保险问答

居民社保交够15年在哪办理退休手续

提问:从前后来   分类:社保交15年
优质回答

小秋阳说保险-北辰

学姐近期经常被朋友问到:

“学姐,15年后社保是不是就不需要缴纳了?”

“学姐,社保我们都有交,可是交15年和20年的区别在哪呢?”

“学姐,我现在没有存款,不久前刚参加工作,工资少,30岁之后再交社保来得及吗?”

其实很多人都有这样的心理,想买社保,却又不想那么早买,大家是觉得买多了会亏是吗???

社保是一项给予我们的福利,作为国家白给我们的福利,学姐都想了很多办法薅羊毛,结果你们跟我说“不是很想要”???

下面我要讲的问题就是:社保能够带来的收益,社保交多长时间合适?

通读全文,你就会对社保交短交长的区别有一个根本的了解。

社保让你“赚了”多少钱?

社保又称“五险”,加上住房公积金构成“五险一金”。它们有以下作用:

养老保险
养老保险能让大家在老年时期有钱可花,是一个基础的生活保障。它只需要我们在退休前累计缴纳时间达到15年,就可以在退休后,每月领取到一笔数量可观的退休金。

医疗保险
只要到医院就医,就会产生门诊费等医疗费用,这时候我们的医保就能报销其中一部分,如果你意外生病住院了,那也能够按照一定比例报销你的住院费、医疗费,是社保中用处最大,效果最强力,我们平时接触最多的保险。

生育保险
这份保险说白了就是给生小孩的人准备的保险。它有专门针对女性生育提供的各项保障,包括生产生育医疗费、生产前后检查费、节育手术费的报销,也能提供产假、生育津贴。

工伤保险
作用就是如果我们工作期间以及上下班途中不幸遭遇了意外伤害或是得了职业病,生病暂时不能工作或永久丧失劳动能力甚至发生意外状况死亡这种情况,家属或我们都能得到保险公司的补偿。

失业保险
保证一系列非主观原因失业后的生活保障。

住房公积金
就是一种国家的超级社会福利,买房、租房、装修房都可以用到,贷款利息还低。

五险一金内容十分全面,它作为国家给予公民的社会福利,切实保障了养老、医疗、生育、住房等多个方面。

社保每个月的缴纳费用占到了工资的20%,有些朋友就认为其太贵,从而不愿意进行缴纳。

如果你有这种想法,学姐只能说:学姐看到的要比你想的更加全面。

跟着学姐一起算算帐,你就明白社保不但不赔钱,而且还赚钱。

先来看张图:

关于我们每个人社保账户费用的缴纳,是由我们自己和公司共同完成。

即使不同地区在社保缴纳比例上会有稍稍的不同,公司缴纳的比例远高于个人,一般是个人的两倍,这适用于各个地区。

我们假设A每月工资为10000元,那么:

A每月需要交10000×20.2%=2020元到社保账户;

A的公司每月需要交10000×38.4%=3840元到社保账户。

由此可见,社保账户中公司交的钱占了有6成。

A缴纳社保后的工资是10000-2020=7980元,但千万不要觉得这笔钱很少,公司为了A这7980元的工资,可是付出了10000+3840=13840元的成本的。

这可已经快有到手工资的一倍了,如果你真的选择只交15年社保或者30岁之后再缴纳的话,先不提保障没有了,就连隐形工资都无端丧失了一大笔。

社保到底应该交多久?

经常有人问社保应该交多久呢?学姐在这里先说明一下:社保能交多久交多久。

一个一个是什么样的,我们来看:

养老保险
大部分人群都有“社保只要交15年就行”的想法,是因为养老保险仅仅在退休前累计缴满15年就行了,这样退休后就能领取退休金,并且每个月领一次。所以才觉得交15年和交25年没太大区别。

大家产生这样的想法,主要是因为大家没有真正的了解养老保险的缴纳规则和养老金的计算方式。

缴纳15年和25年的区别大家可能不太清楚,现在就由学姐我为你们揭秘:

以职工养老为例,我们列出其计算方式:

每月领取的养老金:个人账户养老金 + 基础养老金

其中

个人账户养老金=个人账户余额÷计发月数

基础养老金=(社会平均工资+本人指数化工资)÷2×缴费年限×1%

......

