小秋阳说保险-北辰
中国人寿发布了一款年金险产品——鑫如意(白金版)，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，这一点让不少朋友都心动了！
学姐的表弟当时也是心动不已，投保了这款年金险，现在真的是悔不当初。
确实，具有理财功能的年金险作为一款险种，有很多的陷阱都被隐藏起来了！
下面就让学姐为大家解开这款年金险的谜题吧~
学姐也归纳了一些防坑小技巧，投保年金险前一定要先来阅读一下：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！
学姐按照条款，给大家整理了一份较为简单的产品保障图，一起来看看：
由保障图可以发现，国寿鑫如意年金保险(白金版)给予消费者年金给付方式种类还是挺多的，分别是生存保险金、年金、满期金这三种。
并且投保门槛真的不算高的，最高的投保年龄不高于70周岁，对中老年人也非常友善。
不过，学姐有认真研究了一下，没找出这款产品做的不错的地方，反而挖掘出了非常多没那么优秀的地方！
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)交费期限的方式只有年交，没有为消费者提供趸交这一方式。
趸交，大家可能很陌生，说白了就是一次性把全部的保费都交完，这种交费方式非常适合收入高，但是收入不可以维持相对平衡的人群选择。
年交，就是按年度缴付保费的意思，一直要把保费缴纳清楚为之，经济来源比较稳定的人群建议选择。
如果两种缴费方式都有，投保人就可以选择自己能够承受得起的那一款进行投保，这样的方式对投保人来说更加的好。
在这个方面，国寿鑫如意年金保险(白金版)就做的不够好了！
这么看来，缴费年限不能随意选择的，不知道哪种缴费年限适合自己？不妨看看这篇文章：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、万能账户保底利率低
鑫如意年金保险(白金版)的是允许添加万能账户的，这一点原本是很值得被大家赞扬的。
然而如果细究这一点，这两个万能账户给大家所提供的基准利率居然只有2.5%！确实是不够大方！
那么万能账户的含义是什么呢？
主要是针对那些对于年金没有想要领取想法的投保人来说，年金会进入这个账户并复利增值。
万能账户的保底利率是多少呢？大概在3%左右的，对比之下，鑫如意年金保险(白金版)的万能账户实在是拿不出手。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金赔偿的是这两者（已经保费和现金价值）选择其中最大的。
目前的话对于同类来说的年金险，身故金的给付更加的多：可赔付120%/140%/160%保额。
对于那些家庭支柱由三四十岁扛的人来说，身故赔付金要越高才对他们来说越友好。
倘若不幸身故，整个家庭的最大经济来源中断，这让整个家庭瘫痪了，情节最严重的那就是家庭中基本生活都不能保持了。
因此，赔付的身故金要赔付的越高，对家庭的保障就更有力一些，至少自己的基础的生活还是足以靠它来维持的。
而鑫如意年金保险(白金版)就没有想到这方面的问题，没有以被保人的角度来思考问题！
除了上面讲到的这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有一些不足的地方是我们还不知道的，详细的内容在这篇文章里都能找到，有兴趣了解的伙伴戳下方：
《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com
对保障内容做了了解之后，大家还是最想了解这款产品的收益是怎么样的，一起来看看！
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！
学姐在给大家进行演算收益前，先和大家探究一下有关内部收益率IRR的概念：
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、甚至要求折现率是净现值等于零的时候的。年金险给大家提供的利益能够有多少，大家不能够只是重视代理人在进行演算后所得到的收益率，此外，就其内部收益率IRR而言大家也要看重。
简便地说就是，但凡内部收益率IRR的的数值在原有基础上提高了，表明年金险的效益会越来越好。
{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)的表现如何！
假设小王今年30岁，他投保了鑫如意年金保险(白金版)，年交的保费就是10万元，总共上缴5年就行了，年龄到了50岁之后就可以得到年金，基本保额设置为10130元。
生存保险金：入手保险后就能拿到10000元，小王在30周岁到50周岁的时候，每年都可以领取到10130元的基本保额。
年金：那么51岁的时候， 会给付110%的基本保额，就是11143元，52-80岁这个年龄阶段，给付百分之一十的基本保额+上年年金。
满期金：在小王满了80周岁时，一次性支付已交保费，即50万元。
这种图可以告诉我们，小王年龄到达60岁的时候，年金险收没有提升还是为负值，即言之，到了60岁还是没有收益！
小王70岁的时候，内部收益率IRR仅为1.04%，要是小王到了80岁时，内部收益率IRR就可以达到3.42%了。
为什么会出现这样的情况呢？这种情况的前提就是小王在保障期满时，已交的保费是通过一次性的方式给付了的，最终使内部收益率有了这么大的提高。
即言之，投保了这款年金险，想要在短期的内部收益得到更多是不现实的，如果要想得到高收益，那就得领取到保障期满期，这个设定真的太坑了点！
三、学姐总结
综上，鑫如意年金保险(白金版)的保障内容缺陷真的还挺多的，并且短期收益做的也不咋地，投保前要再三考虑！
毕竟市面上优秀的年金险还是很多的，这不，学姐已经帮大家总结出来了，感兴趣的朋友可以看看：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "鑫如意产品介绍"的图文回答，望采纳！
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