小秋阳说保险-北辰
鑫如意(白金版)是由中国人寿推出的一款年金险产品，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，这一点真的是让不少朋友都十分中意！
学姐表弟也是就十分心动，现在真的是十分后悔自己投保了这款年金险。
的确，年金险作用是一款能够用来理财的险种，我们还不知道的坑有很多！
下面就让学姐带领大家一起来分析一下这款年金险的一些真相吧~
学姐也和大家分享一份避坑小指南，投保年金险前一定要了解清楚：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！
学姐按照相关条款，做了一份比较通俗易懂的产品保障图，一起来浏览一下：
由保障图可见，国寿鑫如意年金保险(白金版)给消费者提供的年金给付方式真的是各种各样，有生存保险金、年金、满期金这三种方式。
并且投保门槛也不高，最高的投保人群不超过70周岁就行了，对中老年人非常好。
不过，经过学姐仔细研究，没发现这款产品的闪光点，反而扒出好多做的比较差劲的地方！
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)的交费期限只允许人们选择年交这种方式，没有趸交这一方式可选。
趸交，大家可能很陌生，说白了就是一次性把全部的保费都交完，这种交费方式主要是为高收入，但是收入不能保证相对稳定的人群选择。
年交的意思很明确，就是每年缴付保费，保费需要付清截止，这款保险对于那些收入很稳定人群来说比较适合。
如果这两种缴费的方式都能够有，投保人就可以选择自己能够承受得起的那一款进行投保，
国寿鑫如意年金保险(白金版)，它在这方面的话需要改进一下！
得出，选择缴费年限还是需要谨慎选择，如果到现在你还不知道自己适合哪一种？下面这篇文章大家可以去参考一下：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、万能账户保底利率低
鑫如意年金保险(白金版)的是另外再加万能账户的，这一点原本是很值得被大家赞扬的。
然而大家如果要认真对这点进行推敲的话，就这两个万能账户的保底利率来说，就只有2.5%！真的是非常不慷慨！
怎样什么是真正的是万能账户呢？
主要是针对那些对于年金没有想要领取想法的投保人来说，年金会进入这个账户并复利增值。
万能账户的保底利率一般都是在3%左右的，在和其他产品做了比较之后，鑫如意年金保险(白金版)的这款万能账户是处于劣势的。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金赔偿是从已经保费和现金价值选择其中大的一个进行赔偿。
目前同类型的年金险，身故金的给付是更加给力了：可赔付120%/140%/160%保额。
要知道，对三四十岁的家庭经济支柱来说，身故赔付金越好对于他们来说就越好。
那要是不幸受了重伤一辈无法在站起来，从而家庭经济就断了来路，不用怀疑整个家庭都会很崩溃的，严重的话可能基本的基础生活都难以保持。
之所以说，赔付的身故金越多的话，就能提供给家庭更好的保障，在维持基础的生活方面不成问题。
而鑫如意年金保险(白金版)就没有考虑到这个方面，没有以被保人的角度来思考问题！
除了上面提及的这些，鑫如意年金保险(白金版)还有着一些猫腻是我们不是很了解的，详细的内容在这篇文章里都能找到，想看更多内容的朋友可以打开下方链接：
《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com
介绍完保障内容，大家最重视的还是这款产品有着怎么样的收益，一起来浏览一下！
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！
在进行演算收益前，学姐先给大家科普一下有关内部收益率IRR的概念吧：
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入和流出的现值总额一样、并且净现值和零相等时的折现率。年金险的收益是否可观，不能光看代理人演算的收益率，此外，就其内部收益率IRR而言大家也要看重。
为了方便大家理解，那么学姐就简单的说一下，只要内部收益率IRR的数值越高，表明年金险的效益会越来越好。
{下面国寿鑫如意年金险-11，}深度剖析鑫如意年金保险(白金版)！
如果小王投保了鑫如意年金保险(白金版)，他30岁，每年上缴的保费都是10万元，交够5年，到了50岁可以领取年金，基本保额设置为10130元。
生存保险金：签订保险合同后就能领取10000元，也就是说在小王30-50岁，年年都可以领取到基本保额，保额为10130元。
年金：51岁时，给付110%基本保额，即11143元，在52岁到80岁的时候，支出10%基本保额+上年年金+
满期金：也就是说在小王80岁的时候，能够一洗性爸保费给交清楚，即为50万元。
由图可以得出，在小王60岁的时候 年金险内部收益没有上涨还是负值，这可以说，在小王60岁的时候 收益已经是还没有的！
在小王有70岁的时候，内部收益率IRR才达到了1.04%的水平，可是在80岁时，内部收益率IRR可有3.42%了。
这到底是怎么回事呢？由于小王在保障期满时，就一次性把已交的保费给结清了，这才让内部收益率飙升了。
这可以说，投保了这款年金险，短期的内部收益是比较低的，如是领取至保障期满了，便可得到高的收益，不得不说这也太坑了吧！
三、学姐总结
总的来看，鑫如意年金保险(白金版)的保障内容真的有很多很多缺点，并且短期收益做的也不咋地，投保前要多考虑考虑！
毕竟市面上话存在着许多做的不错的年金险，这不，学姐已经给大家整理出来了，有兴趣的朋友可以浏览一下：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "中国人寿鑫如意年金险到期"的图文回答，望采纳！
全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！
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