小秋阳说保险-北辰
社保养老险与商业养老险之前学姐已经仔细为大家对比过，跟大家细数了社会养老险的收益如何
并通过支付宝上“全民保”跟大家举例，并跟大家说，不要轻易去购买商业养老险更不要企图用商业养老险代替社会养老险。
除非你希望退休后得到更多的退休金，过更好的生活，那么通过额外购买养老年金险的方式就可以达成目的。
但是，还是有很多朋友过来咨询学姐：
“养老年金险更适合什么人购买？”
“究竟哪种人更适用于养老年金险？”
好了好了～学姐今天就不讲社保养老的收益怎么样，也不讲解这个商业养老年金险了。学姐来为朋友们解答问题：
哪些人需要购买养老年金险？
先告诉大家答案：有购买需求的是财产较多并且希望退休后生活品质不下降的人。
为什么说财产较多的人适合呢？有很简单的原因：
社会养老险有关缴纳方面有关的限制因素是最低和最高缴费基数，最高缴费基数一般为1万~2万左右。
也就是说，假若一个人的年收入有达到几十万之多的话，退休以后到手的社保养老险的养老金，能够支撑起基础的生活。
但是要想保证生活质量不下降的话，这一点养老金微不足道。
大概有人就想问道，“假设我可以年入几十一百万的话，怎么会不采用理财赚钱养老，要靠买养老年金险呢？自己理财收益不是更高嘛？”
这肯定讲的真话，养老年金险的IRR一般都为3.5%~4%，从理财角度来看那真是太低了。
可是养老年金险它有长期、稳定的现金流，这谁架得住啊！它无需担忧市场带来的风险！同时也不需要自己操作啊！
所以，市场经济周期是不会影响到养老年金险的，综合分析，这个社会养老险收益率一般但缴费基数却没有上限。
假设我们以退休后养老金能有20000元为目的，那么我们来看买养老年金险跟理财这两个方案的区别：
因为没有细算，所以结果就比较粗糙了，但是我们依然能够知道的是，购买养老年金险会比较稳定，肯定是比自己去理财稳定的，并且没什么浮动性，因为有16000元，是确定可以拿到的。
所以，即使养老年金险的收益给你带来的生活不会更进一步，但是不会让你生活变糟。正如我开篇提到的。养老年金险可以保证你的生活品质不下降。
什么样的人最应该买养老年金险？
{社保养老-14适合收入高且稳定性好的人群购买。}
需要购买养老年金险不能与适合买等同。没有把两个放在一起说是我有意为之的，是希望大家从理性的角度上去看养老年金险。
大家在对于购买养老金险要理性的消费，不能因为一时痛快或者有足够的钱，就可以不顾后期的考虑去购买养老年金险。
养老年金险，买少了就用处就很小，还不如拿这笔钱转去购买一些基金，要是想要买的更多，这些条件是我们至少都要满足的：
✦ 收入较高，至少也得月入2~3万，保证缴费额度； ✦ 收入稳定，失业等收入中断的风险较小，保证缴费稳定； ✦ 四大险种配置齐全，保证退休后能领得长久。
此外，就比如说没有大额债务、有一定余量资产等，也都是为了保证不会断缴。若有条件满足的话则尽量满足。
怎么知道自己在养老年金险方面应该要购买多少？
先告诉大家答案：先确定一下我们的养老目标，接着把养老年金险的金额给倒推出来。
假设小A今年25岁，打算退休后每月能领到20000元，并且社保在不考虑通货膨胀的情况下：
通过我们假设计算这个过程能够察觉到，小A退休后领到的社会养老金为8000元，那么小A就得保证养老年金险能带来每月12000元的收益。
然后，在问有关年金险问题的时候，询问想要拿到12000收益的话建议如何缴纳，货比三家之后就能知道哪款比较适合自己买了，要缴纳多少和缴纳多久都能知道了。
当然了，当我们真正在购买的时候很难做到估算那么准的，因为有通货膨胀、社会平均工资、个人升职加薪的速度、市场经济周期的运转等这些因素的存在会影响我们社保养老金的际金额和金钱的实际购买力。
学姐在这里简单的分享一些思路，具体的一个估算要向相应的客服询问。
言而总之，养老金险是有选择性的针对这类人群。都是一些高收入稳定的群体。
相对于我们这种普通上班族来讲，养老金去缴纳社保养老险就完全足够了，顶多再投资理财作为经济补充，年金险没必要去买。
那么问题来了，选择哪款养老金险好呢，再好的产品都不比不上适合你这三个字。
学姐可以推荐适合你的产品，只要在后台咨询就可以哦。
想要充分了解社保知识，光看这篇文章可不够！如果你依旧对社保知识存在疑惑，可以找学姐进行详细咨询-关注【学霸说保险】公众号 ，里面有全网最全的社保类知识，帮助你充分利用社保福利，省一大笔钱！
以上就是我对 "社保养老保险组成部分"的图文回答，望采纳！
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