小秋阳说保险-北辰
婴儿来到这个世界上,对于每个家长而言都是件幸福的事情。同时,孩童是否能健康快乐地成长也成了我们最关注的问题。当孩子年龄不大,尚在孩童时期,会担心抵抗力尚弱的他们容易生病,或者磕磕碰碰容易发生小意外;在他们成长期间,则会担心他们学习和发展;到了成年之后,又会担心他们未来的发展好不好……
近期,中国人寿就推出了一款新产品——国寿锦绣前程少儿两全险,这款保险分别由国寿锦绣前程少儿两全保险和国寿附加锦绣前程少儿重大疾病保险组成,包含重大疾病、特定疾病和少儿疾病保障,还兼备大学教育金、创业婚嫁金、满期保险金等保障,接近把家长对孩子的顾虑都酌量在内,今天,学姐为大家测评一下国寿锦绣前程少儿两全险保障如何?值得入手吗?
在此之前,对【两全险】一知半解的小伙伴,想了解更多的戳这里:
直接奉上产品测评图:
国寿锦绣前程少儿两全保险是一款拥有30年保障期限,重症保障最高可理赔1次,在特定年龄还可固定领取不等比例保额的保险。
那也就是说,小王刚满月时老王就给他买了国寿锦绣前程少儿两全险,30万保额分10年期缴保,一年的保费为10140元,那么一共就是101400元。
从国寿锦绣前程少儿两全险的合同规定考虑,小王将享有以下保障:
1. 重疾赔付,最高30万元;
2.特定疾病保障,每次6万元,最多赔5次;
3.15种少儿疾病保障,保额30万元;
4.18-21周岁期间,可以每年领取9000元的教育金,累计3.6万元;
5.小王25岁的时候,可获得一笔1.8万元的创业婚嫁金;
6.在30岁的时候,可领12万元的期满保险金,并且是一次性给付。
也就是说,在小王成长的不同阶段,都能解决其不同的保险需求:我有疾病保险金,不怕生病没钱治!怕将来的发展受到影响,我有大学教育金,创业结婚金!
看上去很厉害是不是,但是在这个看似完美的产品背后,还有一个不容忽视的缺陷,下面来和学姐一起分析一下:
1)缺乏中轻症保障,保障力度不够
表面上这款国寿锦绣前程少儿两全险产品包含了重症、特定疾病和少儿特疾,似乎保障是全面的,但实际上缺斤少两。我们知道,目前市场上大多重疾险产品的基本标配,大概是重疾、中症、轻症三者组合的形式,很多优秀的重疾险产品也会包含丰富的可选保障内容,比如恶性肿瘤的二次赔偿,心脑血管疾病的二次赔偿,被保险人的保费豁免等等。
如目前市场上讨论热度最高的阿童沐1号重大疾病保险,保障内容就有重、中、轻及特殊疾病,再之,恶性肿瘤2次赔付、特定心脑血管疾病2次赔付、甲状腺恶性肿瘤医疗、特定药品医疗等都是可以附加的保障,为孩子健康成长提供了强有力的保障。
如果你想详细了解阿童沐1号的保障内容,那你一定要看这篇文章:
(2)缺少高发少儿特疾保障
为了能说说清楚这个不足,学姐将国寿锦绣前程少儿两全险少儿特定疾病列了出来:
对比《国民防范重大疾病健康教育读本》,我们可以看到:“恶性肿瘤”、“重症手足口病”、“良性脑肿瘤”是未成年人最高发的重疾,这三种疾病的发病率加起来将近70%。从“恶性肿瘤”方面看,未成年男性最高发的是“白血病”、“脑癌”与“淋巴癌”,未成年女性最高发的为白血病、脑癌和甲状腺癌。
从上图可以看出,国寿锦绣前程少儿两全险的少儿特疾中并没有“白血病”的保障,缺少了高发重疾的保障,从另一方面来看,也减低了理赔的概率。
(3)只能分10年缴费
国寿锦绣前程少儿两全险只能分10年缴费,没有别的缴费年限可以选择,对于重疾险而言,保费和缴费期限两者是息息相关的,分越多年交,那么每年要负担的保费就越少,就如老王买了30万的保额,那么他每年需要交一万多的保费,也是一笔大钱。
关于国寿前程这款少儿两全险学姐就唠叨这里了,还想进一步了解的朋友可以看这篇:
简括地说,国寿锦绣前程少儿两全保险性价比不高,保障力度也不强,重疾险本来是可以做主险的,但是作为附加险的话,保障力度就远不及市面上绝大部分重疾险,况且,重疾险附加在两全保险上,就像是一根绳上的蚂蚱,谁也离不开谁,如果想要退掉两全险。重疾保障也跟着失效,得不偿失。
与其将两全险和重疾险混绑在一起,不如将这两项保障完全分开投保,投保一份重疾险主险保障健康,理财则交给理财险,产品之间保障内容互不干扰,保障才能更加全面。学姐建议先买健康险等保障型保险,在配置完保障的基础之上还有余钱在想着去买理财产品会比较好一些~
学姐也知道,有的小伙伴可能会想,学姐你说了那么多,那小孩应该怎么买保险,详情可戳这篇:
以上就是我对 "锦绣前程两全险怎样线下投保"的图文回答,望采纳!
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