小秋阳说保险-北辰
人们理财意识的提高，很多人都去买理财产品了。
拿它和银行微薄的利润、股市过高的风险相比较，不少人现在倾向于购买稳定的理财保险，但是理财保险的种类很多，不同类型的保险存在的学问也不一样：
《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com
今年年初，恒大人寿推出号称“超高收益”的万年禧增额终身寿险吸引了很多小伙伴的眼球，学姐身为资深测险人，绝对是不会放过这款美名在外的保险的。
但是经过深扒后，学姐认为，这款保险其实并不是中规中矩的！今天学姐就带大家一起来看看他的真面目！
一、恒大万年禧实力大揭秘！
恒大万年禧是恒大人寿宣布的一款增额终身寿险，也可以被叫做两全险。两全险的意思也就是说，有两方面保障，即保生也保死，以被保人的生死作为理赔的标准。
关于两全险，其中的门道可不少，并不是所有人都适合买的，所以在揭晓答案之前，有想“避坑”的朋友可以看看这篇文章：
《关于两全险，业务员肯定不会告诉你的事！》weixin.qq.275.com
话不多说，咱们直奔主题，第一个要看的就是恒大万年禧的保障图：
保障图一上，内容差不多就明了了，学姐不整那些花里胡哨的，首先说一下优缺点：
1、优点
投保年龄限制宽松
恒大万年禧投保年龄上限为70周岁，非常适用于想要用于财富传承的老年人。
通常情况下，市面上两全险投保的年龄设置为50-60周岁，恒大万年禧在投保年龄上限制比较宽松。
支取灵活
恒大万年禧支持通过减保和保单贷款的方式，来实现从保单里面领到现金价值。
恒大万年禧作为一款增额终身寿险，如果符合合同的减保规定，比如说在人生不同的时间点好比是子女教育、婚嫁、个人养老等随时申请减保。
也就是说，万一有一天发生紧急事件，我们是能够去申请减保的再或者是用保单来贷款将部分钱用于解决燃眉之急。
并且它的减保功能没有额度、次数和领取时间的限制，只要没有超过条款中约定的限额都是没问题的。
灵活、安全是增额终身寿的特点，它究竟是否值得配置，这篇文章可以告诉你答案：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
可附加万能账户
恒大万年禧已经搭配的有传家宝—万能账户，保底利率占到2.5%，目前年化结算利率为4.95%。
那么搭配万能账户号有什么好处呢？
有了万能账户，就可以将领取后的钱部分或全部转到该账户上进行计息复利；自己就可以把钱充到万能账户里面，而且没有上限，在选择上特别的灵活。
增值服务
就在增值服务达到保费要求的准则之下，投保恒大万年禧可以享受住院垫付、就医绿通等4项增值服务。
比如说住院垫付、就医绿通，在寿险中就很少出现；而投保恒大万年禧，就可以设置费用垫付、享受专家门诊、专人陪诊、专家病房等多种增值服务。
这样规定，在享受保障和收益这两方面同时获得的时候，治病看病还可以获得优质的资源和服务；这样的情况下，也降低了得病就医难、治病支付难的风险，是非常实用的保障了！
2、缺点
增值权益不全面
恒大万年禧配套有减保，却不支持加保，这个设定灵活性不是很强。
不能加保就意味着即使在经济条件好的时候，考虑着要增大保额的想法是也是不能实现的，只能依靠着原有的金额进行复利增值。
那么，和市面上可以加保的两全险比较而言，对于这个功能的设置，恒大万年禧还是有些欠妥。
保障责任少
保障设置的责任少，恒大万年禧也就只设置了身故保险金和满期生存保险金；然而日常生了大病、残疾或发生重大意外事故都是没有赔偿的。
若是发生严重的人身健康问题，于是，所需要支付的治疗费用和后续康复费用大几十万都是基础的；再算上，还要持续负担两全险的保费......面临的压力挺大，所以来说，大家一定首先做好基础人身保险的首要配置。
接下来大家一起来了解一下恒大万年禧的事儿，感兴趣的朋友不妨看看：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
二、恒大万年禧到底值得买吗？
理财险最中心的指标还是收益，想必也是大家都会留意的一个点，接下来学姐就用收益说话。
那么，就把隔壁老王拉过来用一下，假如老王30岁入手保险，每一年需要交纳10万元，缴费期限分为五年来进行验算：
这样下来，老王总计上缴了50万，在第7第开始回本，这就表示着在第七年时现金价值超过了保费。
我们再来看恒大万年禧的实际内部利率，也就是IRR。在40岁时为3.38%，40~70岁之间为上升趋势，于是，一直到80岁开始稳定在3.48%。
这个收益率虽说不是市面上最优秀的，但跟收益率只有3%出头的两全险相比，还算可以。
如果中间没有过减保或保单贷款，到满期时的现金价值为510多万，在70年的时间里面，加大了10倍有余，于是就这样的收益还是可以的。
最后的话：
恒大万年禧虽然说有缺点，然而这款产品基础保障和收益情况综合来看还算过的去，但是学姐也是要要提醒大家，第一要先保健康再看理财，没有计划要做人身保障的朋友们可不要顾此失彼咯！
以上就是我对 "保险恒大人寿恒大万年禧终身寿险5年"的图文回答，望采纳！
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