小秋阳说保险-北辰
我国是乙肝携带者最多的国家，乙肝患者数量接近一亿。据科学研究数据表明，我国80%得肝癌者是乙肝携带者，也说明乙肝携带者患癌症是高风险的，这也是大部分商业保险会对乙肝携带者有所顾忌的一个原因。
虽然乙肝携带者相较于身体健康的普通人购买保险困难，也是有机会购买的，这点大家可以放心。
乙肝能帮忙否投保的问题是一个常见的问题，当然最近也有很多朋友问我患其它病是不是也不可以投保？想要知道详细内容的朋友，点击这篇：
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乙肝携带者投保的深奥之处，很多人觉得乙肝携带者投保难是因为真的不了解，学姐今天为大家准备了一些干货，各位乙肝携带者们可以来看看怎样正确投保。
一. 乙肝的基本概念及分类其实学姐认为，患了乙肝也不难买保险，不信大家接着往下看，要知道乙肝有很多种类，要分很多不同的情况，我们要根据乙肝的分类对病情进行评估后再考虑怎样投保。
还有，带病投保也需要一定的窍门，想要轻松解决这件事，学姐这里还有更具体的指导哦：
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1. “乙肝”到底是什么？
在医学上，乙肝携带者，大三阳，小三阳还有乙型肝炎都叫做乙肝。
2. 判断健康状况
而肝炎（乙型）和乙肝病毒携带者不是同一个概念，他们的身体状况也大不相同。所以投保的结果往往也不一样。自己到底是患者还是携带者，大家在投保前最好要检查清楚。
>> 判断是否为肝炎肝炎指肝脏细胞受到破坏，引发肝脏炎症，肝功能出现异常。医学上一般通过肝功能五项指标，判断是否为肝炎：
临床学认为，乙肝导致肝癌的可能性非常大，因此大部分商业保险对肝炎的要求都很严苛。只要被诊断为肝炎，保险就几乎与您无缘了。
>> 非肝炎，判断乙肝病毒携带情况乙肝病毒携带指感染了乙型肝炎病毒，但是肝脏功能正常。广义的乙肝病毒携带又分为三种情况：仅乙肝病毒携带、乙肝小三阳和乙肝大三阳，具体检查判断指标如下：
仅乙肝病毒携带表示已经感染乙肝病毒，但对身体影响很少；乙肝小三阳表示病毒增加速度慢，这时传染性较弱；乙肝大三阳表示病毒增加速度快，传染性强。
仅仅有少部分保险能让乙肝患者们光顾一下，因此乙肝病毒携带者的选择还是比较多。大小三阳的患者该如何选择？因为大小三阳患者较容易受到乙肝病毒的攻击，变成“乙型肝炎”，肝脏是会受到损害的，肝功能指标也会出现异常。
二．乙肝携带者可以买哪些种类的商业保险？
带病投保最难过的一关就是核保了，核保主要是看你的肝脏的健康告知，主要是查询乙肝病毒携带、肝硬化和肝炎这三个指标的数据。病情发展程度不同，各个险种的投保情况也就不一样了。
对于乙肝患者来说，投保的难易程度是意外险＜寿险＜重疾险＜医疗险。因为乙肝携带者又分为多种类型，下面学姐就根据不同保险进行具体分析。
1. 重疾险
重疾险是健康险的一种，重疾说白了就是得了像癌症等大病，就是我们自己无法承受的风险。重疾险就是为了保障重大疾病的风险。它属于给付型保险，简单来说就是确诊合同上的病后就可以向保险公司拿钱了，所以一次性就能够帮解决患大病无处借钱，没有工作的现实问题。
患病的朋友选择重疾险的范围会缩小，健康告知也很严格，根据乙肝类型可分为以下几种情况:
>> 仅乙肝病毒携带它对仅乙肝病毒携带人群限制比较少，不少高性价比的产品都能够购买，但也有些产品需要增加保费才能投保。
>> 小三阳小三阳也有一些产品可以挑选，但市面部分产品对小三阳是加保费可保或者直接拒保的。
>> 大三阳大三阳的选择相对小三阳来说较少，大部分产品对大三阳持拒保态度，也有部分产品可以加费投保，或者保障除了大三阳以外的责任，也就是图中所说的除外承保。