计发月数=(人口平均寿命-退休年龄)×12

社会平均工资=退休时上年度在职员工月平均工资

本人指数化工资=[个人历年每月缴费工资]与[相应年份全市上年度在岗职工月平均工资]比值的均值。

公式很复杂,但我们能直观地看到,我们的个人账户余额越多,所需要缴纳的年限就越长,这样的话到了退休时候每个月所领取的退休金就会更多。

现在我们假设A跟B在同一个城市上班,月薪都是6000,当地社会平均工资也一直是6000,个人缴纳养老金比例为8%,都工作到60岁退休(计发月数为139),A和B唯一的区别就是A交了15年养老险,B交了25年。

在不考虑通货膨胀且默认A和B从来没涨过工资的情况下,计算得出:

A退休后每月能领1521.6元;B退休后每月能领2536元。

A能领到的退休金只有B的60%,这还只是非常理想情况的数据,如果算上通货膨胀跟工资涨幅,这个差距只会更大。

我们再来看一组对比:

因此我们可以了解到,无论我们选择A或者B,在退休四年后都可以收回本金。但是由于B多缴纳了10年养老险,每个月多领1014.4元,1年多领1.2万元。

其实我们只要了解::根据我们了解到的养老保险我们交的时间越久,我们的养老金以及基础养老金也会增加,所以养老金也会更多的。 

因此我们如果贪恋我们年轻时那几百块钱的工资,等到老了其他的老头老太太都还能跳广场舞,但是你可能都拿不出报名费,

医疗保险

{医疗险社保交15年-13}并且它有着领先于其他商业医疗险的突出之处:

  当月交次月就有保障

医疗险和重疾险需要至少90天的等待期,但是医保不用等,当月交次月保障。

  生病之后也可投保
目前国内大部分商业保险都有严格的健康标准限制,如果不吻合要求不能买,多少钱都不行,然而社会医保可以直接投,就算在生病也可以还能报销,没有这个局限。
  无条件续保
你只管交钱,国家就敢给你保,不管身体啥情况,
  保险延长期限达到15年或25年就可以终身保障
男性累计缴纳满25年、女性20年(部分地区可能不同),且必须是在退休前做到,就能有医保保障终身了。

这是医保最硬核的地方,是商业医疗险比不了的。因为人一旦年纪大了,各种小毛病就出来了,堆积在一起,患病的风险就提高了。

这时候购买商业保险的话,不是保费太贵,就是直接拒保。购买零门槛、缴费不高的医保不是更好吗?

我们平时缴纳的医疗保险的钱会去到两个地方:
2%的个人缴纳部分是在我们医保卡中的[个人账户]里,当我们生病了去医院看门诊、买药的时候,都可以直接刷医保卡里的钱。
这和我们每月拿出一小笔钱存起来的想法是一样的,这样生病的话还有一笔钱可用。
公司缴纳的10%的部分会进入社会医保统筹基金,当我们得了重疾需要住院治病时,可以为我们报销一定比例的住院费、药物费、治疗费等(视医院的等级一般报销比例为70%~90%)。
总的来说,我们用来买医保的钱不会浪费掉,只是让国家替我们进行安排,当我们生病有需要时可以再拿出来用。
只要坚持缴纳医保,不但在生重病时可以获得医疗费用报销,报销额度还呈逐年增长的趋势,当缴费满25就会得到国家为我们提供的保障终生服务。

