小秋阳说保险-北辰
前些天学姐给大家一一对比了社保养老险与商业养老险，社会养老险的具体受益，已跟大家一一细数了。
在此基础上，还通过对其他商业保险如支付宝的“全民保”进行举例说明，向大家解释，建议大家不要轻易入手商业养老险把希望寄托在用商业养老险代替社会养老险是非常不现实的。
除非你希望退休后的生活也能有更高的退休金支撑，那么就可以通过额外购买养老年金险的形式来实现。
可是，学姐还是收到了不少朋友的私信：
“购买养老年金险对哪部分人更有利？”
“什么人才应该买养老年金险？”
好了，学姐今天就不为朋友们介绍社保养老有什么样的收益了，也不讲商业养老年金险是个什么东西。下面的问题学姐为大家一一解答：
哪些人需要购买养老年金险？
直接说答案：拥有比较多财产的人，并且且希望退休后生活品质维持原样的人需要购买。
为什么说财产较多的人适合呢？原因很简单：
社会养老险在缴纳上是有限制的，除了有最低缴纳基数大限制还有最高缴纳基数的限制，最高缴费基数一般为1万~2万左右。
也可以这么说，若一个人有几十万的年收入，社保养老险在你退休之后能给予你的养老金，能够支撑起基础的生活。
然而想要保持生活质量不降低的话，这么点养老金就不够花了。
这会有人又有疑问了，“我如果年入几十一百万的话，为什么不去做理财赚钱养老，要靠买养老年金险呢？自己理财收益不是更高嘛？”
确信这是实话，养老年金险的IRR一般都为3.5%~4%，对于理财来说的确是不高。
但是！你架不住养老年金险它有长期、稳定的现金流啊！它无需担忧市场带来的风险！也不需要通过自己操作啊！
也就说明市场经济周期的改变并不会带着养老年金险波动，简单说来，就是这个社会养老险虽然收益率一般般吧，但是它的缴费基数却是没有上限的啊。
假设我们以退休后养老金能有20000元为目的，接下来大家可以了解一下养老年金险跟理财这两个方案的差别：
由于只是粗略地计算了一下，所以这个结果不太明确，但是我们依然能够知道的是，购买养老年金险相较于我们自己去理财会稳定很多，浮动性不大，因为有16000元，是确定可以拿到的。
所以，虽然养老金险的收益不能给你带来更好的生活，但是不会使你过得更艰难。好比我开头说的。养老年金险能够让你的生活质量不变差。
最适合买养老年金险的人群是什么？
{社保养老-14适合收入高且稳定性好的人群购买。}
要区分需要购买养老年金险和适合买。我特地将这两个分开来讲，是想让大家要理性地对待养老年金险。
不要认为自己财产足够了，就能没有后顾地去购买养老年金险。
养老年金险，要是买少的话真没什么用，还不如让这笔钱花在购买基金上，要是不想买很少的话，起码要满足这些条件：
✦ 收入较高，至少也得月入2~3万，保证缴费额度； ✦ 收入稳定，失业等收入中断的风险较小，保证缴费稳定； ✦ 四大险种配置齐全，保证退休后能领得长久。
此外，不存在大额债务和产生一定余量资产等，也都是给不会断缴做保证。若能够满足则尽量满足。
怎么知道自己在养老年金险方面应该要购买多少？
直接说答案：先确定养老目标，再倒推养老年金险金额。
假设小A今年25岁，打算退休后每月能领到20000元，并且社保在不考虑通货膨胀的情况下：
有了我们的假设，还通过我们的一个计算发现，小A退休后领到的社会养老金为8000元，那么小A就得保证养老年金险能带来每月12000元的收益。
然后，在我们咨询有关年金险方面问题的时候，询问想要拿到12000收益的话建议如何缴纳，货比三家之后就能知道哪款值得我们购买了，并且要缴纳多少，缴纳的时间是多久也能知道了。
当然了，当我们真正在购买的时候很难做到估算那么准的，因为通货膨胀、社会平均工资、个人升职加薪的速度、市场经济周期的运转等因素这些东西将会影响到我们的养老金险金额和实际购买能力。
学姐在这里简单的分享一些思路，具体的估算，可以在咨询年金险的时候向相应的客服咨询。
总之，养老年金险针对的人群，是收入高工作稳定这样的群体，受众面积较小。
没有高收入，没有足够稳定的薪资的我们，养老金对于我们来说的话只依靠缴纳社保养老险就可以了，最多也不过于给自己整点理财做补充，买年金险就很多余而浪费了。
此处有这样一个问题，到底哪款养老金险好呢，学姐只能说，产品好不好是其次，适不适合你才是关键。
学姐在后台欢迎你来咨询，关于产品适不适合可以给你建议哦。
想要充分了解社保知识，光看这篇文章可不够！如果你依旧对社保知识存在疑惑，可以找学姐进行详细咨询-关注【学霸说保险】公众号 ，里面有全网最全的社保类知识，帮助你充分利用社保福利，省一大笔钱！
以上就是我对 "深圳社保养老帐户的钱"的图文回答，望采纳！
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