金佑人生的保险责任

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小秋阳说保险-北辰

之前学姐发过一篇“认清分红险保险的坑”的文章，随后，大家问得最多的是分红险这个保险。现在就来给大家介绍一下金佑人生终身寿险这种保险的具体利弊，我相信肯定有不少人都被它的“分红”所吸引。可是学姐必须要劝告大家，分红险并没有想象中那么美好：

《为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com

一、金佑人生有什么优缺点？

别的话就不多提了，快来研究一下金佑人生的保障图：

金佑人生保障图

详细分析了一番保障图，金佑人生这款产品在保障内容方面确实没什么特色，要说其中最大的亮点，那就是金佑人生是由太平洋人寿研究出来的，有众所周知的大公司做靠山。是否是好产品，并不能看是否是大公司出品，针对这款金佑人生我就能列出好几个缺陷：

1.投保年龄范围窄

市面上平常的寿险也可以接受70岁人群的投保。有些更加优秀的保险甚至可以让80岁的人进行投保。而金佑人生对投保年龄限制在55周岁以内，投保的领域变得不宽广，对于这款保险高领人群都投不了。

2.轻症赔付比例低

在轻症上佑人生提供50种，有3次不分组赔付机会，每次只可以获得20%保额。要理解，市道上的重疾险都是供应30%左右的轻症赔付比例，对比得出，金佑人生拿到的保额就会少10%，整体看来，少了10%保额，但算下来就是一笔“巨款”了。

例如：同样保额为50万的前提下，被保险人得了轻症，一般赔付15万的赔偿金是其他的保险，买了金佑人生的轻症却只有10万的赔偿金，这么一看，金佑人生的赔付比例简直是太小气了。

3.缺乏中症保障

一款好的重疾险所必备的保障就包含轻症，中症和重疾，碰巧的是金佑人生就缺少了中症，中症的病情在轻症和重疾两者之间属于中间者，比起重疾，更容易达到理赔标准，赔付中症的比例比轻症会更加高。刚好患有中症的被保险人买了这款保险，保险中并没有中症保障，那赔付比例就只好采用轻症的了，光这个缺陷，学姐就对这款产品就不感兴趣了。

二、金佑人生分红收益如何

金佑人生的分红一般是年度红利和终了红利这两种。

1. 年度红利

很好理解就是每年可以获取的分红。然而事实却是被保人并不可能直接且轻而易举地拿到这些既有红利，只有保单金额不断累计，才能使重疾保额不断的增长。

2. 终了红利

终了红利是指保单终止时保险公司向保险人佩服关爱金和特别红利，需要提醒大家的是，两项红利不可兼得，只能二选一，最后到手的钱数并没有想象的多。

按照《分红保险精算规定》所记载的，保险公司在每年度精算结余完成之后，把最少70%分配盈余，按比例分配给保单被保险人。

虽然说我们可以看见这个规定，但是我们还是得按照保险公司的规定来，你可以看看金佑人生的保单红利条款是怎么标注的，“红利分配是不确定的”这几个字写的非常清晰明了：