中国人寿鑫福临门年金险的投保须知

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小秋阳说保险-北辰

鑫福临门是2020年中国人寿的爆款产品之一，它是一款组合险，包含年金险和万能账户，它吸引人的理由是第五年起可以连续领取全部保费，我们就马上来瞅瞅国寿鑫福临门这款保险的回报到底是多少，能买吗！

着手购买年金险之前，一定要小心提防年金险的那些坑：

《掌握这个办法，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

一、鑫福临门年金险有什么保障

懒于浏览条约的伙计，可以看看这一款鑫福临门年金险的保障精华图：

1、鑫福临门年金险的投保规则

通过上图我们得知，此款鑫福临门年金险产品规定的投保年纪从出生28天起至60周岁以内都可以，而且很多年金险都能够让0-70周岁的人群投保，所以鑫福临门这款产品对于投保年纪是有严格限制的。

鑫福临门年金险是这样一款产品，即返还时间快，提供短期保障。它的缴费期是10年，有15年的保障期限，最快的情况下，需要5年就可以拿到返还金，可选月交或者年交。这款产品在缴费期和保障期上面有统一的限制和要求，客户不能灵活选择，这是许多人不喜欢的一个原因。

保险不仅有返还型的，还有消费型与储蓄型的，大部分人是不知道该购买哪一种保险的，下文有详细介绍，可以帮助自己选择：

《消费型、储蓄型、返还型保险他们之间到底有什么区别？我们应该买哪种最划算？》weixin.qq.275.com

2、鑫福临门年金险的保障内容

鑫福临门的保单内容一眼看透，有年金保障、身故保障、万能账户收益，在急需用钱的时候，保单可以借款。

（1）年金保障

在保单第五年的时候，鑫福临门年金险就可以领取年金。第五年到第九年，100%的保费年年可以领取，第十年到第十四年，每一年有50%的保费可以领到，100%的保额领取时间是第十五年保障期满。

（2）身故保障

对于客户来说鑫福临门年金险的身故保障不太完美，被保人的身故保障是单一的，只是赔付已交保费。为了提高保险产品的实用性，大部分的年金险，都是给付已交保费或者现金价值两者取大，对于客户来讲更为有利 .

（3）万能账户

目前一共设有四个万能账户可供鑫福临门选择，这四个账号是鑫尊宝庆典版或者A款的万能账户、鑫缘宝与鑫尊宝（乐鑫版），可选性比较大，四个万能账户的保底收益全都设计在2.5%，能够让被保人的钱实现二次增值。

很多人都会对万能账户实现二次增值这一方面感到满意，基于初步理解的万能险投保相较于一无所知更具有优势，认识它具备的优点和欠缺之处又在什么地方：

《用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！》weixin.qq.275.com

二、鑫福临门年金险的收益如何

1、年金收益

咱们先来瞧瞧这款鑫福临门的年金回报，可固定领取，如果你想知道具体金额，还可以计算一下。

举个例子，当李先生30岁时，买进了该款鑫福临门年金险产品，不附加万能账户的情况下，每年在此险种保费方面的支出是10万元，10年期间统共交100万，保额为355010元。

李先生在35岁的时候，每年都按时领取了100%的保费，就是10万元，在39岁时，加起来共能领到50万。那么李先生40岁的时候，就可以领取50%的保费，也就是每年5万元，按照这个模式，到44岁的时候就可以获得25万的保费。正常情况下，被保人在45岁的时候，就可以期满领取100%保额，也就是33555010元，也就是说能够领到的总额为1105010元。

最后，领到的年金比开始的本金多了105010元，内部收益率为1.62%，总而言之，此收益率并不高。

2、身故保险金

鑫福临门年金险保险产品身故只可以获得已缴的保费，越到后期现金价值越大，但是实际上并不是这样的，经过通过膨胀之后，被保人能够享受的只有已交保费，这种情况被保人会受到损失。鑫福临门年金险处在最后一年，它的现金价值可以达到3550010元，保费比他要少2/3，客户假如去世了，保费也会随着贬值。能够享受的保费也只有100万。

如果为养老做准备，才给自己配置年金险的话，这有部分养老保险产品的情况说明，应该能更加符合你们的情况需求：

《回顾性价比排行榜前十的商业养老保险！》weixin.qq.275.com

3、万能账户收益

因为万能账户的收益是不确定的，所以我们不能测算出回报，是以我们也只能按照目前的万能账户结算利率来预测万能账户的。

鑫福临门年金险给出的保底利率为2.5%，但是依据国寿的数据展现，在2020年9月-2021年1月这5个月期间鑫尊宝的结算利率都相继达到了5%，相较于之前下降了0.3%，这就造成收益不太好。

整体上看，鑫福临门年金险在国寿中的主险收益并没有很多，因此大家在前期基本上没有什么收益，其中万能账户的结算利率在整体上都表现出下滑的趋势，5.3%的结算利率是比较难拿到的，所以建议想投保的朋友精挑细选，这才能使得大家不买到劣质的产品。

在此学姐将提供一些整理好的性价比高且收益不错的年金险产品，大家可以看着这些进行一个参考：

以上就是我对 "中国人寿鑫福临门年金险的投保须知"的图文回答，望采纳！