要注意的是,一些地区医保的保障额度会随着连续缴纳时间的增加而增长。就像深圳,假设大家交了六年医保,最后,医保的保额一共是一百万,
如若小伙伴们不缴费,时期超过三个月,则持续缴额时间清空,保额变最低,
(如果持续缴纳时间被清零,这并不会影响到累积的缴纳时间,你只需要在退休前累积起来缴满25年就可以,那么哪怕是隔三差五的缴,也能获得毕生的保障)
生育保险、失业保险、工伤保险
{对于这三个险种来说,缴费年限的影响不大,社保交15年-30}

  生育保险

这份保险说白了就是给生小孩的人准备的保险。假如你还没有生孩子的想法,那么这个保险就没必要交了。

但是打算生小孩的话,生育险不止提供生育医疗费、产前产后检查费、节育手术费等费用的报销服务,而且产假和产假工资(生育津贴)也会给消费者提供。

我们不用担心生育险,因为公司会给我们交全部的钱,我们不用交一分钱,所以我们只要保证连续上班工作9个月或累计上班12个月以上,就能享受到生育险给予我们的报销。这笔钱相当于白给。

  失业保险

我想你应该知道失业险跟医疗险类似,你交的时间越长,那么你领的金额就越多。而且月份也会比较久一些。

但是失业险在没失业的时候用不上,就算失业了,领取条件也比较苛刻:

✦ 失业前已缴纳失业保险至少一年;
✦ 非主观性原因造成的失业(即个人辞职的不算);
✦ 已办理失业登记且目前正在找工作。
如果失业才会有失业险的存在。但是失业的几率对我们而言,并没有那么高。此外,一旦你选择了领取失业金,你会被强度大小添加再就业培训,这样不划算……(还不如不领)

  工伤保险

难道工伤保险参保就没有保障了吗?我们会保证只要参保就没有任何缴纳年限要求,并且跟生育险类似,工伤险不需要个人交一分钱,公司会替我们全部缴纳。

也就是说,这层保障是国家免费给予我们的,我们没有什么道理去拒绝。

住房公积金

当我们用到住房公积金的时候,可以用来买房、租房还有装修房,等于国家白给羊毛。

公积金贷款额度在不同的地区有不同计算方式,比如广州的计算公式为:
公积金可贷额度=账户余额*8+月缴存额*到退休年龄月数
贷款额度越大,说明你贷款额度一定是交的又多又久。
假设甲用商业贷款,乙用公积金,现在甲乙同时,同地贷款100万,30年还清,30年后,乙会比甲少还多少钱呢?
能省下204.9-156.7=48.2万的利息,你看,多香啊:)
我们通常会产生一种错觉,觉得公积金缴纳额度大,要占到个人工资的5%~12%,这笔钱并不会凭空消失,而只是国家给我们存起来了而已。
有公积金的买房,可以优惠很多,因为公积金贷款利息比银行贷款利息低40%,公积金不但可以买房,还可以用来租房,并且用它租房还可以连本带息全额提取出来,但前提是必须满足一定条件。
国家有多好,国家不但给我们提供了买房优惠,而且还一分钱都没有收我们的。

总之,我们在交社保上一定要交的好,交的早,争取将社会主义为我们建设的福利给自己安排得妥妥的。
社保是社会主义为大家建立的保障,凭借社保,认真踏实地工作,努力早点实现小康水平,为国家奉献自我,先完成个人生活目标,才能为祖国增添自己的一份力量。
当然了,某些地方具有过人之处,那么在某些地方就会有缺点。很显然社保给社会大众提供了社会性的保障,其中就包括了有钱去医院看病,有钱给自己买房子和有钱让自己安度晚年。
但是社保强调的是全民参保,所以可想而知它的保障范围不会无上限,只能做到让每个人都“喝得起白粥”。
比如当我们遇到需要动辄几十上百万的重疾时,医保是很无力的;根据意外全残甚至身故等严重事故造成的损失,工伤保险的赔偿不够弥补。
要想保障得全面,保额更高,保障力度更大的商业保险是我们应该购买的。

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以上就是我对 "居民社保交够15年在哪办理退休手续"的图文回答,望采纳!

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