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小秋阳说保险-北辰
这款鑫如意(白金版)年金险是由中国人寿发布的,宣传“即交即领,满期返还,稳健安全”,这一点让不少朋友都心动了!
学姐有一个表弟,当时就对这款年金险动心了,现在后悔投保了这款年金险,但是却没有办法。
的确,年金险作用是一款能够用来理财的险种,我们还不知道的坑有很多!
下面就让学姐将这款年金险较为神秘的地方和你们讲一讲吧~
学姐也整理了一份防坑指南,投保年金险前必须要来浏览一遍:
《学会这招,远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开!
学姐从它的条款内容出发,归纳了一份较为清晰的产品保障图,一起来看看:
由保障图可以发现,国寿鑫如意年金保险(白金版)在年金给付方式上真的有非常多种,分别是生存保险金、年金、满期金这三种。
并且投保门槛也不高,最高让70周岁人群进行投保,对中老年人的友好程度很高。
不过,学姐有认真研究了一下,没看见这款产品优秀的地方在哪里,反而扒出好多做的比较差劲的地方!
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)的交费期限方面消费者只能选择年交这个选项,而趸交这一方式是不可选的。
趸交,大家可能很陌生,说白了就是一次性把全部的保费都交完,其实这种交费方式很单一,针对的只是高收入,但是收入不是十分的稳定的人群参考。
至于年交,就是每年缴付保费,直到保费缴纳完成为止,那么这个适合哪类人群呢?收入比较稳定的。
如果这两种缴费的方式都能够有,可以二选一投保人就能够根据自己的经济来选择,无疑对投保人是更为友好的。
在这个方面,国寿鑫如意年金保险(白金版)还有些不足的!
可知,缴费年限不是想怎么选择就选择的,目前为止自己对缴费年限还很盲目的?不妨看看这篇文章:
《缴费年限怎么选才不会亏?》weixin.qq.275.com
2、万能账户保底利率低
鑫如意年金保险(白金版)的是能够另外加万能账户的,对于这点来说很值得称赞。
但是大家如果对于这点仔细地思考的话,对于保底利率而言,这两个万能账户居然只有2.5%!的确是非常小气了!
那么究竟什么是万能账户呢?
主要是指投保人如果没有领取年金的想法,就可以把年金放在这个账户里面进行复利增值。
万能账户的保底利率一般都是在3%左右的,对比了其它产品之后,这款名叫鑫如意年金保险(白金版)的万能账户有很多不足之处。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金赔偿的是这两者(已经保费和现金价值)选择其中最大的。
这要是对于那些同类型的年金险,身故金的赔付更加的给力:可赔付120%/140%/160%保额。
对于那些家庭支柱由三四十岁扛的人来说,身故赔付金要越高才越好。
倘若不幸身故,整个家庭的最大经济来源中断,让整个家庭走进了困难,比较严重的那就是家庭中最为基本的生活开支都无法继续。
由此看来 ,赔付的身故金只要是赔付的越多,就更给家庭带来更有力的保障,最起码能维持基础的生活。
而鑫如意年金保险(白金版)就缺少了这方面的思考,没有以被保人为中心思考!
除了上面提及的这些,鑫如意年金保险(白金版)还有一些不足的地方是我们还不知道的,详细的内容在这篇文章里都能找到,有兴趣了解的伙伴戳下方:
《国寿「鑫如意」收益高?看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com
讨论完保障内容,大家最关注的还是这款产品的收益情况,一起来看看!
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘!
演算收益前,先和大家科普内部收益率IRR的概念:
内部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),指的是现值总额在资金流入和流出时是一样的、而且也要求必须是净现值等于零时的折现率。年金险能给带给大家的收益是否乐观,大家的关注点不能只放在代理人演算出来的的收益率上,除此之外,大家还要看重它的内部收益率IRR。
为了方便大家理解,那么学姐就简单的说一下,只要内部收益率IRR的数值越高,表明年金险的效益会越来越好。
{下面国寿鑫如意年金险-11,}鑫如意年金保险(白金版)的优势在哪里!
假设一下,30岁的小王选择了鑫如意年金保险(白金版),年交的保费就是10万元,总共上缴5年就行了,领取年金的年龄在50岁,基本保额规定为10130元。
生存保险金:入手保险后就能拿到10000元,在小王30-50岁时,每年可领基本保额10130元。
年金:这么说吧,在51岁时,赔偿110%基本保额,且为11143元。52岁到80岁的时候,赔付10%的基本保额再上上年年金。
满期金:那么只要小王80岁时,把保费一次性给弄齐全,那么就是50万元。
由图可以得出,小王60岁了,这款年金险收益任然是负值,所以说,到了这个阶段,还没有收益!
小王有了70岁时,内部收益率IRR才只有1.04%,可是在80岁时,内部收益率IRR可有3.42%了。
怎么会有这种情况出现呢?这个问题的解释就是小王在保障期满时,已交的保费是通过一次性的方式给付了的,这就是内部收益率快速提高的原因了。
所以说,选购了这款年金险,短期的内的收益并不乐观,为了得到高收益,必须在保障期内全部领取,这也真的是太坑爹了吧!
三、学姐总结
总的来看,鑫如意年金保险(白金版)的保障内容还是有很多做的不是很好的地方,并且短期收益做的也不咋地,投保前要认真考虑一下!
毕竟市面上大多数年金险做的都不赖,这不,学姐已经给大家整理出来了,有兴趣的朋友可以浏览一下:
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险?这10款别再错过了!》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "鑫如意什么值得买"的图文回答,望采纳!
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