小秋阳说保险-北辰
除了平安是目前保险行业的第一梯队,还有中国人寿,归属于第二梯队的新华保险紧跟其后。
最近,有不少小伙伴来向我询问这两家保险公司的有关年金险产品情况。
因此呢,学姐就出一篇有关保险公司的年金险对比测评来帮助你们叭!
在开始做其他东西之前,学姐给各位首先送上一份礼物:以下是年金险避坑指南,各位还不赶快把它收藏起来:
一、中国平安VS新华保险,哪家保险公司实力更强?
开始这次年金险测评前,让我们先来一起简单了解一下有关两家保险公司的基础情况~
1、保险公司基本信息
平安人寿成立于2002年,是中国平安保险(集团)股份有限公司旗下的重要成员。
截至2020年末,平安人寿注册资本为338亿元,
在全国拥有42家分公司(含7家电话销售中心)及超过3,300个营业网点,
寿险代理人超100万名,服务网络遍布全国,向客户提供全周期人身保险产品和服务。
新华保险公司成立于1996年9月,总部位于北京市。
2020年上半年,新华保险公司实现总保费968.79亿元,总资产达9393.51亿元,连续多年入围《财富》中国和《福布斯》双料世界500强。
新华保险公司建立了覆盖全国的销售网络,共设立1767家分支机构,拥有36504名内勤员工及50.7万名营销员,为3226.2万名个人客户及8.6万名机构客户提供全面的寿险产品和服务。
可以看出,两家保险公司的实力都非常雄厚,不容小觑!
2、偿付能力信息
偿付能力,就是判断一家保险公司有无赔付保险金能力的标准。
而偿付能力信息,银保监会要求保险公司每个季度必须公开披露,与此同时还存在一套严厉的判定依据:
①核心偿付能力充足率在50%以上;
②综合偿付能力充足率在100%以上;
③风险综合评级B级及以上。
必须同时满足上述三个条件,才算偿付能力达标。
平安人寿和新华保险的偿付能力到底属于什么水平?来研究一下:
这不得不说,两家保险公司的偿付能力遥遥领先!真的厉害!
首先简单的了解了两家保险公司的基础情况,下面就来看看重要的一部分!
很多人不了解中国平安和新华保险的年金险,这两款到底哪个更好?
别的内容暂且缓一缓,先来测评!
二、中国平安VS新华保险,哪家的年金险更好?
针对两家保险公司的2021开门红产品,学姐今天为大家做一个简单的测评,先开看看产品对比图:
1、投保规则方面
在投保年龄和保障期限上,两款年金险差异不是特别大,金瑞人生21和惠金生的最高投保年龄只相差一岁,在保障期限这一方面,都有10/15年两个档次可供选择。
在交费期限上面,金瑞人生21是缺少了趸交这一方式的。
什么是趸交?可以选择一次性交清所有的保费,这种交费方式相比年交,会更加适合短期收入高、但收入不稳定的人群选择。
在这部分内容上,惠金生的设计就很人性化,在交费方式上,有趸交和年交两种,拥有很高的灵活性。
}关于趸交、年交这两种交费方式,还有很多不同之处,对此有兴趣的朋友,点击下面这篇文章,扩展阅读:
2、年金领取方面
从保障图中可以看到,这两款年金险都有很多种年金领取方式:
金瑞人生21有特别生存年金、生存金、满期金、身故金;
惠金生有关爱金、生存金、满期金、身故金。
3、身故保障方面
关于身故金,金瑞人生21的为已交保费,已交保费和现金价值二者取大是惠金生的身故金设置。
说个实话,两者在这一方面做的都有不足之处,关于身故金,市面上有不少的年金险是取已交保费、现价、保额三者中的最大值,这种给付方式与前面所说的两种相比较,更加的灵活。
4、万能账户方面
目前,在市面上有许许多多的年金险,包括金瑞人生21和惠金生都可以附加万能账户。
什么是万能账户呢?
如果你放弃领取当年的年金,把这笔钱放进这个账户进行二次增值也是可以的。
对被保人来说这真的很不错!
但是,尽管金瑞人生21和惠金生在附加万能账户上都可以,可是保底利率却低到让人难以想象!
目前,从保底利率来看,许多万能账户基本都在3%左右,金瑞人生21和惠金生在万能账户方面做的可以说是毫无亮点。
关于万能险,如果有朋友很感兴趣,可以点击这篇详细了解哦:
5、收益方面
由于买过年金险的人,关注度高的还是收益问题,那么下面学姐给大家测算一下两款年金险的收益怎么样。
比如说以30岁男性为例,选择15年保障期限的话,那么就需要看看哪一款年金险更加划算:
学姐测算完两款年金险收益后,简直是太无语了..
通过收益图可以看出,惠金生和金瑞人生21两款年金险的IRR都不超过3%!
大家可能会对年金险有所担忧,不过现在可以告诉大家市面上优秀的年金险,IRR都能达到3%,优秀者甚至能达到3.5%!
学姐是觉得真想购买保险,还是多找找其他的保险,不一定非得是这两款年金险!
三、学姐总结
总的来说,虽然平安人寿和新华保险两家保险公司在各方面表现都不错,然而这两个公司的年金险产品却没有丝毫有优势的地方,假如有朋友想要购买年金险,可以看看学姐总结的年金险榜单:
以上就是我对 "平安人寿年金保险和新华保险比更有性价比吗"的图文回答,望采纳!
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