小秋阳说保险-北辰
由中国人寿发布了鑫如意(白金版)这款年金险，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，很多朋友都十分看好这一点！
学姐的表弟当时就对这款年金险特别中意，投保了这款年金险，现在却追悔莫及。
确实，年金险作为一款具有理财功能的险种，我们还不是很了解的计谋数不胜数！
下面就让学姐为大家解开这款年金险的谜题吧~
学姐也为大家总结出了一份防坑指南，投保年金险前必须要来浏览一遍：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！
学姐按照条款，给大家整理了一份较为简单的产品保障图，一起来探讨探讨：
由保障图可以得出结论，国寿鑫如意年金保险(白金版)有很多种年金给付方式，有三种：生存保险金、年金、满期金。
并且投保门槛真的不算高的，最高的投保人群不超过70周岁就行了，对中老年人非常好。
不过，学姐有认真研究了一下，反而扒出好多做的比较差劲的地方！
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)的交费期限仅有年交可选，没有为消费者提供趸交这一方式。
趸交，就是一次性交完所有的保费，其实这种交费方式很单一，针对的只是高收入，但是收入不能保证相对稳定的人群选择。
年交顾名思义，就是每年缴付保费，保费需要付清截止，对于收入不怎么稳定的就不建议选择了，这款比较适合收入稳定的人群选择。
要是这两种缴费方式都有的话，这样的话投保人就可以根据自身的情况进行选择了，不用质疑这对投保人来说非常的不错的。
国寿鑫如意年金保险(白金版)，在这个方面就做的不是很好！
由此可知，缴费年限还是需要根据自己的情况选择而不是随意选择的，目前为止自己对缴费年限还很盲目的？来瞧瞧这篇文章：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、万能账户保底利率低
鑫如意年金保险(白金版)的是另外再加万能账户的，就针对这一点而言是值得得到大家的称赞的。
但是仔细一看，这两个万能账户的保底利率竟然只有2.5%！着实是很抠门了！
那么对于万能账户的定义是什么呢？
主要是针对那些对于年金没有想要领取想法的投保人来说，可以把年金放在万能账户里，这样会产生复利增值。
万能账户的保底利率基本占百分数的百分之三左右，对比了市面上的其他产品之后，鑫如意年金保险(白金版)的万能账户有点不够吸引人。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金只能赔付已交保费和现金价值二者取大。
目前同类型的年金险，身故金的给付更加的多：可赔付120%/140%/160%保额。
这样赔付保额对于那些三四十岁的家庭情况来说，身故赔付金要越高才越好。
如果是不幸身亡，整个家庭最大经济都失去了，这不用说整个家庭陷入了漩涡，至于更加严重的就是基本生活都没有办法开启。
所以，赔付的身故金越高越多，那么家庭就能得到更有力的保障，至少自己的基础的生活还是足以靠它来维持的。
而鑫如意年金保险(白金版)就缺少了这方面的思考，没有考虑到被保人这一方面！
除了上面提及的这些，鑫如意年金保险(白金版)还有一些藏在背后的一些小缺点，下面这篇文章都会一一告诉你的，感兴趣的小伙伴就继续往下看吧：
《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com
讲解完保障内容，大家最想看到还是这款产品的收益做的怎么样，一起来探讨探讨！
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！
在演算收益前，学姐就先给大家普及一下有关内部收益率IRR的内容：
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），表现出有相等的资金流入现值总额与资金流出现值总额、而且净现值与零相等的时候的折现率。年金险能够让大家获益多少，大家的关注点不能只放在代理人演算出来的的收益率上，除此之外，大家还要看重它的内部收益率IRR。
简便地说就是，针对内部收益率IRR的数值而言，只要变高了，就代表着这款年金险的收益越好。
{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)到底是怎样的！
当小王在30岁投保了鑫如意年金保险(白金版)，年交10万保费，交5年，并将领取年金的年龄选定为50岁，基本保额提供了10130元。
生存保险金：签订保险合同后就能领取10000元，小王在这个年龄段30-50，每一年都能够获取到基本保额10130元。
年金：51周岁的时候， 进行给付110%的基本保额，即人民币为11143元，52-80岁这个年龄阶段，给付百分之一十的基本保额+上年年金。
满期金：在小王80周岁时，一次性给付已交保费，即50万元。
这种图可以告诉我们，在小王60岁时 这款年金险的一个内部收益率没有涨还是负值，也可以说，在小王60岁的时候 收益已经是还没有的！
在小王有70岁的时候，内部收益率IRR才只有1.04%，然后在80岁时，内部收益率IRR值便可有3.42%之多。
这到底是怎么回事呢？原因是在保障期满时，已交的保费一次性付完了，这才让内部收益率飙升了。
也可以说，投保了这款年金险，在短期的内部收益是不会很高的，如想得到高内部收益只能领取到保障期满，不得不说这也太坑了吧！
三、学姐总结
总结一下，鑫如意年金保险(白金版)的保障内容真的有很多很多缺点，并且在短期收益方面也不是很好，投保前要认真考虑一下！
毕竟市面上大部分的年金险都是做的比较好的，这不，学姐已经给大家整理出来了，感兴趣的朋友可以看看：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "推出的中国人寿鑫如意年金险"的图文回答，望采纳！
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