重疾险和意外险概念是什么？两者有啥差别呢？这篇文章教你确定！

优质回答

小秋阳说保险-北辰

在保险保障意识的逐步提高之下，越来越多的小伙伴晓得通过添置保险来同未来可能产生的风险做抵抗，让自己多获得一份保障～不过保险产品众多，比如重疾险、意外险、医疗险、寿险、年金险等等，数都数不完，那就更别提有心思能够清楚知道这些保险的意思和作用以及合适的人群是什么？

既然有疑问，学姐给大家详细介绍一下常见的意外险和重疾险，希望对此更加了解！

如果没时间看可以直接收藏，你想了解的问题都在这里了！

《重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别？理赔的时候会冲突吗？》weixin.qq.275.com

一、意外险

意外险主要是被用来在发生意外的伤残及死亡时进行赔付的，常见的有交通事故、游泳溺水、烧伤烫伤、触电等。意外的、突发的、外来的、非本意的客观事件这四个条件是它必须要满足的。这四个条件一个都不可以少。

我们来看看意外险都有些什么保障内容：

意外身故：指的是若被保人因意外事故造成了死亡，保险公司将按照基本保险金额直接理赔。

意外伤残：指的是若属于外来的、非本意的、非疾病的事件对被保人造成伤残，保险公司根据投保人伤残等级来决定具体的赔付比例，一般将伤残的等级分为1级到10级伤残。保险公司在理赔时采用比例赔付，赔偿依据是伤残等级，由一级开始赔付的是100%的保额，后续慢慢递增。

意外医疗：因意外导致的死亡和伤残终究发生概率很低，而最多见的事件是意外医疗，一般来说就是意外受伤以后需要治疗的费用，保险公司按照条款的约定进行报销。通常意外医疗的保额为1-5万。

也就是说，无论是交通事故，还是游泳溺水、触电以及烧伤烫伤都可以通过意外险赔付的。但需要特别注意的是，妊娠期、个体食物中毒、手术意外、高风险运动以及猝死等这些类似情况，大多数意外险一般都不会给予赔偿，我们在购买意外险的时候，请您特别注意一下它的保障范围，还有一些比较特殊情况也应该多注意。

除了综合意外险、交通意外险、还有旅行意外险和医疗意外险等都是属于意外险。

①综合意外险

综合多种情形我们能够发现，综合意外险的保障最为充足全面，提供多方保障，既有交通又有一般意外的保障，也其他保险比起来会更加适合日常投保。

举个例子，比如平安成人意外险2020，有基础版、经典版和尊贵版三个保障版本可供选择，基础保障主要就是意外身故/伤残和意外伤害医疗两大责任，还包含了飞机、火车、轻轨、地铁、轮船和汽车等交通意外身故及伤残保障，是一款比较优秀的综合意外险产品。

想进一步了解这款产品的朋友可以戳这篇：

《平安成人意外险2020性价比很高？保险专家是这样评价的！》weixin.qq.275.com

②交通意外险

从名字上来看，交通意外险是围绕着被保险人的身体来进行的，就在被保险人作为乘客在乘坐客运大众交通工具的时候由于遭受意外伤害事故，导致死亡、残疾、医疗费用支付等都是给予保险金条件的保险。

换言之，如果经常有出行、出差需求的朋友来说，就非常有必要投保交通意外险了，交通意外险一般而言提供驾驶保障和乘坐保障，意思就是说，不管你是坐车的，还是开车的，只要是在车开的过程中发生意外事故从而造成的身故身残，都可以得到赔偿。

③旅游意外险

旅游意外险平时我们也叫“旅意险”，说的是被保人符合保险约定时间，在出差或旅游的途中由于一些意外事故导致死亡或伤残，又或者是在保障范围之内的其他所保障的项目，保险人要承担的保险责任。一般，旅意险提供的保障时间很短的意外险产品，一次航空或者一场旅行用它来提供保障。

