小秋阳说保险-北辰
对于人口老龄化的问题我们应该积极的去应对，我国的“三胎政策”在5月31日出台了此政策一出台，引发了人们的热议。
众多网友都说，一胎都已经生不起，拿什么生三胎；有的网友表示，还是要早点考虑后续养老问题啊！
难怪说这些日子有许多朋友让学姐评价养老保险！
那么就在今天，学姐就为大家测评一下这款由中邮人寿承保的优享人生养老保险吧！
鉴于下文中出现了许多大家不熟悉的保险术语，让我们在开始之前先读读下面这篇文章：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、中邮优享人生养老年金保险有哪些优缺点？
这份简洁的产品保障图是贴心的学姐整理出来的，一起来看一看：
了解了这个保障图后，大家对这款产品应该有了最初的认识与了解，学姐也不多废话了，直接上结论！
>>优点：
1、有投保人豁免保障
倘若投保人在65周岁前因意外伤害身故，就可以不继续缴纳后续保费，合同继续有效；
等到被保人选择的养老领取日时，已交能够领取到养老保险金。
举个简单的例子：
30岁的小王，给妻子小红买了一份享人生养老年金险，选择年交10万元保费，交10年，55周岁领取。
如果说小王因为意外不幸身故了，去世时年龄为35岁，就能免交后续5年的保费，共50万。
待小红55周岁时，就能每年领取到一笔养老金。
可以说，这个设置还是很贴心的，以防止出现被保人无力缴付保费的情况出现为目的，值得一夸！
2、保证领取25年
在养老金领取日开始的25年期间，在这段时间，可以领取优享人生的养老金。
在被保期限内，如果被保人不幸逝世，受益人将一次性收到剩余的养老金，这点特别贴心。
>>缺点：
1、缴费方式缺少趸交
优享人生养老年金险的缴费手段没有一次性交清全部，只有每年一交。
什么是趸交呢？就是一次性交清全部保费，收入高，但是收入不稳定的人群适合考虑这种缴费方式，
这种缴费方式的缺少，与那些有年交、趸交可以选择的年金险相比，灵活性就不够高了。
趸交和年交总有一款比较好吧？到底哪一款呢？哪一款更适合自己呢？下面这篇文章有详细介绍大家可以去瞧瞧：
《趸交是什么意思？有什么好处？和年交比哪个好？》weixin.qq.275.com
2、身故保障力度小
优享人生的身故保险金在领取养老金日前，仅给付已交保费和现金价值二者取大；
假如被保人在领取养老金之后身亡了直接不给付身故保险金！这保障力度需要提升一下！
目前市面上绝大多数都可以做到年金险在身故保障赔付120%保额，更加卓越的还可以赔付160%保额！
在这一方面，优享人生简直就是没有任何价值可说！
3、不能附加万能账户
什么是万能账户呢？
倘使给付的养老金还不着急取出来，把这笔钱放到这个账户里面就能进行二次增值，对被保人来说，算是一种额外的获益方式。
然则，优享人生养老年金保险不可以附加万能账户，被保人获得收益的唯一办法就是获取每年的养老金。
我们购买年金险，肯定都是想获得更多的收益，多一种收益的方式，我们就多了一种赚钱的手段。
优享人生养老保险市不可以附加万能账户的，这条“财路”因为不能附加万能账户就直接被掐断了！实在是太不友好了。
除了这几点，优享人生养老年金保险还存在一些隐藏的猫腻，学姐整理的这篇文章都是想让大家明白的东西：
《先别着急入手优享人生！这些缺点，你得先看看》weixin.qq.275.com
对于优享人生养老保险的保障内容到这里我们就全部分析完了，收益情况肯定是大家最关心的，也是最想了解的问题，接下来，我们接着为大家分析！
二、中邮优享人生养老年金保险真实收益揭秘！
年金险的收益如何，可观与否，不仅要看它表面的演算收益率，还要看它内部的收益率IRR。
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、净现值等于零时的折现率。仅仅只是名词解释的话不会很快的理解，简单来讲，就是有着数值越高的内部收益率IRR，也就观察到这款年金险的收益提升。
学姐打个比方说，想知道优享人生的内部收益率IRR有多少，现在就给大家演算一下，下面请继续观看
假设30岁的小王投保了优享人生养老年金，年交10万保费，交5年，选择在60岁时开始领取养老金。
那么此时基本保额为82500元，在小王60岁时起，就能每年领取到82500元的养老金，保证领取25年，即至小王85岁。
保证领取期间的小王如果很不幸去世了，还没有领取的养老金，保险公司将一次性付给小王的家人。
在小王65岁时，累计领取的养老金已经有57.8万元，此时已经超出了已交保费。
并且，在保证领取期间，优享人生的内部收益率IRR为3.75%，表现的相当不错。
市场上年金险高收益藏水分，结果发现是个“大坑”，测试一算回报率还不超过2%，对比测评后，优享人生远远超出同类产品！
三、学姐总结
总体来说，在保障方面，优享人生养老年金险做得并不完善，还有很多欠缺，但是它的收益是很多产品种的佼佼者，如果你觉得这款产品的缺陷不足以对你造成什么后果，可以考虑入手这款产品。
不过，货比三家也没什么坏处，学姐盘点了一下市面上收益不菲的年金险，不如用来比较一下，里面大多数都是比较优质的产品：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "优享人生最低多少"的图文回答，望采纳！
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