乐鑫2018里的附加险

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小秋阳说保险-北辰

年金险是一款非常好的理财险，它的收益和领取都是稳固的，收益要很稳固，时间也要越长，这样以来累计的收益就越多。

不过这款乐鑫2018是属于分红型的年金险，不仅如此还附加了万能账户，这么来说的话，它就是一种“年金险（分红型）+万能账户”的理财险了。对于这款年金险充满着疑问也不知道它的优势在哪里？收益如何？下面学姐带大家一起来看看~学姐在这里给大家准备了一份有关于年金险的避坑指南、有兴趣的朋友可以来看看：

《一招让你看远离年金险的大坑》weixin.qq.275.com

一、乐鑫2018的保障内容及各方面的收益

先来对乐鑫2018年金险的保障内容图进行分析：

从上面图表中，我们发现了，乐鑫2018的投保年龄为30天-59周岁，可以在趸交、3年交、5年交、10年交、15年交、20年交里自由选择，可依据现有的经济状况来选择令自己满意的缴费期限，投保门槛也是3000元，投保门槛其实是较低的。

乐鑫2018年金险的保障内容不仅有特别保险金、生存保险金、祝寿金，还有身故保险金，这不仅可以附加万能账户，还可以享受泰康人寿每年的红利分配。

这里大家需要谨慎的是，虽说是可获得保单红利，不过这个具体怎么分，还不知晓，具体的收益和分配方式是不公开的，这个分红是如何来分的呢？它只根据公司上一年分红保险的节来分拨的，没有限制，也许是可能的。

万能账户主要分为了以下这几个利率，保底利率、中档利率和高档利率，一般来说业务员演示的只是中档和高档的收益，但中档和高档收益并不是那么容易达到的，那么这个保底利率里面的钱，100%可到你的口袋里面，假若实际结算利率相对于保底利率来说会高一些的话，就会依据实际结算利率给你核算获益，你能收到多少收益取决于你的保底利率是多少，利率越高收益越大，这一款乐鑫2018的万能账户保底率是可以的，它达到了2.5%但是还不是最高的，现在银保监会把万能账户最高的保底利率限制在3%。但万能账户真的非常优异吗？可得当心了：

《买万能险能够赚到的钱是多少？别被卖了还不清楚......》weixin.qq.275.com

学姐就通过刚出生的宝宝做个例子，如果是2万的保费，交够10年，算下来保额就为13940元，各方面的收益到底如何？来测算一下：

1. 特别保险金：

第6个保单周年，既然交付保费×100%，就可以领取2万元。

2. 生存保险金：

从第7个保单周年至年满59岁，每年给付保额20%，每年能够领取的费用为13940×20%=2788元，这只是从7岁到59岁。

从60周岁至105周岁，每年给付保额30%，也就相当于从60岁到105岁这个年龄阶段，每年能领取到的费用为13940×30%=4182元。

3. 祝寿金：

投保时的年龄还不够18周岁，那么在这段（66-75）时间里，每一年就给付积累保费10%，具体来说就是从66岁起直到75岁，每一年都能领到2万。

假如像生存金、祝寿金、分红金这些都未领取，就会自动转进万能账户获得复利增值，利率至少2.5%。

二、乐鑫2018的内部收益率irr

看完上述阐述，大伙可能会认为该产品挺好得，可是说实在的评判一款产品收益率的好坏，最主要的就是看它的内部回报率irr，可以直观反映它的真实利益。

我也是根据上文的事例来验算的，看看乐鑫2018的内部收益率irr（不包含分红和万能账户的收益）：

初步了解了乐鑫2018的收益后，发现其内部回报率irr仅为2%，和银行（五年定期）利率相比真的蛮低的（一般为2.75%，高的能超过3%），收益率果真有点低，但是这个就是简单的年金领取收益，不包括分红收益和万能账户的获益，不建议买乐鑫2018的特别保险金、生存金、祝寿金，如果只是看收益的高低的话，如果想要收益率高的年金险，这10款产品就可以看看：

《十大年金险| 别错过这10款年金险了！假如想买高收益的！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "乐鑫2018里的附加险"的图文回答，望采纳！