小秋阳说保险-北辰
老年人口随之变多起来，如何养老对于社会来说是比较严峻的问题，人们通常这么认为，虽然说时间不能成就一个伟人，但是肯定会培养一位老人，我们终究会老去，或许是应该考虑一下养老问题。
准备哪个时候养老呢？已经六十多岁了，退休后再去盘算吗？那可就来不及啦。
学姐认为，在逐渐进入中老年的45岁开始打算，就刚刚好。那该做哪些打算呢？只购买社保养老险吗？不够是毋庸置疑的，学姐觉得，配置商业保险，也可以算是不错的选择，在国家看来也是值得支持的！
今天学姐就来给各位步入中年，准备要应对养老问题的45岁伙伴们，盘点一下有哪些问题是选择养老险是需要考虑的，涉及到一些产品案例，给各位朋友展示一下哪些方面是选择养老险时需要考虑的！
分析之前，学姐想为大家推荐一下之前盘点过的十大养老险：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、哪些人适合购买养老险
我们普遍将养老险分为两类，分别是社保养老险和商业养老险，社保养老险具备一定强制性，我们不讨论它。本文更多得是讨论商业养老险。那么养老险适合什么样的人购置呢？
我们来看看答案：收入高且稳定性好的人群适合购置。
有购买养老年金险的需要，并不表示适合购买。
不要觉得自己财产够多了，就能无所顾忌地去购买养老险。
养老险，买少的话用处不大，其实还不如拿这笔钱去购买基金，想要配置更多养老险的话，最少要做到以下几个方面：
收入挺高的，最少也得月入2~3万块，这种水平下，才能保证缴费额度；
收入稳定，失业等收入中断的风险较小，保证缴费能不被中止；
四大险种配置全面，保证退休后能长久领取。
除此之外，有充足的资产且不负债的，也是为了可以持续缴纳。最好配备齐全。二、养老险该买多少？
我们来看看答案：先定一个养老的目标，再来计算老险金额。
假若小A今年25岁，计算退休之后每月可以拿到20000元，并且是没有去考虑社保通货膨胀的情况下:
经过一通假设计算后发现，小A退休后领到的社会养老金为8000元，那么小A就得保证养老险能带来每月12000元的收益。
在咨询养老险问题的时候，咨询一下如果想要拿到12000元收益的话怎能缴纳才合适，多对比几款保险就明白哪款更符合自己的需求，多少钱才能够购买，缴纳时间是多久。
这一点内容学姐之前是提到过的，大家想知道详情的话可以戳这里：
《有了社保养老还要不要买商业养老险？怎么买？》weixin.qq.275.com
有两种商业保险可以作为养老用途，年金险和增额终身寿险。对于，说哪种或哪款养老险比较好这种问题，学姐只能说，产品好不好是其次，大家更应该关注这款产品适不适合你自己。那学姐就拿光明至尊增额终身寿险来说吧，教大家判断一款产品适不适合自己。
三、不知道养老险怎么选？看产品！
我就在这大致给各位分析一下光明至尊增额终身寿险，直接上图：
一眼看过去，光明至尊的保障内容还是有多的优点的：
1、增额比例高
跟市场上其他同类产品一比，光明至尊以3.8%的固定复利大放光彩。
之前几款卖得很火的增额终身寿险，每一年的增额也就3.5%，见到光明至尊只能靠边站。
别以为只是多了0.3%就没有不同，复利即意味着利滚利，钱生钱，即便是0.1%都足以让保额多翻几倍。
2、身故保障全面
同时除掉基础的身故/高残保险金之外，光明至尊还设置了航空意外身故保障。
假如被保人因航空意外而死去或者整了个残疾，不光提供身故保额，再计算年度基本保额 ，就是双重赔付。
如果有不幸意外离开的情况，至少赔偿的钱能留给家人更多的关爱，也是责任的延续。
3、增值服务贴心
光明至尊终身寿险人性化地提供了养老计划，只要能提供单张保单保费累计≥100万元，就能保证可以入住养老社区；如果≥30万，就能获得优先入住权！
这个门槛真的一点都不高......要知道，当今大多数养老社区的标准都在200万上下，光明至尊简直良心产品！
这样看来，光明至尊的基础保障是没得挑剔，那它的真实收益能达到什么样的地步呢？咱们来拿出计算器算一算~
30岁A先生，年交10万，共10年，60岁开始每年领取10万做养老补充，具体收益情况，请看下面：
等到A先生六十岁退休不工作了，每年可以领10万，一直领到90岁。
100万的本金，从60岁开始提取到90岁，总计领取了310万.账户还剩余84万，也就是说在账户中这笔钱利滚利到了394万，这对比本金，翻了3.94倍。
这笔钱能让人过上舒服的老年生活，无论是和朋友喝点早茶、打打麻将还是和老伴出去游山玩水，都是非常棒的。
而且，总保费超出100万，A先生也还可以加入光大养老社区计划，年纪大了也可以拥有优越的生活环境、有专人照看日常起居、所有的医疗都可以受到保障、营养丰富、味道美味可口的一日三餐，而且娱乐活动十分丰富。真的很有价值。
至于这款产品的全面测评，学姐很早之前就已经做过了，快点击下文进行阅读吧：
《光大「光明至尊」增额终身寿的真实收益曝光，网友们都坐不住了！》weixin.qq.275.com
四、学姐总结
所以说，面临着现实的养老问题，我们都渴望着当我们变老之后还能够保持着拥有高品质的生活，所以有不少人在45岁时将目光放向养老险。
同时学姐也觉得养老在退休后之前就应该开始了，如果想要正式退休后，就能获取养老险，不如提早开始缴纳养老险，换工作的时候，也务必提前做好衔接。
但是，各位朋友在做养老准备时，首先，要清楚自己到底是否需要养老险，养老金要购买多少自己要考虑清楚，还要算清楚产品的收益。进一步确定自己需要的养老金。
还想了解养老险更多的挑选方式，那就点击下面的链接学姐和你一起学习：
《养老险哪个好，怎么买划算，手把手教你避开这些坑》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "45岁商业养老保险如何配置最划算"的图文回答，望采纳！
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