小秋阳说保险-北辰
人们理财意识的提高，买理财产品的人越来越多了。
对比银行微薄的利润、股市过高的风险，越来越多人选择投稳定的理财保险，但是理财保险的种类不少，不同类型的保险存在差异：
《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com
今年年初，恒大人寿推出号称“超高收益”的万年禧增额终身寿险吸引了很多小伙伴的眼球，学姐作为资深测险人，自然是不会放过这款美名在外的保险了。
但是深入了解以后，学姐觉得，这款保险是很复杂的！今天学姐和大家一起来分析！
一、恒大万年禧实力大揭秘！
恒大万年禧是恒大人寿发布的一款增额终身寿险，别名是两全险。两全险其实也就是说，有两方面保障，意思就是保生也会保死，被保人的生死就作为进行理赔的标准。
对于两全险，其中的门道也是蛮多的，也不是哪个人都适合买的，所以在揭晓答案之前，学姐建议大家看看这篇来“避坑”：
《关于两全险，业务员肯定不会告诉你的事！》weixin.qq.275.com
不说那些废话，咱们回归正题，先来扒一扒恒大万年禧的保障图：
一上保障图，内容基本就清楚了，学姐不整那些没用的，直接告诉大家优缺点：
1、优点
投保年龄限制宽松
可以投保恒大万年禧年龄上限为70周岁，对想要用于财富传承老年人来讲很有益处。
一般来说，市面上两全险投保的年龄限制为50-60周岁，恒大万年禧在投保年龄上限制比上面比较宽泛。
支取灵活
恒大万年禧是可以通过减保和保单贷款的方式，从保单里面领取到现金价值的。
恒大万年禧本质上是一款增额终身寿险，如果符合合同的减保规定，你也是能够在人生不同的时间点，好比是子女教育、个人养老，也是可以随时进行申请减保。
这意味着倘若有一天发生紧急事件，我们可以申请减保或用保单贷款拿出去一笔钱解决燃眉之急。
并且它的减保功能在关于额度、次数以及领取时间方面基本上没有任何的限制，凡是在条款中约定的限额之中都是可以的。
增额终身寿有两个特点也就是灵活跟安全，它到底入手是不是值得的，这篇文章可以告诉你答案：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
可附加万能账户
恒大万年禧搭配的就有传家宝的万能账户，保底利率占比为2.5%，当下年化结算率为4.95%。
那么搭配万能账户号可以有什么帮助呢？
假如说拥有了万能账户，就能够把领取后的钱部分或全部转到该账户上进行计息复利；自己能把钱充到万能账户里面，而且没有上限，在选择上十分的灵活。
增值服务
就在增值服务达到保费要求的准则之下，投保恒大万年禧就直接可以享受到住院垫付、就医绿通等4项增值服务。
如果说住院垫付、就医绿通，在寿险中就很少出现；而入手恒大万年禧，就配备有拥有费用垫付、享受专家门诊、专人陪诊、专家病房等多种增值服务。
这样设计，就在享受两全保障和收益都具备的时候，治病看病不但能够具有优质的资源和服务；就在这样的情况下，大大减少了得病就医难、治病支付难的风险，是非常实用的保障了！
2、缺点
增值权益不全面
恒大万年禧配套有减保，却不支持加保，这个设定就不太值得称赞了。
不可以加保也就表示着即使在经济条件好的时候，计划着再加点保额的想法是也是不能实现的，只可以凭借着原有的金额进行复利增值。
相对于市面上可以加保的两全险来说，对于这个功能的设置，恒大万年禧还是有些欠妥。
保障责任少
保障的责任少，恒大万年禧只配备有身故保险金和满期生存保险金；然而日常生了大病、残疾或发生重大意外事故都是没有赔偿的。
正好出现严重的人身健康问题，那么，这样的话就需要支付的治疗费用和后续康复费用大几十万都是基础的；再者，把还要持续负担两全险的保费......想想压力还是挺大的，所以说，大家一定要第一先做好基础人身保险的首要配置。
下面大家共同剖析一下恒大万年禧的事儿，感兴趣的朋友不妨看看：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
二、恒大万年禧到底值得买吗？
理财险最重要的要素还是收益，想必也是大家都会注意到的一个方面，接下来学姐就用收益说话。
把隔壁老王拉过来用一下，如若老王30岁买入保险，以每年缴纳费用为10万，缴费期限为五年做一个演算：
假若是这样的，老王一共交了50万，也就是在第7年开始回本，这其实也就代表着在第七年时现金价值超过了保费。
我们再对恒大万年禧的实际内部利率——IRR进行详细分析。在40岁时为3.38%，40~70岁之间为上升趋势，一直到80岁开始就恒定在3.48%。
这个收益率虽然算不上市面上最优秀的，但同收益率只有3%出头的两全险PK，也还是挺不错的。
若是中间没有减保或保单贷款，当满期的时候现金价值就是510多万，在70年的时间里面，加大了10倍有余，于是就这样的收益还是可以的。
最后的话：
恒大万年禧虽说也有缺陷，但是就这款产品基础保障和收益情况整体情况来看还算过的去，但是，学姐也需要在要提醒大家，先保健康再看理财，没有计划要做人身保障的朋友们可不要顾此失彼咯！
以上就是我对 "恒大万年禧终身寿险有哪些优缺点"的图文回答，望采纳！
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