保险问答

年金保险中国人寿对比新华人寿性价对比更高吗

提问:言无声泪如雨   分类:中国人寿和新华保险的年金险哪个好
优质回答

小秋阳说保险-北辰

中国人寿在中国几乎是家喻户晓的,在名气上,新华保险虽然没有中国人寿高,但是其已经归属于目前保险行业的第二梯队!

这两家保险公司,在业内都是享有地位的,那么他们推出的年金险如何呢?收益如何?配置又是什么样呢?欲知详情请听学姐来解析!

年金险是一款理财性质的险种,当中看不到的门道有好多,可以看看这份防坑指南,大家不妨看看:

一、中国人寿VS新华保险,哪家实力更胜一筹?

1、公司实力对比

中国人寿,公司前身是成立于1949年的原中国人民保险公司,总部设立在北京,世界500强企业、中国品牌500强,属国家副部级单位。

2020年,集团合并营业收入近1万亿元,合并保费收入超7500亿元,合并总资产突破5万亿元,合并管理第三方资产1.8万亿元,持续保持历史高位。

2020年,中国人寿集团位列《财富》世界500强第45位,世界品牌实验室“世界品牌500强”排行榜中第127位,品牌价值高达4158.61亿元。

新华保险公司成立于1996年9月,总部位于北京市。

2020年上半年,新华保险公司实现总保费968.79亿元,总资产达9393.51亿元,连续多年入围《财富》中国和《福布斯》双料世界500强。

新华保险公司建立了覆盖全国的销售网络,共设立1767家分支机构,拥有36504名内勤员工及50.7万名营销员,为3226.2万名个人客户及8.6万名机构客户提供全面的寿险产品和服务。

这些排名在第一、第二梯队的保险公司资金实力的是非常强悍的!

2、偿付能力对比

偿付能力,说的就是判断一家保险公司有无赔付保险金能力的标准。

而偿付能力信息,银保监会要求保险公司每个季度必须公开披露,并且它的判断标准也是十分严格的:

①核心偿付能力充足率在50%以上;②综合偿付能力充足率在100%以上;③风险综合评级B级及以上。

一旦同时满足上述三个条件,那我们说偿付能力就算是达标了。

一起去了解一下中国人寿和新华保险这两家公司的偿付能力信息:

和我们预料的一样,这两家保险公司的偿付能力也是可圈可点的,不仅能够达标,甚至已经远远的超过的规定的标准!

简单的了解了两家保险公司的基本情况,这样的话中国人寿和新华保险的年金险谁更胜一筹呢?

最关键的地方就要揭晓了,被吸引的朋友来一直往下拉!

二、中国人寿VS新华保险,谁家的年金险更好?

学姐挑选了两家保险公司的2021开门红产品,来进行一次测评,具体对比一下,先开看看产品对比图:

1、投保规则方面

两款年金险不存在投保年龄和交费期限方面的不同,70岁是最大允许的投保年龄,有点像专门为老年人群设计的,投保门槛较低。

交费期限不仅设置了趸交,同时也设置了年交,趸交是指投保时一次交清全部保险费,这种交费方式呢,相比与年交而言,显然更加适合只是暂时性收入高的人群选择。

趸交、年交这两种交费方式其实还有许多不同,想了解更多的朋友可以打开这篇文章:

鑫耀前程的保障期限设置得不是很好,只能保障15年,没什么变通性,而惠金生可以选择保障10或15年,相对而言灵活性较高。

2、身故保障方面

通常情况下鑫耀前程为给付已交保费,惠金生保障的是已交保费和现金价值这两者取最大的一项。

目前年金险在身故保障上做的比较好的会给付已交保费、现价、保额三者取大,这样的设定会更加的活泛,不管是什么问题,譬如说被保人发生意外身亡的情况,按照合同约定,被保人的亲人在不同阶段,都会得到该阶段的最高赔付金,可以给家庭更好的保障。

那么关于这一保障的条款,惠金生和鑫耀前程并没有足够吸引消费者的地方,还得继续改善。

3、万能账户方面

其实简单的说,就是把万能账户看成是被保人获得额外利益的渠道,要是不存在取出年金的心思,直接选择把钱留在万能账户里面,依然能够增值获益!

根据保障图可以得知,鑫耀前程和惠金生都是允许添加万能账户,基于被保人的角度,完全是可以得益的。

可是,非常多的万能账户的保底利率都能实现3%,惠金生的万能账户保底利率只有2.5%,而鑫耀前程也差不多,实在是离谱!

如果你想了解万能险,学姐推荐你一篇科普文章,可以补充阅读了解了解:

4、收益方面

年金险是一款理财性质的险种,朋友们一定很关注收益怎么样,这两款年金险的收益,通过下面的测算可以得到结果!

以30岁人群为例,保障期限选择15年,一起来看看哪款年金险收益更优:

从收益测算图能够看出,鑫耀前程的收益不是很显著,惠金生的收益也差不多。

毕竟市面上高收益的年金险还是有很多的,irr能达到3.5%!

对于大多数人来说这款产品也算优质,但对于看重收益的朋友,学姐不满意购买。

三、学姐总结

考虑把以上因素,提及中国人寿保险公司和新华保险公司,名副其实,毕竟他们的实力和偿付都属精良,但是,拉胯的点在于它们推出的年金险产品。

如果近期你有意向购买年金险,不妨仔细对比这个年金险榜单,内容包含多个高收益年金险产品:

以上就是我对 "年金保险中国人寿对比新华人寿性价对比更高吗"的图文回答,望采纳!

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