR收益率。
如果只寄托于泰康人寿乐享岁月养老年金而没有把万能险给附加上的话，这款产品收益率到底怎么样呢？学姐这里有一张图表，大家来看一下吧：
如果不附加万能险的话，泰康乐享岁月养老年金险的IRR收益率只有1.9%，这可谓是多么的惨淡啊。
这个结果是真的让学姐有所耳闻啊，在这个之前学姐研究过泰康保险的一款产品——泰康赢悦人生年金保险，它的IRR收益率能去到2.7%！相比之下，泰康乐享岁月的表现比较差劲。
还想了解有关于赢悦人生年金险的内容，那就看看这篇文章吧：
《泰康赢悦人生年金险隆重上线，我直接心动了!》weixin.qq.275.com
假如在分红都不取出来的前提下把分红放入万能账户增值，万能账户能给我们带来什么收益呢？下面这张图能够给我们答案：
这张图片简直使人疯狂，真相在于它的收益涨得很恐怖！然则学姐要把这里的利弊指给大家看，这要付出无形中的损失。
确保主险返还的年金和分红不被动用，是你首要保证的。但要是你也不把钱取出来了，这养老年金还能发挥“养老”的作用吗？
第二，还要确定分红是否在中间的档次，若是低档那么分红也许会是0！
再多句嘴，如果没打算养老靠领钱，仅仅关注现金价值量的提高。干脆直接下单一款现金价值升得快的增额终身寿险好了。
爱心人寿的守护神2.0便是这么一款产品，什么是大牛，看它的收益便能知道：
《《爱心人寿守护神2.0终身寿险非常厉害？算完真实收益我真的惊呆了！》》weixin.qq.275.com
学姐总结：
学姐全面的了解完这个产品之后，学姐认为并不适合普通大众选购，因为分红险具有不确定性。买保险本来也就是比较重视一份确定性，买分红险的话总有不舒服的感觉。
当然，一堆数据都表明，乐享岁月附加万能账户，收益会很乐观，哪怕是这样，这收益已经受限且充满着未知，如果还不清楚自己是否有能力承担风险，建议让路而行。
以上就是我对 "乐享岁月是理财性还是保障性?"的图文回答，望采纳！
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