小秋阳说保险-北辰
我们为了更好的应对人口老龄化的问题，“三胎政策”是我国5月31日出台的一项重要政策此政策一出台，引发了人们的热议。
众多网友都说，一胎都已经生不起，拿什么生三胎；也有不少的网友说，还是要早点考虑后续养老问题啊！
难怪说近期有许多朋友来让学姐测评养老保险！
那么就在今天，学姐就为大家测评一下这款由中邮人寿承保的优享人生养老保险吧！
鉴于下文出现了较多相关保险术语，让我们在开始之前先读读下面这篇文章：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、中邮优享人生养老年金保险有哪些优缺点？
让我们一起学习一下，贴心的学姐整理出的简洁的产品保障图：
认真看完这个保障图以后我们对这款产品应该有了基础的认识直接上结论！学姐不过多解释了！
>>优点：
1、有投保人豁免保障
倘若说投保人因意外伤害在65周岁前身故了，就能免交后续保费，合同继续有效；
等到被保人选择的养老领取日时，已交能够领取到养老保险金。
举个简单的例子：
小红的老公小王给小红投保了一份优享人生养老年金险，那年小王30岁，选择年交10万元保费，交10年，55周岁领取。
如果说小王因为意外不幸身故了，去世时年龄为35岁，就能免交后续5年的保费，共50万。
待小红55周岁时，就能每年领取到一笔养老金。
不得不说，这个设置还是十分暖心的，目的是为了防止出现被保人无力缴付保费的情况出现，值得表扬！
2、保证领取25年
这25年时间是指在养老金领取日之后算起，这段时间是可以领取优享人生的养老金的时期。
倘若在被保期间，被保人不幸身故，受益人将一次性收到剩余的养老金，这点确实可以。
>>缺点：
1、缴费方式缺少趸交
优享人生养老年金险的缴费手段单一，没有一次性交清全部，只有每年一交。
趸交是什么呢？就是一次性把全部保费交完，这种缴费方式适合那种收入高，但是收入不稳定的人群，
缺少了这一缴费方式，如果将优享人生养老年金险相较于那些有年交、趸交可以选择的年金险来看的话，相较之下，灵活性就没那么高了。
趸交好一些，还是年交好一些呢？到底哪一种更加适合自己？学姐这里告诉大家可以去看看下面这篇文章，可以让大家知道答案：
《趸交是什么意思？有什么好处？和年交比哪个好？》weixin.qq.275.com
2、身故保障力度小
优享人生的身故保险金在领取养老金时日前，从这两者已经保费和现金价值进行选择其中大的；
倘若被保人在领取养老金日后身故直接不给付身故保险金！这保障力度也是简直了很弱！
市面上有很多年金险在身故保障设置上能做到赔付120%保额，更优者甚至能赔付160%保额！
在这方面，优享人生没有优势可以说！
3、不能附加万能账户
下面来解释什么是万能账户？
如果给付的养老金不想领取出来，把这笔钱放到这个账户里面就能进行二次增值，对被保人来说，算是一种额外的获益方式。
然而，优享人生养老年金保险是附加不了万能账户的，被保人只可以领取每年的养老金获取收益。
我们购买年金险，肯定都是想获得更多的收益，多一种收益的方式，我们就多了一种赚钱的手段。
优享人生养老保险市不可以附加万能账户的，因为没有万能账户这条“财路”就直接被掐断了！真的太差劲了。
除了这几点，优享人生养老保险还是存在一些小的问题。学姐整理了这篇文章，希望大家有所收获：
《先别着急入手优享人生！这些缺点，你得先看看》weixin.qq.275.com
对于优享人生养老保险的保障内容到这里我们就全部分析完了，收益情况肯定是大家最关心的，也是最想了解的问题，别着急，咱们接着分析！
二、中邮优享人生养老年金保险真实收益揭秘！
年金险是否有可观的收益，肯定要看它表面的演算收益率，它的内部收益率IRR更需要看。
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、净现值等于零时的折现率。想要深入的了解不能只是看名词解释，简单总结，就是年金险的内部收益率IRR的数值越高，也就观察到这款年金险的收益提升。
那，打个比方来说，关于优享人生它的内部收益率IRR有多少，给大家演算一下，继续往下观察
假设30岁的小王投保了优享人生养老年金，年交10万保费，交5年，选择在60岁时开始领取养老金。
那么此时基本保额为82500元，在小王60岁时起，就能每年领取到82500元的养老金，保证领取25年，即至小王85岁。
在保证领取期间，如果小王不幸去世了，保险公司会一次性将未领取的养老金给付给小王的家人。
在小王65岁时，累计领取的养老金已经有57.8万元，此时已经超出了已交保费。
并且，在保证领取期间，优享人生的内部收益率IRR为3.75%，收益效果表现还是相当不错。
市面上有不少的年金险产品号称收益率高，一经测算内部收益率还不超过2%，对比测评后，优享人生在同类产品中算是比较满意的。
三、学姐总结
总体来说，尽管优享人生养老年金险在保障上还有很多欠缺的地方，然而它的收益是算得上是相当可观了，如果你觉得这款产品的缺陷不足以对你造成什么后果，便能够将这款产品纳入选择。
其实，多备选几个产品没什么坏处，这里有一份优质年金险榜单，不妨对比看看，里面有更多优秀的产品：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "优享人生详细分析"的图文回答，望采纳！
全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！
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