小秋阳说保险-北辰
伴随着老年人口渐渐增多，如何养老对于社会来说是比较严峻的问题，有种说法就是，时间不一定会造就一位伟人，但是肯定会培养一位老人，我们肯定会老去，或许是可以想想养老问题了。
要在什么时候打算养老呢？六十多岁的时候，退休后再去计划吗？那实在是太晚啦。
学姐发觉，在逐渐步入中老年的45岁准备，就肯定好。那应该做些什么准备呢？仅靠社保养老险吗？不够是必然的，学姐认为，购买商业保险，不失为一个不错的选择，国家也是十分赞成的哦！
今天就来给大家快要进入中年，准备要应对养老问题的45岁伙伴们，介绍一下要怎么购买养老险，拿一些产品来举例，给各位展示一下，要怎么选择养老险吧！
讲解之前，学姐有为大家推荐下之前盘点过的十大养老险的想法：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、哪些人适合购买养老险
养老险一般按照社保养老险与商业养老险进行分类，由于社保养老险具有一定强制性的缘故，我们不作讨论。这篇文章着重议论的是商业养老险。那养老险的适用对象是哪些呢？
答案在这里了：适宜收入高且稳定性好的人群添置。
存在购买养老年金险的需求，并不代表适用。
千万别认为自己财产充足了，就去任意添置养老险。
养老险，买少了就没什么作用，拿这笔钱买点基金才是更好的选择，假如想要得到更多养老险，最少符合以下要求：
收入较高，至少也得月入2~3万，这种水平下，才能保证缴费额度；
收入稳定，失业等收入中断的风险较小，保证缴费稳定；
四大险种保障充足，退体后长久领取有保障。
像一些资产有一定余量，又没有大额负责的，也都是为了保证不会断缴。四大险种尽量配齐。二、养老险该买多少？
答案在这里了：先定一个养老的目标，再来计算老险金额。
假设小A今年25岁，再退休之后每月能够拿到20000元，并且是没有去考虑社保通货膨胀的情况下:
通过上述的计算我们不难发现，在退休后小A则会领到社会养老金金额为8000元，那么，小A就需要确保养老险能带来每月12000元的收益。
在询求有关养老险方面帮助的时候，咨询一下如果想要拿到12000元收益的话怎能缴纳才合适，多比较几款保险，这样就会明白哪一款对自己来说更有购买价值，多少钱才能够购买，缴纳时间是多久。
关于这一点内容，学姐之前还是说过的，大家有兴趣的话可以戳这里阅读：
《有了社保养老还要不要买商业养老险？怎么买？》weixin.qq.275.com
有两种商业保险可以作为养老用途，年金险和增额终身寿险。而对于哪种或者说哪款养老险比较好这种问题，学姐想说的是，最重要的不是产品好不好，适不适合你才是最重要的。这里我们就以光明至尊增额终身寿险为例，给大家具体说一下。
三、不知道养老险怎么选？看产品！
下面我们就先来瞅瞅光明至尊增额终身寿险，直接上图：
一眼看过去，光明至尊的保障内容很全面很充实：
1、增额比例高
跟市场上其他同类产品一比，此款光明至尊以3.8%的固定复利一战成名。
曾经几款很火爆的增额终身寿险，每一年增额仅仅只有3.5%，在光明至尊面前都得靠边站。
别以为只是多了0.3%区别不甚明显，复利的意思就是利滚利，钱生钱，就算是0.%那也可以让保额足足翻上几倍。
2、身故保障全面
而且除去基础的身故/高残保险金之外，光明至尊，它还设定航空意外身故保障。
要是被保人因航空意外导致了身故或是残疾了，不光提供身故保额，再加上年度基本保额，赔付就有双份了。
如果是不小心发生意外而离开，至少赔偿的钱能给家里人未来的生活一点支持，也是责任的延续。
3、增值服务贴心
光明至尊终身寿险跟温馨地设定了养老计划，只要是有单张保费累计≥100万元的保单，就不怕入住不了养老社区；要拥有优先入住权，≥30万就可以！
这个门槛真的一点都不高......目前要知道大多数养老社区的门槛集中在200万差不多，光明至尊考虑的太周到了！
可以发现，光明至尊的基础保障真是挑不出一点毛病，那它的收益实际上是怎么样的呢？咱们用计算器来算算它的收益~
30岁A先生，年交10万，共10年，60岁开始每年领取10万做养老补充，具体收益情况如下：
等到A先生在六十岁这个年龄退休，每一年都可以领10万，一直能够领到90岁。
100万的本金，从60岁开始提取到90岁，总共领了310万后，账户就剩84万，等于账户为你带来了394万的收益，这相比本金，整整翻了3.94倍。
这笔钱足以让老年生活过得很滋润了，无论是和朋友品尝早茶、打打麻将还是和老伴出去游山玩水，都是可以的。
而且，总保费超过100万，A先生还可以加入光大养老社区计划，岁数大了也能在优越的环境中生活、平时的生活有专人料理、丰富的医疗保障、每餐营养丰富，同时味道可口，并且娱乐活动也很丰富多彩。实在是太值得了。
至于这款产品的具体情况，学姐已经评测过了，想收藏的小伙伴可以看看这篇文章：
《光大「光明至尊」增额终身寿的真实收益曝光，网友们都坐不住了！》weixin.qq.275.com
四、学姐总结
于是，小伙伴们面临的问题有现实的养老问题，为了在年老的时候能够依旧拥有高品质的生活，因此有许多人到了45岁时准备购买养老险。
并且学姐也赞同养老不是退休后才开始的事，若是想一退休后就开始领取养老险，各位朋友还是提早缴纳养老保险比较好，换工作时也一定要提前安排好衔接。
但是，各位朋友在做养老准备时，第一，要知道自己是不是需要养老险，要思考自己需要多少的养老金，以及清楚的知道产品收益为多少。然后确定自己对养老金的选择。
想知道更多选养老险的方法，那就点击下面的链接学姐陪你一起来详细的了解一下吧：
《养老险哪个好，怎么买划算，手把手教你避开这些坑》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "45岁怎样买商业养老保险最合算"的图文回答，望采纳！
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