小秋阳说保险-北辰
增额终身寿险，凭着保额复利呈递增趋势这一特点，获得了大众的喜爱。
通常情况下作为一款有理财方面的险种，很容易坑人！
就以中华人寿推荐的，中华尊增额终身寿险为案例吧，大家可以一起来看看，给你们详细的做一个测试！
瞧瞧这款增额终身寿险有的收益咋样，投保合不合适！
对于增额终身寿险感兴趣的朋友，下面这篇文章，不懂的人可以先看看：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
一、中华人寿中华尊优缺点大揭秘！老规矩，先来看看产品保障图：
学姐就带大家直奔主题看重点！
>>优点：
1、保障责任广
现今大多数的增额终身寿险的保障责任，只包含身故/全残保障。
并且中华尊不只包含身故/全残保障，航空意外身故保障，是它们附加的保障。
如果被保人不幸因航空意外导致身故，一方面家人可得身故保险金，还能额外得到100%基础保额的航空意外身故金，不仅仅保障的范围更广，而且保障力度也会更优。
额外赔付的金额，就能保障家庭的经济不受太大的影响，在这个方面中华尊做的还算是蛮优秀的！
2、赔付系数设置合理
中华尊在赔付系数上的设置为18-60周岁160%、60周岁以上120%，对于这个设置，很多人还是比较支持的。
学姐给大家解释一下，为什么要这样说。
在60岁之前，也是需要承担家庭经济责任最关键的年龄段，此时面临的状况就是上有老、下有小，可能名下还有车贷、房贷等负债，
如果在一个家庭里面承担家庭支柱的人不幸去世了，这肯定会让一个家庭的经济生活会有巨大的变化。
那么就会导致一个家庭的生活经济压力增大，老人小孩的抚养变成了世纪难题，车贷、房贷等这么重的担子全落在整个家庭肩膀上。
在60岁的时候，孩子也跟着长大了，有了不错的独立能力，此时身上的经济责任就会变轻一些。
总的来说，在60周岁以前的身故赔付力度，应该为最大的，这样的设计合理。对家庭来说就能得到很好的保障。
在这一点上中华尊做的可谓是相当不错了，值得夸赞！
>>缺点：
1、缴费期限灵活性低、起投门槛高
中华尊这款产品的缴费期限，只有年交这个选择，缺少了趸交这个选择。
趸交，只用一次把保费缴纳清楚，和年交对比，更加的适合高收入，收入没有稳定的人群。
中华尊需要改进这一点，就是灵活性不够。
如果大家不知道缴费年限究竟应该怎么选择？大家可以对保险专家的建议进行了解：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
并且，中华尊的起投门槛为最低一万元，没有考虑到那些预算不足的人群的需求。
对于市场上很多增额终身寿险的产品而言，起投门槛都不高，有些1000元就能投保。
显而易见，在这些方面中华尊还是要提升一下啊！
2、不能加保
增额终身寿险得到大家关注最多的一点就是：保额会每一年逐渐增长复利。
我们都知道，在递增系数相同的情况下，本金和收益是一起增加的。
{中华人寿中华尊-34很多增额终身寿都会支持二次加保。}
倘若投保时流动资金数额较少，后续经济情况有所好转，就可以选择二次加保，投入的本金多，后续的收益也会增加。
但是！中华尊不支持二次加保。
倘若是被保人后期钱比较多了，就不能继续加保获取更高的收益，这显得似乎有些呆板了！
除了这两点以外，中华尊还有这些不好的地方，学姐把详细的测评罗列在这里的，大家自己去看看：
《12月1号炸裂上线的【中华尊】，收益3.5%全都是猫腻！》weixin.qq.275.com
二、中华人寿中华尊收益如何？
增额终身寿险的收益还是要看保单现金价值因为它们有着直接的关系，我们能够退保时所领回来的钱就是年末的现金价值。
中华尊的收益到底又是如何呢？就让学姐为大家好好地研究研究吧！
倘若小李在30岁的年纪参保了中华尊增额终身寿险，年交10万元，交5年，保障至终身。
下图表明了用意，5年期间一共累计缴付了50万元保费，可别小瞧，保单现金价值能达到55.9万，大概也就在小李35岁左右，此时已经把本给赚回来了！
目前不少同类型产品的回本速度长达9、10年，不得不承认，中华尊的回本速度比很多产品都快一些。
在小李60岁时，现金价值达到131.4万，价值翻了2.6倍。当下，小李可以选择提取部分现金价值，将它用在孩子的教育上，或者是用在自己的养老上，提高老年生活质量做的很好！
70岁时，现金价值达到184.8万，翻了3.6倍。这时候若是退保，这笔资金在提高整个家庭的生活质量方面绰绰有余！
要是不退保，也可以将其留给后代，待自身寿终正寝之时，后代就能领取到这笔身故金，虽然说人已身故，但是这份关爱依然在。
进行了估算，在投保人满了60岁以后，IRR即内部收益率，中华尊终身寿险都在3.5%左右变化，这么看来很不错及格了。
三、学姐总结
总之，中华尊增额终身寿险优势也很突出，但是也存一些不足。
回本速度很不错，整体收益也还不错，达到了及格线水平。
不过，市面上大多都是做的比较好的增额终身寿，建议多拿几个产品作比较后再来决定投保哪家。
以上就是我对 "中华人寿中华尊终身寿险需要体检吗"的图文回答，望采纳！
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