小秋阳说保险-北辰
大多数父母买重疾险给3岁孩子时,都是依照成人标准来的,就好比说,父母买了50万保额的重疾险,也给孩子买了50万保额的重疾险。
如此其实不是最佳选择,如若你手头宽裕,任你选择,倘如你的钱还不足够,再拿几千块出来给孩子买50万的保额就不太恰当了,因为用于父母保费的开销可能已达几万块了,再把孩子可能需要成千甚至上万块的保费算上,就普通家庭来说可是很不简单的。
目前重疾病的平均费用在30万左右,孩子又没有家庭责任要承担,生了病唯一要关心的的就是治病的事,家庭其他方面的生活花费也没必要去担心,故而只需给宝宝来份30万保额的保险就好啦。
要是你还不懂怎么选择产品,也别慌,学姐在下面这篇文章中作了详细解答,点击阅读:
但是,仅仅知道保额还不够,少儿重疾险很多的坑各位朋友们要多了留意,不然的话只有保额,那么后期不能理赔可以说就是白花钱了。
一、如何判断少儿重疾险是否靠谱?
我们以最近很火的少儿重疾险为例——妈咪保贝新生版,来看下它的保障图:
1、保障期限
我们平时多看到不少的少儿重疾所保定的都是终身,还或者就是保至到70/80所,将保费提高不少。
妈咪保贝新生版在保障期限这方面就做的很好有很多种可以选择,各位可以根据自己的经济收入状况和实际情况来选择。
不过学姐还是推荐大家选择20/30年的保障时间就可以了,这样选择的原因在下方:
第一,当孩子20/30年后成人了,他们自己有经济能力,到了那个时候我们作为父母的就可以停止缴费了,这个保费就由孩子自己完成了。
第二,重疾险市场处在高速迭代的状态,一次迭代的周期基本上在四五年, 会有越来越多的高性价产品出现,等以后孩子结婚有自己的事业,避免不了要重新投保大额的重疾险。
当然这只是一个小小的建议,如若大家要是资金很充裕,能够给宝宝更好的保障,可以选长期保障。
2、保障内容
优秀的少儿重症险,一定要包括重症、中症和轻症保障。
包含重疾、中轻症和被保人豁免的妈咪保贝新生版的基本保障是极其全面的,而且还有很多可选保障,比如投保人豁免、少儿特疾和癌症二次赔付等。
这里我要着重说一下投保人豁免,对于小孩还年幼,不可能有什么收入。所有的保费都是靠父母来支付的,要是父母出现意外,就没有人给孩子拿保费了。
因此给孩子买保险时,要尽量加上投保人豁免(假如父母有保险当然也可以不用买),这样的话在父母患病或者发生意外的时候,这样的话孩子保险的后期保费就不用交了,但是合同也依然有效。
但是,一定要记得那句话“具体情况具体分析”,千万别盲目的去附加投保人豁免,比如当你碰到这几种情况,就不一定适合附加了:
3、二次赔、少儿特疾保障
广大群众所知道的是,比如恶性肿瘤、心脑血管这类疾病,都是一些高发重疾,不仅死亡率高,复发率也不低。
例如说恶性肿瘤,我国新诊断的实体瘤患者中,术后1年有60%的复发率,有超过80%的患者死于肿瘤复发和转移,而复发、转移的高危期是出院后的1~3年。
所以这些高发重疾的二次赔保障千万不能缺少。
另外,很多少儿特疾的发病率都在逐年上升,比如白血病。
例如这些疾病,无论是二次赔还是额外赔,一定要覆盖住,我们可以不选择附加,但是产品本身一定要有。
综上可知,一款少儿重疾险好不好,判断的依据基本就是看以上三方面(投保门槛、基本保障、其他/可选保障),不过并不是只有上面说的这些,还有另外一些小细节需要注意。
二、3岁少儿投保重疾险的小细节
1、重疾保障
(1)除了保监会规定的28种必赔重疾外,重疾种类越多越好,并且没有拆分病种(也就是分组)。
(2)赔付额:重疾赔付额是100%基本保额,最好有额外赔,比如说:60岁之前患重疾可获得180%基本保额。
2、中轻症症保障
(1)疾病种类:28种高发中症和轻症都要有涵盖,保障种类越多越好,并且没有分组。
(2)赔付额:中症赔付比例50%起,最少赔付2次,轻症赔付比例30%起,最少3次,低于这个标准基本不用考虑。
3、理赔门槛
很多无良保险公司表面上产品很好,但是理赔门槛却很高。
像“失去一眼”这项保障,A产品的理赔要求是被保人的眼球需要全部拆除掉才能进行理赔。而B产品的理赔要求仅仅是:被保人的眼睛失明即可得到赔付。
我们可以看到,B产品赔偿门槛真的宽松了超级多。所以我们购买重疾险的时候一定要仔细看清楚合同里面的理赔条件!
重疾险中存在很多陷阱,大家投保前必须要知道:
以上就是我对 "三岁婴幼儿保险多少额度合适"的图文回答,望采纳!
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