④意外医疗险

意外医疗险通常作为附加险加在意外险产品中，属于医疗费后期报销型产品，对于被保人因为意外事故从而入院产生的医疗费，只要在范围内合理且必要的消费，皆可报销。

学姐建议所有人都可以配置意外险，这个保险属于常规性的，能使意外风险得到转移，所有人群都可以配置一份。

那市面上的意外险这么多，应该选什么样的，推荐买哪种？学姐已经给小伙伴们放在下面这个链接里了！

《2021年，最值得买的意外险都在这里了》weixin.qq.275.com

二、重疾险

相较于意外险，朋友们可能多重疾险感到有些陌生，那重疾险到底是什么呢？下面学姐就来给你们好好讲讲！

重疾险，全称“重大疾病保险”，什么样的病才是重大疾病呢？

根据《国民防范重大疾病健康教育读本》（以下简称《教育读本》），通常认为对患者带来“病情特别严重”和“治疗费用巨大”这样不可承受的影响的疾病可以称之为重大疾病。

《国民防范重大疾病健康教育读本》

而重疾险可以用来应对大病风险，如果被保人在约定的保障期内确诊合同约定的大病且符合理赔标准的话，可以一次把赔付的保险金金额给领取到，对于理赔金的使用是没有限制的。

比方说，老王现在入手的重疾险，几年后他不幸确诊了重疾且符合理赔标准，可以获得一笔重疾的赔付金！这笔钱足够缓解他未来几年的治疗费、疗养费、康复费了，甚至能够在一定程度上转移他因生病治疗而中断收入的经济风险！

这时有的朋友要反问了，难道不买重疾险就不行了吗？人这一辈子确诊重疾的占比不大吧？

就从《教育读本》显示，重疾的发病率实际上很高，特别就从人的一生来看，在我们中间的许多人大多数，最后面也都会罹患重疾，寿命逐渐变长，确诊重疾的占比也就越趋近100%。除此以外，这几年里面重疾存在年轻化的趋势，就如同近5年间，19岁 -36岁这个范围得胃癌的人几乎占有所以胃癌患者的 6%-11%，比起30年之前的数据可是要多了一倍么！

《国民防范重大疾病教育读本》

另外，60岁男性和女性罹患至少一种重疾的概率分别为16%和14%，在80岁的时候，这个几率就分别上涨为58%和45%！确诊重疾的占比也是很高的！

所以，的确会有发生重疾的风险，这个风险既然已经存在了，那么，市面上也就会有能转移这个风险的保险产品，设置一份重疾险去预防、转移这个风险，不仅给自己买了一份保障，又能让自己安心，那为什么不购买呢？

那么，对于所有人来说都适合购买重疾险产品吗？

那肯定不是啊！一般，有关于0-17岁的小孩、18-50岁的中青年（家庭支柱）这两类人群是很建议他们配置重疾险产品的！

首先，我们先来一起了解一下孩子需要重疾险的原因：

其一，根据国际儿童肿瘤学会的有关调查结果统计，在近十年中我国儿童的肿瘤发病率的增长速度在2.8%左右，意外伤害是第一大造成儿童死亡原因，而儿童肿瘤仅次它，及儿童遭遇重疾的概率其实也是特别大的，

其二，如果重疾不幸降临在自己的孩子身上，家长都希望自己能以百分比的专注来照顾孩子，工作也就意味着需要被暂时搁置，造成一定的经济损失和经济压力是肯定的。

但假设给小孩配置了重疾险，除了能有效地应对疾病所需的医疗费、治疗费、康复费之外，又能避免中断工作所带来的经济影响，在一定程度上维持家庭基本的生活状况，因此建议小孩也购买重疾险。

不过市面上的小孩重疾险多到数不过来，到底哪一款才符合自己需求呢？感兴趣的家长赶紧戳这篇：

《十大超高性价比的小孩子重疾险，这篇宝藏攻略别错过！》weixin.qq.275.com

紧接着，我们来看看为什么说成年人（家庭支柱）需要配置重疾险：

第一，家庭支柱是家庭经济的支持者，负担着家庭日常的生活开销、教育子女和赡养长辈的费用，乃至可能会有的车贷、房贷等要还，还是需要承担很大的压力的。

其后，依照中国精算师协会统计，我国女性健康的头号“杀手”乳腺癌，通常情况下17%是每一年的递增比例，35 岁就成为了乳腺癌发病的一个高峰阶段。而且从各家保险公司2020年度理赔报告上呈现，癌症等重大疾病越来越年轻化。拿人保寿险统计了2020年理赔报告举例，41岁-60岁有64.17%的概率会发生重大疾病！