>> 肝炎肝炎患者能投的重疾险就更少了，市面上绝大部分的重疾险对肝炎都是拒保的，这也是最糟糕的一种情况，意味着几乎不能享受保险的保障了。
可选择的范围这么少，患病的朋友又该怎么办？这时候大家可通过购买一些健康告知宽松的重疾险来提升投保成功的几率：
《十大【健康告知宽松】整合！》weixin.qq.275.com
2. 医疗险
医疗保险，是报销型报销，如果不小心生病甚至意外住院医疗险都可以帮助我们减轻一定的经济负担。{并且它对于社保无法进行报销的部分进行补充报销。
但是医疗险的健康告知较为严苛。由图可知，像大小三阳、肝炎投保医疗险几乎是不可能投保成功的；对于仅乙肝病毒携带者相对宽松一些，但基本都是除外才可投保。
乙肝携带者想要成功投保难度也挺大的。
3. 意外险
意外险主要保障意外身故、意外伤残、意外医疗三个方面的责任。它们的保障是不同的。如果是发生意外身故、意外伤残会进行给付型赔偿；意外医疗产生的费用通过报销保障。
跟重疾险、医疗险和寿险相比，意外险是投保最轻松、限制最少的，它直接购买即可，不需要考察健康告知，这样乙肝携带者也是可以购买将意外风险进行转移的！
想要购买又不知道怎么选择？来看看学姐整理的吧，就算你有携带乙肝，也是照样可以投保的：
《哪款意外险适合于你，学姐告诉你》weixin.qq.275.com
4. 寿险
保障期间全残或身故，寿险是可以理赔的，对于有较多家庭经济责任的人来说，是可以帮助你的家人分担经济压力的，是一份能够让你的家人得到安心的保障。
市面上大部分的寿险产品其实也是支持仅乙肝病毒携带、小三阳的患者以标准体投保，但是保费这一块，部分产品是会增加的；那得了大三阳和肝炎也可以购买吗？很难。因病情较为严重，大多数购买寿险都会被拒保。
三．乙肝携带者投保前要注意哪些点？
1.健康告知关注保险的最新情况是非常重要的，因为保险公司会随时对于产品的健康告知做出调整，健康告知作为患病人员投保时相当重要的一点，大家一定要重点关注。
其次，大家在选择产品时，最好是选择健康告知较为宽松的，因为要想容易的通过核保，健康告知越宽松越好。带病投保的朋友们这点一定要格外注意哦！
最后，健康告知状况一定要正确的告知保险公司，健康告知一定要做到信息真实，否则一旦被发现，保险公司是可以以“未如实告知健康实情”的理由拒绝理赔。
2. 申请多样化
乙肝病毒携带者想要提高投保成功几率的话，可选择线上、线下同时进行。
线上智能核保核保速度快，投保人按提示填写健康告知，接下来勾选智能核保，无需等待就可以马上得到结果退出后核保记录也不会保留。并且智能核保不会在保险公司留下投保人是否患病的信息，某种疾病在这家公司智能核保没通过，也可以另换别家，对消费者非常友好！
这样线上、线下多家申请核保，使乙肝携带的朋友们最大范围内投上保，继而从智能筛选出来的结果重选择最好的保险公司投保。
可能有的朋友还不太了解线上投保，还是质疑网上买保险的真实性，这里为大家准备了一篇线上线下保险测评，帮你更好的分析线上保险和线下保险：
《网上和线下买保险那个更好？一文解析》weixin.qq.275.com
学姐总结：
乙肝携带者投保一定要对自己的身体状况再次进行全面了解，严格依照健康告知进行投保：并且投保前要参考上述的十大健康告知宽松的保险！记得扩展投保渠道，线上智能投保也好尝试！
所以，朋友们，现在的设计非常合理便捷，乙肝携带的小伙伴也无须担心。当然再好的保险，也不能随意折腾自己的身体，祝大家生活安稳康泰！
以上就是我对 "有病毒性肝炎怎样正确购买商业医疗保险"的图文回答，望采纳！
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