
小秋阳说保险-北辰
保险里很人性化的条款当属豁免了,如果保险事故是发生在合同生效之后,就可以把后期的应缴保费免除,但是合同的保障功能依旧生效。在哪些场景下豁免才可以生效呢?哪些场景下豁免不能生效?有些保险合同附加了豁免责任,人们购买时应该关注什么问题?现在学姐就和大家详细谈谈。
时间充足的朋友,可以更仔细的阅读一下这篇干货满满的科普文章:
《买保险的时候要选保费豁免吗?保费豁免到底好不好?》weixin.qq.275.com
一、豁免责任适用范围
1、被保人豁免豁免主要分为两种方式,一种是被保人豁免,市面上只有很少一部分重疾险产品需要另外附加被保人豁免的责任,而很大部分都是包含在内了的,当被保人在缴费期内触发患轻症、重疾、身故或全残等豁免险规定的情况时,保险公司批准投保人不用缴纳后续保费后,投保人就可以不用缴纳了,保险合同的有效性不会受影响。
例如,A先生给自己买了一份缴费期为30年的重疾险,在缴费10年之后,不幸得了在合同约定范畴内的恶性肿瘤,当他的申请得到保险公司的同意后,就可以不用缴纳剩下的20年保费,但是合同的保障功能依旧存在。
2、投保人豁免
和被保人一样, 投保人可能会有轻症、中症、重疾、全残、身故豁免,具体还得根据产品关于豁免的设定而定。关于投保人豁免的问题,这是一个产品的附加选项,需要我们另外缴费,又加了投保人豁免的保险,但是投保人也要做好健康的告知,假若投保人没有通过健康告知,这是不能进行选择投保人豁免责任。
学姐花费了一点时间挑选出来十款不错的重疾险产品,有想法的朋友可以看看,针对豁免责任来说,对被保人和投保人是相当好的选择:
《新定义重疾险大pk,最值得买的竟然是这十款!》weixin.qq.275.com
二、豁免责任是否要附加
购买长期或终身险时是否需要附加投保人豁免责任,分为以下三个方面。1、看附加责任后的定价是否可接受
加不加豁免选项,可以根据豁免责任的定价来判断,不同性别、年龄的投保人,保费的多少也是不一样的,加了豁免责任的按年交费应付几十到几百不等。如果这个价格对投保人来说不是太高,推荐添加投保人豁免责任,除之前的保险,你等于额外再买了一份保险。
2、为孩童投保
其次,如果父母作为投保人,在被保人还不具备赚钱能力之前,每年支付保费的任务,就交到了父母身上,而轻症,重疾,意外,身故等一系列人身风险系数几乎是难以避免的,不论是父母还是孩子。所以,为了让子女得到更好的保障,尤其是附加投保人豁免责任这一点是十分重要的。另外如果是直接给自己买的保险,就不需要在选择投保人豁免上多花钱了。
3、夫妻互相投保
当下比较流行的投保方式之一就是夫妻互保并添加豁免责任,要是增加了豁免选项,不管谁出了问题,豁免的是两份保费,不再进行续缴,防止一方出现问题仍要支付后续保费的情况,对未来的缴费做了一个保障,夫妻两方互相作为投保人而且附加了豁免责任显得非常实际。
学姐准备了一份关于夫妻互保的知识小科普,点击阅读下文来了解更多关于夫妻互保的知识吧:
《了解夫妻互保的规则有助于你投保》weixin.qq.275.com
三、其他注意事项
1、附加豁免责任保费缴纳期的选择附加豁免责任的保险缴费时间还是长点的更好,优先选择30年缴纳费用的而不是20年,因为缴纳时间和我们负担的保费压力是成反比的,缴纳时间越长压力就越小,并且在缴费期间,豁免责任就已经开启了保障功能,一旦触发,我们就不用再缴纳后续保费了。
关于缴费期限问题在这篇文章中有详细解释,大家可以结合自身实际来判断:
《缴费年限怎么选才不会亏?》weixin.qq.275.com
2、保障责任不全的不需要附加
在已知的所有豁免责任包括有重疾、中症、轻症、高残、疾病终末期、身故,保障的不断全面意味着豁免的门槛也就越低,人们享受到的越多,有些产品条款虽然具有投保人豁免选项,但是保障责任也是有限的,如果不是投保人发生重疾或者身故,是无法享受到保费豁免的保障的,而且要注意的是,它们在市场上附加豁免条款的定价更高,碰到这类产品,投保人可以考虑转投一份定期险,花最少的钱买到最适合的保障。
3、投保人年纪越大,定价越贵
添加豁免责任无疑是给保险公司自身增加了一份风险。豁免责任的定价由投保人年龄决定,年龄越大价格越高,如果投保首年不幸患病,之后年份的保费都将不用缴纳,额度的变化与时间呈负相关。可以通过投保时长来判断投保人的豁免力度,投保时间长豁免力度低。
如果是购买长期险,我们需要考虑附加豁免责任之后所需缴纳的费用数额是多少,与总保费金额相加,若比主险保额还要高,便造成保费倒挂的局面。投保另一份保险,或许根本无需花费这部分多余的保费。
虽说一分价钱一分货,但在保险杠杆的作用下,不用花最多的钱也能拥有最全面的保障,这一份投保攻略送给大家:
买保险的过程中,投保人是否附加责任是结合实际各种情景进行选择的,然而不管是什么情境下都是坚持选择最符合我们需求的分清主次,投保人附加最好的位置是锦上添花,而非喧宾夺主。
以上就是我对 "投保人保费豁免通常说的是啥意思"的图文回答,望采纳!
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