小秋阳说保险-北辰
“有没有一种保险产品，能够在没出险的时候保费由保险公司打理增值，满期出险是可以赔钱，没出险，还可以赔付增值后的保费？”
这种比两全险生还死赔还要美好的想法，保险公司也懂。市面上也还真的有一类保险产品看似能满足以上要求，那就是年金险产品。
先不要盲目乐观，下面学姐和大家一起分析一个人保寿险最近的一款新品年金险——臻鑫相伴年金险，从这里可以看出梦想和现实到底差了多少。想对年金险一般都有什么坑进行深入了解的话，可以读一读下面的文章：
《学会这招，就会离年金险99%的坑远远的》weixin.qq.275.com
首先我们一起来研究一下有关人保寿险臻鑫相伴年金险的产品图：
人保寿险的这款臻鑫相伴年金险属于中长期型理财险，保险期间只有13年。要是准备下单臻鑫相伴年金险当做养老险的填补，那可能是不太适合，因为保险期间和可领取的年限都比较短，退休后年年有钱领的需求得不到满足。
与此同时打算配置人保寿险臻鑫相伴年金险的小伙伴要好好分析一下这几点内容：
一、保障内容单一，保险杠杆不高
上面这张图里很清楚，臻鑫相伴年金险的保险责任还是比较好理解的，就是“年金”、“满期保险金”和“身故保险金”这三样。
臻鑫相伴年金险一方面没有万能险账户，另一方面分红也没有。在这里我们如何才能领取到100%的生存年金呢？要看投保的年度，投保要连续到第5个年度，在对应的生效日才可以领取到100%的生存年金。
另外引起我们重视的是，臻鑫相伴年金险的类别是人身险中的两全寿险，是没有提供疾病保障的。且“满期保险金”和“身故保险金”不能兼得，只能选其中一个。当保险金满了13年过后，如果这个被保人还没有去世的话，那么保险公司将会付偿100%的基本保额。
截然相反的是，倘如被保人的逝世时间处于保险期限内，那么保险公司将给付保单现金价值或已交保险费扣减已给付的年金后的剩余价值，并且在保险合同终止的同时，其余保险责任也会结束。
如果想要获得疾病保障的话，被保险人需要另外投保健康险产品：
《扒一扒新定义重疾险，这十款最优秀！》weixin.qq.275.com
如果购买臻鑫相伴年金险主要是为了获得高保额的身价保障的话，那学姐可要提醒你不要轻易选择。
产品图里写的很清楚，臻鑫相伴年金险的身故保险金给付方式要求是 ，给付出险时的保单现金价值或者给付已交保费减去已给付年金后剩余的价值。
类似于这种保险期间只有13年的中短期年金险，保单的现金价值在保险期间的初始阶段，价值上远远不如已交保费，而相对于保险期间后期，和总计已交保费就没什么太大的差距了。
年金险虽然是把寿险作为基础，但是在保险杠杆性上远远不如定期寿险。要是想要获得高杠杆的寿险保障，不如从下面的产品里选一下：
《可以放心购买的十大寿险名单！》weixin.qq.275.com
二、资金回笼速度慢，收益并不可观
保障上很普通，那理财这一块此款臻鑫相伴年金险产品有竞争力吗？
学姐大致测算，想靠理财保险赚大钱是不可能的。
假使老王在30岁那年买了臻鑫相伴年金险，一年在保费上支出10万，坚持10年，就能得到265590元的基本保额，故而老王所能取得的收益为：
购险的第五年到第十二年，每一年被保人能取得10万块的年金，加起来一共能有80万。
13年过去，保期到了，如果老王仍在世，保险公司给付满期保险金265590元。
姑且不考虑通货膨胀等问题，投保13年，老王的净收益为：
80万+26.559万-10万x10年=6.559万
投保花了100万的保费，最终得到了65590的回报，如此低的收益真是让人无法接受。因而希望靠年金险赚很多钱的伙计可千万要谨慎。但是，产品相互之间也有差别，假如想要收益稳定的理财方式，就很推荐下面这些产品。
《十大年金险排行 ▏这10款高收益年金险值得购买！》weixin.qq.275.com
整体来说，臻鑫相伴年金险这款产品，不是跟值得买。如果是为了获得高额身价保障或者是为了理财增值的话，建议再看看别的产品。
要是你们有了省钱、存钱的想法，因此，你们可以考虑一番臻鑫相伴年金险，它有着十三年保险时期。
以上就是我对 "臻鑫相伴利益"的图文回答，望采纳！
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