小秋阳说保险-北辰
2020年初,一场新冠疫情开始了,让人们对生命和意外风险有了重新的认识。
整个世界上的经济活动都处于停滞状态、经济发展速度也越来越平缓,市场越来越复杂,不可控因素越来越多,财富风险隔离与传承安排的重要性和急迫性也进一步凸显。
并且最近几年,很多高净值人群对“财产安全保障”以及“财富传承”的需求越来越多。
按照调查数据显示,到2019年,在我国的高净值人群中觉得需要做好财富保障的人占88%。
其中,买份终身寿险就不失为一种财富保障的方式。
后面的内容,我就把泰康人寿的尊享世家终身寿险当作范例,来对其中包含的传承功能进行详细的讲解。
首先这种终身寿险并不是我们常见的定期寿险,这两者并没有太多的共同点,接下来在这里先为大家说说什么是定期寿险,免得大家将两者混淆:
一、尊享世家终身寿险的传承功能怎么体现?
所谓的按照老规矩,在讲解前可以先看一下世家终身寿险的保障形态图:尊享世家终身寿险是由泰康人寿,泰康人寿是一家老牌保险公司,于1996年成立,发展已有20多年,泰康保险集团在世界和中国的排名嗯比较靠前,已经连续三年
在保险公司层面来看的话,尊享世家终身寿险值得托付,毕竟有钱需要财富传承的,那笔钱的数目非常大。总的来说这有大公司承保,还是会更加令人安心。
假如对泰康人寿保险公司感觉忤无比的好奇想多加了解,直接查阅下面这篇文章即可:
接下来我们重点来分析一下尊享世家终身寿险的保障内容:
1、投保规则
尊享世家终身寿险的被保人投保年龄范围是在0-75周岁之间,在这个范围内,市场已经很广阔了,老年人存了不少钱的以及渴望给自己进一步的保护,又想有一笔留给后人,即可选择该产品。
此外,这款产品的缴费期限可选项多,大家可以根据自己的自身情况来选,一次或者是多次进行缴费,大家自己可根据自己所需去选择。
缴费年限的选择其实也有讲究的,从实际出发选一个最为恰当的缴费年限,假设不晓得如何选,这篇文章会告诉你答案:
2、保障责任
作为一款寿险,肯定少不了身故保障,尊享世家终身也是在范围内的,自带身故保障责任,被保人若是低于18周岁时身故,保险公司会衡量给付已交保费或者保单的现金价值,选择较大者进行赔付;
假使被保人年龄在18周岁以上含18岁生日当天发生身故,可以申请100%基本保额的理赔。
身故保障就和市面上的大部分寿险近似,一点特点都没有,然则相对于其他产品有一点让人不太满意,这款产品的赔付只有“身故”,而不包括“全残”。
市面上一大半寿险产品的赔付要求中”全残“也在里头,出现了全残,那么是得不到保险公司的赔偿的。
3、保单贷款
尊享世家终身寿险还有一项保障权益就是保单贷款,也就是说,最多可贷保单现金价值为80%,最长期限为180天。
一般情况下终身寿险的现金价值增长是比定期寿险的要快很多,所以要是资金在周转方面不是很灵的话,可以通过保单贷款拿到一笔数目不小的钱解决问题。
其实目前在市场上有存活了一种终身寿险,能够扩大保额,增长的速度也非常惊人,而且活得越久,身价越高,类似于这样的寿险就是增额终身险,如果有朋友感兴趣可以来阅读这篇文章:
4、保费
尊享世家这款终身寿险要求最低保额要为500万,假使30岁的学姐配置了500万的保额,分摊到20年的时间来交费当事例看看我们需要交多少保费:
男性一年保费要8.7万,总保费为174万;女性一年保费要7.45万,总保费为149万。
花费100多万之后就会得到500万保额,这个杠杆率在寿险产品中已经很让人满意了,所以对于有财富传承需求的高净值人群来说,选择这款保险真的很不错。
有人留意过吗,学姐说的重点在于高净值人群,那么普通百姓就不太适用,首先这么多的保费对于大多数人来说,会让经济比较紧张。
而且要我们支付100多万保费的保险,正常来讲要求投保人的收入要比较可观,普通人基本上达不到要求。
并且,说的难听一点,普通大众是没有多余的钱用来传承的!
他们更适合的是一年花费几百上千元的定期寿险。
学姐盘点了一下比较有必要购买的几款定期寿险,作为家庭主心骨有保障的需要的,可以挑一款喜欢的:
总体而言,尊享世家这款产品的性价比真的蛮不错的,就只有个小缺点,那就是没有全残保障,不过不在乎全残保障的话,这点小缺陷是在承受范围内的,所以有财富传承需求的高净值人群和这款产品的适配度都挺高的。
二、买终身寿险有什么建议?
其实从对尊享世家这款终身寿险的剖析中,这个时候我们差不多已经了解到了购买终身寿险的一些建议,学姐再带大家回顾一下:
1、保障责任也要到位
尊享世家终身寿险这款产品最大的不足之处就是没有全残保障,这一点可以作为我们选择其他产品时应该避免的点。
开掉不能少的身故保障,那么想要保障更加的好,全残保障必然不能少。
2、保险杠杆
如何才比较划算呢,我们可以用保额除以保费,来计算一下,要是发现倍数越高,杠杆率越高,那就说明越划算了,尊享世家终身寿险这款产品的杠杆率就很占优势。
3、适用人群
大家要购买则一定要衡量自己的经济情况,要有很强的经济实力来进行缴费,不能够让自己的生活质量受到什么影响,虽然我们会觉得终身寿险很不错,但是就是贵,费率高。
像尊享世家终身寿险是传承型产品,这款产品自身的特性决定了它的服务对象:将要退休或已经退休的高净值人群。
像偏向于保障型的定期寿险的保费相比就较少,切合了对身故保障有较高需求的年轻消费族群。终身寿险的购买建议如上,假使不符合购买终身寿险的标准,有意向买入别的保障型保险产品的话,比如说重疾险、医疗险、意外险这些险种的保险可以考虑。
尽管这一些保障型保险的作用不一样,但它们是相互弥补的,可以的话尽量都配全是最佳的,之前对这些保险没有怎么接触过的小伙伴们,可以阅读这篇科普文详细了解它们各自的功能:
以上就是我对 "泰康人寿尊享世家的10大亮点"的图文回答,望采纳!
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