小秋阳说保险-北辰
由中国人寿发布了鑫如意(白金版)这款年金险，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，不少朋友都对这一点特别看好！
这款年金险当时就让学姐的表弟十分看重，投保了这款年金险，现在却追悔莫及。
的确，年金险作用是一款能够用来理财的险种，我们还不知道的坑有很多！
下面就让学姐和大家介绍介绍这款年金险的一些神秘之处吧~
学姐也归纳了一些防坑小技巧，投保年金险前一定要大概地了解一下：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！
学姐依据它的有关条款，整出来了一份很好理解的产品保障图，一起来探讨探讨：
从保障图中能够了解到，国寿鑫如意年金保险(白金版)给消费者提供的年金给付方式真的是各种各样，例如：生存保险金、年金、满期金这三种方式。
并且投保门槛也相对来说比较低，最高的投保年龄不高于70周岁，在中老年人群也非常不错。
不过，经过学姐里里外外的观察后，没发现这款产品的闪光点，反而挖掘出了非常多没那么优秀的地方！
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)交费期限的方式只有年交，没有趸交这种方式。
趸交，大家可能很陌生，说白了就是一次性把全部的保费都交完，这种交费方式主要是为高收入，但是收入不能维持同一个水平的人群选择。
年交的意思就是说，每年缴付保费，保费付款清楚为止，这种缴纳方式适合那些收入比较稳定的人群。
要是趸交和年交这两种方式都有，那么投保人可以选择趸交，也可以选择年交，根据自己的情况来选择，这对投保人来说是很好的。
国寿鑫如意年金保险(白金版)，在这方面有些欠缺！
根据上述可得，缴纳期限不是说选择什么就可以选择什么时候，不知道哪种缴费年限适合自己？下面有篇文章可以告诉你答案去看看吧：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、万能账户保底利率低
鑫如意年金保险(白金版)的是能够另外加万能账户的，就针对这一点而言是值得得到大家的称赞的。
但是如果仔细推敲的话，就这两个万能账户的保底利率来说，就只有2.5%！的确是非常小气了！
那么对于万能账户的定义是什么呢？
主要就是指对于那些不想领取年金的投保人，也可以把年金存进万能账户，这样可以复利增值。
万能账户的一个保底利率大概在百分之三这个样子，在与其他产品进行了对比之后，这款鑫如意年金保险(白金版)的万能账户真的是不占优势。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金只能赔付已交保费和现金价值二者取大。
对于一些年金险是一样的，身故金的赔付更加的给力：可赔付120%/140%/160%保额。
这对于那些三四十岁最为奋斗的家庭经济来说，身故赔付金越高越好。
倘若不幸身故，整个家庭的最大经济来源中断，无疑会让整个家庭陷入窘境，难以想象的是很严重的就是家庭生活都难以保持。
由此看来 ，赔付的身故金只要是赔付的越多，给予家庭的保障就更强更有力，最起码能维持基础的生活。
而鑫如意年金保险(白金版)就没有考虑到这个方面，没有从被保人的角度出发！
除了上面讲到的这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有着一些猫腻是我们不是很了解的，详细的内容整理在这篇文章里了，想看更多内容的朋友可以打开下方链接：
《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com
对保障内容做了了解之后，大家还是最想了解这款产品的收益是怎么样的，一起来探讨探讨！
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！
学姐先带大家了解一下内部收益率IRR的概念，然后再来进行演算收益：
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入和流出的现值总额一样、净现值等于零时的折现率。年金险的收入是否不菲，不能只看代理人给大家演算得出的收益率，要看其内部收益率IRR。
说的简单点，就内部收益率IRR而言，其数值只要有所增长，这款年金险产生的收益也会越高。
{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)有哪些过人之处！
假设小王今年30岁，他投保了鑫如意年金保险(白金版)，年交保费为10万，持续上缴5年，到了50岁可以领取年金，基本保额设置为10130元。
生存保险金：投保完成后立刻领到10000元，那么这么来算的话 小王在60-50这些年里面，每年都有机会领取到10130元基本保额。
年金：那么51岁的时候， 会给付110%的基本保额，就是11143元，52岁到80岁的时候，赔付10%的基本保额再上上年年金。
满期金：那么只要小王80岁时，把保费一次性给弄齐全，那么就是50万元。
由图片可以得出，小王60岁时，这款年金险的内部收益率还是负值，所以说，目前为止是还没有任何收益的！
小王70岁的时候，内部收益率IRR低至1.04%，然后在80岁时，内部收益率IRR值便可有3.42%之多。
这是一种什么样的情况呢？答案就是因为在保障期满时，一次性就把已交的保费全部付完了，所以这样做就让内部收益率得到了明显的提升。
所以说，如果购买了这款这款年金险，内部收益在短期内是不会得到高收益的，如是领取至保障期满了，便可得到高的收益，这样设置实在是坑！
三、学姐总结
总而言之，鑫如意年金保险(白金版)的保障内容没那么优秀的地方真的有好多，并且短期收益也不是很优秀，投保前要想好了！
毕竟市面上比较突出的年金险数不胜数，这不，学姐已经给大家整理出来了，想继续了解的朋友可以看看：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "中国人寿鑫如意年金险投保规则"的图文回答，望采纳！
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