保险问答

鑫享人生缴费年期

提问:turedream   分类:泰康鑫享人生年金险
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小秋阳说保险-北辰

泰康人寿推出的年金险——鑫享人生(分红型),凭借着“即交即领,养老递增,年年分红”的特点,吸引了不少朋友的关注。

只是这款年金险真像大家说的那般优异吗?

下面就帮助大家探究一番这产品,看下该产品的好坏之处,获得的利益有多少!

由于关于保险,还存在小伙伴不太明白,那么可以先阅读下这知识小手册:

一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开!

关于产品保障图,大家先看看:

根据保障图中的信息可知,鑫享人生年金险(分红型)的年金给付方式有很多种选择,可在生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种里进行选择。

此外,还包含了身故保障、投保人豁免保障。

废话少说~马上和大家说说这款产品有何亮点和不足!

>>亮点:

1、缴费期限灵活

鑫享人生年金险(分红型)对于缴费期限的选择没有固定,趸交或者年交都可选择。

趸交的本质意思就是,一次性交清全部的保费,主要针对的人群就是收入比较高,但是不太稳定。

年交,说白了就是缴付保费一年的形式进行,适合收入稳定的人群选择。

这样一来,投保人就能根据自身经济情况灵活选择缴费期限了,很有灵活性哦~

不明白该要什么样的缴费期限?不妨考虑一下保险专家的意见:

2、保额递增

鑫享人生的保额,在被保人60周岁后是会递增的,这一点十分令人满意!根据保障图中的信息可知,如果60周岁后的基础保额减少,养老保险金和长寿保险金的给付也会变少,倘若这一基数变大,最终能够当到手中的年金其实也是随着数的变大而不断变多的!

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金险(分红型)有投保人豁免保障,这一设置非常友好!

如何简洁直白地让大家了解到投保人豁免的含义?

假如投保人在投保期间意外出现高残,抑或是身故等不幸状况,之后所需保费便可暂时无需缴纳,并且合同不受影响,还是继续有效,

其目的就是在投保人身故/高残后,被保人没有经济能力再交付保费的情况。

假设一个情况:

小红30岁的丈夫小王给小红投保了一份鑫享人生年金险(分红型),年交10万保费,10年交。

如若小王作为投保人在其35岁时因为一些意外导致自己身故/高残,就可以享受剩余保费的退免,合同不受影响,还是继续有效,即使已经这样了,妻子小红每年可以按时领取一部分的年金,此保障期限是小红满99周岁为止。

>>不足:

1、分红不确定性

很多朋友看到分红就十分高兴,人往往都会这么觉得有分红可以领的话年金险的收益也不会少!

学姐对此想说,你们还是太年轻啊~

合同上会白纸黑字的写清楚分红具体可以领多少,请看下图:

鑫享人生年金险(分红型)条款

学姐给大家整理一下条款的主要内容具体有哪些:

第一点,红利分配是不保证的,分红分配是根据分红保险经营的情况产生的。

这么想也是可以的,红利分配是无法保证的;

再然后,纵然给予消费者分红,在数额的确定上也没那么容易。按条款上来说,只有拿到红利通知书时,才可以知道当年的红利分配额,

一言以蔽之,能按照分红得到极其多的收益,可以说是纸上谈兵!还是不要白日做梦了~

对于分红型保险,里面还有许多我们不知道的“坑”,大家快收藏这份防坑指南吧:

2、身故保障力度小

鑫享人生年金险(分红型)的身故保险金内容是这样的:

在80周岁前,已交保费与现金价值相比,哪一个价值大选取哪一个;

被保人80周岁后如果离世,干脆取消了身故保险金!一点都不大气!

与同类型的年险金相比,做到在身故保障设置上120%赔付并不是什么特别之处,想要赔付更高,可以设置为160,

针对三四十岁的人来说,有着较大的家庭经济压力,这类人群比普通人群的身故赔付金高,

我们难以想象的是如果一个家庭的经济支柱不幸身故,这种情况肯定会给家庭带来经济上的危机:小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。

而鑫享人生年金险(分红型)却没有考虑到这方面,没有做到从消费者的角度出发!需要改进了!!

鑫享人生年金险(分红型)不光是我们提出的这些问题,还有一些小猫腻值得我们注意,因为字数限制,学姐整理的这篇文章和大家分享:

二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘!

学姐经常说,看一款年金险好不好,得看其内部收益率IRR。

什么是IRR呢?

内部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),简单来说就是资金流入现值总额与现金流出现值总额相等,净现值等于零时的折现率。

简单的说,一款年金险的内部收益率IRR越往上涨,然后这款年金险的收益率也更加增长,

下面学姐拿一个事例来说,给大家具体计算一下此鑫享人生年金保险(分红型)的内部收益率(IRR)吧!

假设30岁的小王投保了鑫享人生年金保险(分红型),每年交10万保费,如果连续交5年,这时的基本保额为63600元。

生存保险金:从投保日开始算到小王59周岁,年年都能够领取10%的基本保额,也就是6360元,作为保障生存的保险金。

养老保险金:按照规定,小王在60~80岁的时候,每年都能领取到10%的基本保额,基本保额不仅每年递增,而且还按照5%的比例进行调整,60周岁发放6678元,70周岁发放的是11421元。

祝寿生存金:小王到了80岁时,按照规定已交保费50万元,将一次全部交于小王手上。

长寿保险金:小王每年能够领取到10%的基本保额,但是只有在81-99周岁的时候,基本保额不仅每年递增,而且还按照5%的比例进行调整,90岁时可获得28861元,且99岁时可获得44774元。

虽然鑫享人生年金保险(分红型)看起来好像领取年金的方式多样化,实际的收益却不怎么理想。

当小王已经80周岁了,内部收益率只有1.71%,内部收益率达到2.59%时,也就是小王99岁时,即保证期满!还没有银行的定期利率(2.75%)高!

当前大多数年金险,内部收益率IRR一般都会超过3%,比照之下,鑫享人生年金保险(分红型)的确实优势不大。

三、学姐总结

{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点,}可是也有很多不足之处。

比较重要的是,这款年金险在收益上不是很优秀,学姐建议大家在投保方面要多思考思考。

寻求收益比较高的朋友,可以看看学姐最近整理的几款性价比高的年金险产品:

以上就是我对 "鑫享人生缴费年期"的图文回答,望采纳!

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