理财智盈人生_学霸说保

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小秋阳说保险-北辰

以前有一款产品已经不卖很长时间了，从发行到现在，很多人看好，而且还一直有着美丽的传说，乃是平安人寿的智盈人生万能险。

自这款产品推出后，喜报频传，荣获了多个奖项，在2008年，就荣获最具市场影响力保险产品奖、荣获年度优秀保险理财产品奖、荣获金融产品十佳奖等等。

没想到智盈人生是一款这么优秀的产品！

但是，学姐仔细研究这智盈人生的条款，却找到了它不为人知的秘密。

那智盈人生到底有什么秘密呢，接下来，学姐就要给大家答疑解惑啦。着急的小伙伴们可以直接看看这篇测评文章哦：

《网上都说平安的「智盈人生」不好，是真的吗？》weixin.qq.275.com

一、平安智盈人生保障内容大分析！

具体分析之前，大家一起先看看智盈人生到这款产品的形态图片：

智盈人生的万能型终身寿险及重疾、意外保障产品于保险而言保障的很全面。

平安当时推销智盈人生时存在这3个点可以说是直接戳中了人们的心：

1.终身保障，账户价值随时领取，领取后依然享有保障；

2.保障身故、重疾、意外、医疗，不同种类风险均可覆盖；

3.利率上不封顶下有保底。

仅仅看着这些点确实是很引人注目，不过，实际上做的怎么样，我们还得考虑其他方面：

（一）主险保障

1、寿险没有全残保障

智盈人生是一款终身寿险产品，有身故保障，在合同有效期内如果不幸身故，被保人所能获取到的身故赔偿金，有两种途径，第一种是按照保单价值的105%，第二种是按照基本保额来给付身故保险金。

对于全残竟然不提供保障！

对寿险来说全残保障是至关重要的，全方位的考虑这个问题，虽然全残和身故都能给家庭带来很大的影响，但全残能让家庭的经济损失更大，每天的生活费用和治理费用，对于全残人士来讲，开支都比较大，都是一笔不小的负担。

有了全残保障，对于家庭来说，需要承担的经济压力没有那么的大。

可能大多数人还不太懂，学姐顺便给大家讲一下，好的寿险产品，在身故/全残保障方面是如何做的：

《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com

2、扣除费用高

平安智盈盈利的办法是将客户每年存的钱存入保单账户。

扣除初始费用这一操作是每次存钱都会有的！条款里特别需要注意的一点是每次交费的初始费用比例是非常明确的：

一开始交第1保单年度交费的时候就要扣掉50%保险费，第6年保单年度扣除的就是5%的保费了。

也就意味着，我们投保了智盈人生，第一年交费6000元，他们会扣掉3000元，这3000元只是纯消费，未来一点也不会产生收益的。

所以，我们不要以为智盈人生有了万能险，就一定能赚钱，说不定钱没赚到，反而被扣掉很多钱。关于万能险，还有这些点我们要注意：

《买万能险究竟能赚多少钱？别被卖了还乐滋滋......》weixin.qq.275.com

（二）附加险保障

1、提前给付重疾关爱金

智盈人生这款保险关于重疾保障其中有一个设计非常人性化，被医院通知呢疾病非常严重，并且已经是晚期，将会提前支付基本保额。

2、重疾险保障力度小

不过，智盈人生的重疾保障还是有弊端的，因为它只提供了58种重大疾病的保障，而且保额还是与主险共同享有的。

这也就是说在赔付重疾险的保额以后，主险保额随之递减，可以理解为理财账户里的资金将按照递减后的保额重新计算，通俗易懂点，资金在理财账户里会逐渐变少。

3、意外伤害赔付比例

意外伤害的赔付对智盈人生来讲是按照伤残比例来进行的，这里下需要强调的是，它的伤残标准是七级赔付比例。

新标准在2014年国家出了之后，其就是十级了，伤残标准搞不懂的可以看这里，因为智盈人生推出的时间可能比较早，

但是如果有朋友买了这款产品，就不能够和别人一样享有十级伤残的赔付，但是在赔付比例上，别人的却更加明确和高额，这可太委屈了。

十级伤残赔付究竟是什么意思？要是你有这样的疑问，赶紧看看下面的文章：

《【保险理赔】包含哪些内容，如何定义理赔伤残标准，这些你都需要知道》weixin.qq.275.com

别的，不说伤残标准低的情况，而且更难以接受的是，意外伤害10万保额还要付出170元，并且现在单一险种的市场上每10万保额保费低于100元随处可见，对比之下，智盈人生实在没有性价比可言。

要是你计划配置意外险产品，这篇文章里都是一些性价比高，品质较好的产品，大家可以选择自己感兴趣的：

《2021年，最值得买的意外险都在这里了》weixin.qq.275.com

4、收益少

智盈人生的收益率在合同里已经有写明保底利率是1.75%，且上不保证。

也就是说保底利率之上的收益是没办法确定的，而保底利率就这么点真的太令人难以接受了。

现在市面上的万能险保底利率起码都有2.5%，1.75%都不敢好意思拿出来。

智盈人生的万能险收益存在的问题，别的万能险可能也有着这方面的问题，所以我们选购这类产品前，建议大家先了解一下下面这骗文章防止被坑：

《用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！》weixin.qq.275.com

所以，智盈人生这款产品虽然说兼具保障和投资功能这些功能，可是它的保障条款里有缺陷，投资方面，非常普通。

所以说，保险公司听起来优秀，产品也不是真的优秀，我们买保险，不要被表面那些不切实际的荣耀迷了眼，脑子要清楚，探究产品真面目才是正确做法。

二、如果后悔买了智盈人生怎么办？

假设你们已经给自己安排了这款产品，反悔了怎么办，毕竟退保还是存在损失的，那么要做什么措施才能让损失降低呢？

智盈人生万能险属于长期投资类型产品，虽然没什么收益，这么说只是相对而已，可是这类保险在全体范围执行期缴保费的较多，对于缴费期限长，那么回本就快，就有更多的收入。是以我们对智盈人生的主险部分可以保持下来，尽管在针对超过标准保费6000块的部分这款产品会相应的会扣除5%的初始费用率，但大概率在10年能回本，15年左右可以和存银行差不多，这个保险开始盈利至少要20年，只要被保人还没有身故，缴费就不会终止，收益或多或少还是有的。

我们要采用专门的保障型产品后，随后把智盈人生的附加险删掉，就把它单纯地作为存钱的工具好了，最少也可以有保底利率1.75%的利息在不停的增加。

若是有意愿退掉智盈人生，那学姐觉得可以先浏览下这退保攻略，降低你的损失：

《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com

给大家一个小建议，我们不能只仅仅的去了解保险公司的荣誉有多好，名声有多大，主要还是多了解一下条款，那些条款是否满足我们保障条件和自身利益。

这款专心理财险可靠，大家需要买理财产品的可以购买，没有哪一款保险产品能真正做到“万能”！大家留神下，选择理财险之前，我们应该先做好系统的保障，保障型的保险都有这些，以下这篇归纳文章，你们可以看一看：

《重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别？理赔的时候会冲突吗？》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "理财智盈人生"的图文回答，望采纳！