小秋阳说保险-北辰
昨天，学姐的小姨来看我，说想给她儿子买款重疾险，出于保额高保费贵的考虑，她抱着侥幸的态度觉得20万左右就可以了。
大家的想法都会和学姐小姨一样的，就想着买重疾险就是让心里平衡点，买个20万保额就是最好的选择。
在这，学姐需要先给大家改正一个错误：买20万元的重疾险相比有点少。
究竟为什么呢？我们一起来分解一下。
由于下文涉及较多保险专业词汇，大家也请和我一起看看一些基础的保险公司业务知识，以便更好地理解后文：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
买20万保额的重疾险，对于大部分人来说都是不够的。
到底为何这样说呢？因为够买重疾险，购买多少保额的重疾险主要需要考虑以下两个标准：
1. 3-5倍年收入
若一年你能够有10万元的收入，那么最好是选择购买30-50万保额的重疾险产品。这究竟是为何呢？
通常来说，一场重疾需要3-5年的时间来治疗与恢复，在这期间患者只能处于休息状态，收入就没有了，家人或许也会因为自己的病情而被“返贫”。
所以说 重疾险保额差不多要有年收入的3-5倍，才能覆盖这段时间的家庭支出，维持家庭原有的生活品质。
从国民收入情况来看，许多人的3倍收入金额算起来比20万都还要多。所以，普遍来说，买20万元的重疾险相比有点少。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
治疗一场重疾怎么样也得花30万，额外还要支出康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用，紧打紧算也需要40万。
要是在一线城市的话，各项开支费用必然是会更高的，安全起见，还是50万保额比较好。
假设重疾险只投保了20万保额的话，面对疾病，需要解决高昂的治疗费用时，这笔钱只能说是九牛一毛，根本不顶用。
假如遇到的保险的保额不够支出的，那保险不就没用了，买它的意义在哪呢？
还有不少选择重疾险保额的标准，这是最常见的两种，我已经和大家分析过了，关于保额选择，想进一步了解的朋友，不如看看专家的说法：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
保额不足和保额过高是重疾险保额配置不合理的两种情况。
下面，我们分情况来讨论一下，碰到两种不合理情况要怎样做。
1. 保额不足
在手头比较紧或者预算实在有限的情况下，没有更多的产品能够选择，我们只能购买保额低的产品，让我们在过渡期也有保障。
然而当我们的收入没有那么少，并在慢慢上升时，等到经济情况没有那么的拮据时，增加保险配置的的日程也要提上来了。
可以仔细考虑一下现在的保险产品存在的问题，如风险覆盖不足，或者保额低，再购买能够覆盖不足的产品。
我们用例子来说：
如果我们在最开始由于拮据的经济，选择了保额少一些的定期重疾险。
就目前而言，我们有钱了，经济条件也好多了，就能够购买一份保额充足且保障终身的重疾险，这种情况下重疾险的保额就可以累积，并且保障期更长了。
这情况下，不但可以享受到原有保障的基础上，又可以享受到更加完善的保障。
2. 保额过高
上文也讲得很清楚了，50万保额的重疾险就很满足了。
如果说你已经买了有一份60万保额的重疾险的话，倘若你的收入比较好的话，家庭经济条件比较好，它的保费对我们是没有任何影响的，那就不用关注这个高保额。
毕竟当疾病来临时，哪哪都需要钱，有人会嫌弃钱多吗？
如果说由于这份超高保额重疾险的缘故，导致你有经济压力，干扰到了生活质量，这时候，需要引起我们的重视。
后面的日子，我们需要把保险产品进行调整，想要减轻经济压力，可以采用降低保额的方式。
产品如果太坑人了，可以退保，及时的采取有效措施，避免形成更大的亏损。
但是，每一个保单都是有它的现金价值的，退保并不是退保费，而是把对应年份的现金价值抛弃了，保单的前几年现金价值挺低的，如果真要退保的话那经济损失也比较大，请大家必须更细心的思考。
退保攻略学姐就放这里了，若是你们想要退保可就要保留一份哦：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里得跟大伙讲讲，想要退保的话，千万要等到新保单的等待期过了之后再退，不然退了旧保单，新保单还处在等待期，这个期间出险是不会赔付的，存在空档期真的很不好。
以上就是我对 "保险投多少保额够用"的图文回答，望采纳！
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