小秋阳说保险-北辰
鑫如意(白金版)是由中国人寿推出的一款年金险产品，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，很多朋友对这一点都十分心动！
这款年金险当时就让学姐的表弟十分看重，现在真的是十分后悔自己投保了这款年金险。
确实，年金险具有理财功能，同时它也是一种险种，我们还不是很了解的计谋数不胜数！
下面就让学姐把这款年金险的一些真相告诉你们吧~
学姐也和大家分享一份避坑小指南，投保年金险前一定要先来阅读一下：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！
学姐依据它的有关条款，整出来了一份很好理解的产品保障图，一起来讨论讨论：
由保障图能够得知，国寿鑫如意年金保险(白金版)在年金给付方式上真的有非常多种，例如：生存保险金、年金、满期金这三种方式。
并且投保门槛真的不算高的，最高让70周岁人群进行投保，对中老年人相对来说就很不错了。
不过，经由学姐的认真阅读，没找出这款产品做的不错的地方，反而找到了很多缺点！
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)的交费期限就只有年交这一个选项，欠缺了趸交的方式。
趸交，就是一次交清全部保费，这种交费方式不适合收入低的家庭，比较适合高收入，但是收入不能保证相对稳定的人群选择。
而年交，就是每年缴付保费，保费付款清楚为止，对于收入不怎么稳定的就不建议选择了，这款比较适合收入稳定的人群选择。
要是这两种缴费方式都有的话，那么投保人可以选择趸交，也可以选择年交，根据自己的情况来选择，无疑对投保人是更为友好的。
国寿鑫如意年金保险(白金版)，在这个方面做的不是很好需要改善！
得出，选择缴费年限还是需要谨慎选择，目前为止自己对缴费年限还很盲目的？来瞧瞧这篇文章：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、万能账户保底利率低
鑫如意年金保险(白金版)的是能够另外加万能账户的，这点本来是可以被大众欣赏的。
但是大家如果对于这点仔细地思考的话，这两个万能账户给大家所提供的基准利率居然只有2.5%！实在是太小气了！
那么对于万能账户的定义是什么呢？
如果有投保人不想对年进行领取，也可以把年金存进万能账户，这样可以复利增值。
万能账户的保底利率是多少呢？大概在3%左右的，在和其他产品做了比较之后，鑫如意年金保险(白金版)的这款万能账户是处于劣势的。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金只能赔付已交保费和现金价值二者取大。
目前同类型的年金险，身故金的给付更加给力：可赔付120%/140%/160%保额。
可要知道，这相比于那些三四十岁的打拼者家庭来说，身故赔付金越高越好。
如果是不幸身亡，整个家庭最大经济都失去了，整个家庭面临巨大的困难，严重的就是家庭一日三餐都没有办法保持下来。
之所以说，赔付的身故金越多的话，对家庭的保障就更有力一些，至少在维持基础的生活是没有问题的。
而鑫如意年金保险(白金版)在这方面都没有做考虑，没有考虑到被保人这一方面！
不止是上面讨论这几点，鑫如意年金保险(白金版)还存在一些隐藏的小猫腻，详细的内容都被罗列在这篇文章里了，感兴趣的小伙伴就继续往下看吧：
《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com
对保障内容研究完之后，大家最想看到还是这款产品的收益做的怎么样，一起来讨论讨论！
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！
在进行演算收益前，学姐先给大家科普一下有关内部收益率IRR的概念吧：
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入的钱和资金流出的钱是相同的、而且也要求必须是净现值等于零时的折现率。年金险的收入是否不菲，大家不能只看到代理人演算得到的的收益率，而且大家还着重来看它的内部收益率IRR。
简单的说，只要内部收益率IRR的数值变高了，年金险的收益就越好。
{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)到底是怎样的！
假设一下，30岁的小王选择了鑫如意年金保险(白金版)，每年上缴10万保费，总共交5年，选择在50岁领取年金，基本保额规定为10130元。
生存保险金：成功投保后就会获得10000元，小王在30岁到50岁这个阶段里面，年年都有10130元基本保额可以领取。
年金：51岁时，给付110%基本保额，即11143元，那么在52岁一直到80岁这个范围内，会给付百分之一十的一个基础保额+上年年金。
满期金：在小王满了80周岁时，一次性支付已交保费，即50万元。
由图可以得出，小王60岁了，这款年金险收益任然是负值，这可以说，目前为止是还没有任何收益的！
小王年龄有了70岁，内部收益率IRR仅为1.04%，然后在80岁时，内部收益率IRR值便可有3.42%之多。
这种情况是由什么原因造成的呢？原因是在保障期满时，一次性便全付完了已交的保费了，这才让内部收益有了这么大的提高。
这可以说，如果购买了这款这款年金险，短期的内的收益并不乐观，为了得到高收益，必须在保障期内全部领取，这个设定真的太坑了点！
三、学姐总结
总的来看，鑫如意年金保险(白金版)的保障内容还是有很多做的不是很好的地方，并且短期收益也不算做的好的，投保前要三思！
毕竟市面上比较突出的年金险数不胜数，这不，学姐已经写在下面这篇文章里了，有兴趣往下看的朋友可以点开：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "中国人寿鑫如意年金险条款15年期详解"的图文回答，望采纳！
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