小秋阳说保险-北辰
官方报道：2021年养老金上调，将迎来养老金17连涨！
2020年4月17日我国养老金实现了连续16年上涨，涨幅为5%，那今年不出意外的话，养老金的涨幅应该在3%—5%之间。
随着退休年龄延后，很多人退休过后 年龄都很大了，领取养老金的方式不仅仅只是社保了，如今这个商业养老保险非常的受欢迎！
到底还是商业养老保险作为第二支柱养老保险的产品，与其他产品不同的是，更为注重广大群体的使用感受，所以更为全面，保障充足。
机会难得学姐刚好可以把养老年金险与各位好好说说，例如相约优年即期养老年金险，一起看看这款产品对我们来说适不适合购置？
解读之前，防止大家踩坑，学姐给各位整理了这份年金险购买指南：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、相约优年即期养老年金险的保障责任大起底！
老规矩，学姐先行奉上相约优年即期养老年金险的产品图：
时间宝贵，我们赶紧来看看相约优年即期养老年金险的保障责任到底好不好？
1、活多久领多久
相约优年即期养老年金险作为一款养老年金险，其保险期间就是保障终身。
为方便理解该款产品，拿世纪老人做例子，只要他不去世，则一直能够得到保险金。
这也算是相约优年即期养老年金险的一大特色，万一活不了这么久，那不就吃亏了，相信很多朋友是有这样的问题！
这倒未必，根据国家统计局的数据显示，我国人口平均年龄为77岁，其中男性平均寿命为73.64岁，女性平均寿命79.43岁。
不可否认的是正在发展的医疗技术会给我们带来寿命提高的福音！
为了我们大家能买到最适合又精良的养老金保险，学姐将带领大家一起对比一下。
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
2、缺少万能账户
经了解，优质的年金险很多都有一个万能账户，那么万能账户是什么呢？
简单的说，它是一种保险公司的VIP账户。
相约优年即期养老年金险如果也另外附加万能账户的话，对于暂时在金线方面比较宽裕的人来说，这是一个福音，他们能够凭借这个账户将年金进行二次增值获利。
这可是一个钱生钱，利滚利的好机会，换做是你，你不想要吗！
可是，没有对比就没有伤害，相约优年即期养老年金险没有万能账户，在增值方式上趋于弱势。
3、回本速度慢
根据相约优年即期养老年金险的保险合同规则，只要是等到犹豫期结束之后的第二天就可以领取年金。而养老保险金的领取方式灵活，投保人不管是按月领取还是按年领取都没问题。
60岁女性分5年缴保额2000元，保障终身的保费，这样每年的保费就是111023.6元。
领取2000元/月的基本保障金也是他们给投保人的一种选择。按年领取养老保险的，都可以在每年领取23620的基本保额
投保该产品5年累计保费为555118元，回本所需时间为多少呢？
经过计算，得到无法让人相信的答案，竟然需要24年！倘若是60岁女性投保的话，回本起码要84岁！
这回本速度，不敢恭维。
这样也就算了，学姐后期也很认真的去研究了一下发现相约优年即期养老年金险居然存在这样的缺点：
《算完「相约优年即期养老年金险」的收益，我无语了...》weixin.qq.275.com
可见相约优年即期养老年金险的收益其实并不很乐观的，比起那些同样是理财险的增额终身寿险而言，会存在什么样的区别呢？接着来看！
二、相约优年即期养老年金险与增额终身寿险有何区别？
我们首先来搞清楚增额终身寿险的具体含义：增额终身寿险其实就是保额按照合同约定持续递增的寿险。
我们在投保的时候 都会在保险合同上面写保证利率，这个是不能随便改的。
依据增额终身寿险的含义可以得出：增额终身寿险是寿险保障，福利增额，收益固定，自有领取和寿险之和。
若是朋友们对于增额终身寿险有兴致的话，点一这篇文章看看吧：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
照这样来看，增额终身寿险与相约优年即期养老年金险都有相似的优点，即理财增值和适用养老。
但年金险的时候，是属于固定返，最早是从六年的时候开始，而终身返的话，那么被保人如果长寿的风险就可以避免了；
针对于增值终身寿险来说，不仅是现金价值可以迅速增长，就连资金流动性也是非常强的，每一年的保额方面都是在增长的，而且越往后保额涨得越高。
且增额寿险通过部分解约的方式减保取现，领取时间、领取多少都由自己定，想怎么用怎么用。
规避未来可能会出现的遗产税和用于产传承才是增额终身寿险对消费者最有用的！
以上就是我对 "合众相约优年适合谁？贵不贵？"的图文回答，望采纳！
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