患了乙肝如何买商业医疗险

优质回答

小秋阳说保险-北辰

有将近一亿的乙肝携带者在中国，是乙肝患者数量最多的国家。科学依据表明，将近80%肝癌患者是乙肝携带者在我国，这说明乙肝携带者患癌症的风险很高，造成了现在大部分商业保险对携带乙肝的患者有所顾虑。

虽说乙肝携带者比正常人买保险难多了，还是有购买技巧的，都是可以有解决的办法的。

除了乙肝，还有很多朋友询问患有其它病是否可以投保的问题，无须担心，学姐为大家找到了方法：

《终于等到你！各类疾病投保指导！》weixin.qq.275.com

乙肝携带可不是小问题！当你真正了解乙肝携带者，会发现其实他们投保并不难，携带乙肝的朋友们注意了，学姐今天要告诉大家如何选择并投保。

一. 乙肝的基本概念及分类很多人都觉得乙肝患者不难买保险，学姐告诉你们这可不是捕风捉影，要知道乙肝有很多种类，要分很多不同的情况，在投保时一定要详细了解乙肝分类及自身状况，

要做到带病投保也还是需要一定的要求，学姐可以为大家进行具体的指导哦:

《认识这5点，带病投保将不再困难！》weixin.qq.275.com

1. “乙肝”到底是什么？

大家都知道，医学上将乙肝病毒携带者，大三阳和小三阳以及乙型肝炎统称为乙肝。

2. 判断健康状况

肝炎（乙型）和乙肝病毒携带者并不一样，他们的健康状况也不尽相同。所以投保的结果往往也不一样。在投保之前，大家可以按照以下路径判断自己的健康状况。

>> 判断是否为肝炎肝炎指肝脏细胞受到破坏，引发肝脏炎症，肝功能出现异常。医学上一般通过肝功能五项指标，判断是否为肝炎：

临床学认为，乙肝导致肝癌的可能性非常大，因此大部分商业保险对肝炎的要求都很严苛。只要被诊断为肝炎，保险就几乎与您无缘了。

>> 非肝炎，判断乙肝病毒携带情况乙肝病毒携带指感染了乙型肝炎病毒，但是肝脏功能正常。广义的乙肝病毒携带又分为三种情况：仅乙肝病毒携带、乙肝小三阳和乙肝大三阳，具体检查判断指标如下：

仅乙肝病毒携带表示已经感染乙肝病毒，但对身体影响很少；乙肝小三阳表示病毒增加速度慢，这时传染性较弱；乙肝大三阳表示病毒增加速度快，传染性强。

但不要担心，其实大部分保险不会为难病毒携带者，商业保险对乙肝病毒携带者没有那么严格。如果是大小三阳患者，选择范围也会缩小，因为大小三阳患者一旦受到乙肝病毒的攻击，很容易变成“乙型肝炎”，

二．乙肝携带者可以买哪些种类的商业保险？

核保对于带病投保设置的门槛还是很高的，乙肝病毒携带、肝硬化和肝炎这三个指标健康告知在进行核保时非常重要，针对于肝脏方面的核保主要就是看健康告知。

当然，病情的严重与否，也是各个人险种考虑的范畴，程度不同，情况也就不同。

对于乙肝患者来说，投保的难易程度是意外险＜寿险＜重疾险＜医疗险。为了让大家更好的理解，学姐根据乙肝携带者的类型与不同保险相结合来进行分析。

1. 重疾险

重疾险是健康险的一种，重疾说白了就是得了像癌症等大病，就是我们自己无法承受的风险。重疾险就是为了保障重大疾病的风险。它属于给付型保险，就是指被保险人患合同约定的疾病、意外或者身故，保险公司按约定给付保险金，申请人可灵活支配这笔赔偿金。让你在患大病的时候，不用为缺钱的问题过于担忧，因为这个保险会一次性帮你解决。

重疾险的健康告知比较严格，根据乙肝类型分为四种情况：

>> 仅乙肝病毒携带它对仅乙肝病毒携带人群限制比较少，不少高性价比的产品都能够购买，但也有些产品需要增加保费才能投保。

>> 小三阳小三阳也有一些产品可以挑选，但市面部分产品对小三阳是加保费可保或者直接拒保的。

>> 大三阳大三阳的选择相对小三阳来说较少，大部分产品对大三阳持拒保态度，也有部分产品可以加费投保，或者保障除了大三阳以外的责任，也就是图中所说的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾险就更少了，市面上绝大部分的重疾险对肝炎都是拒保的，这也是最糟糕的一种情况，意味着几乎不能享受保险的保障了。

那是不是患病的朋友无法买重疾险了？学姐为大家测评了十款健康告知宽松的重疾险:

《别找了，【健康告知宽松】的重疾险都在这里了！》weixin.qq.275.com

2. 医疗险

医疗险，通俗的说就是针对生病和意外住院所产生的治疗费用进行报销，也就是报销型保险。{并且它对于社保无法进行报销的部分进行补充报销。

想要通过医疗险的健康告知，也不容易。由图可知，投保医疗险对乙肝患者来说非常困难；即使说对于乙肝病毒携带者要放宽一点，可实际上都是除外承保的。

乙肝携带者能够顺利投保医疗险的真的有难度。

3. 意外险

意外险，提供被保险人因遭受意外伤害事故而死亡、伤残或门诊、住院医疗等的保险赔偿。它们的保障是不同的。如果是发生意外身故、意外伤残会进行给付型赔偿；而意外医疗产生的费用可以向保险公司报销。

每个险类都有亮点，那么它跟重疾险、医疗险和寿险相比，意外险的限制是最少的，投保也是最轻松的，因为它没有健康告知，可以直接购买，对于乙肝携带者来说简直不能再好了！

有很多朋友都在问学姐应该选择哪款意外险呢？学姐就做了一些分析，有需要的可以看看，携带乙肝的朋友们快快把它拿下吧：

《意外险的优点和缺点，一文解析》weixin.qq.275.com

4. 寿险

如果不幸全残或身故了，保障期间，寿险是可以赔偿的，它的意义在于，如果你发生了不幸，是可以帮助你的家人去分担家庭经济负担的，转移了经济风险，这对于你的家人来说会是非常好的帮助的。

那么乙肝患者能购买寿险吗？目前市面上大部分的寿险产品，仅乙肝病毒携带、小三阳也是可以以标准体投保的，但是针对于部分产品，保费会高一些；那得了大三阳和肝炎也可以购买吗？很难。因病情较为严重，大多数购买寿险都会被拒保。

三．乙肝携带者投保前要注意哪些点？

1.健康告知

建议随时关注保险的最新情况，因为对于产品的健康告知保险公司会随时调整，患病人员的健康告知指标决定于保险公司是否愿意为你保障，所以要重点关注。

其次，在选择产品时，建议尽量选择健康告知较为宽松的产品，因为健康告知越严格，核保通过率越低；相反，核保通过率才会越高。想要投保又不幸患病了的朋友们，建议要好好注意一下这一点哦！

最后，在投保时，一定要真实告知保险公司你的健康告知，有很多人在健康告知中隐瞒实情，保险公司当然是以“未如实告知健康实情”拒绝对他们进行理赔。

2. 申请多样化

乙肝病毒携带者想要提高投保成功几率的话，可选择线上、线下同时进行。

现在智能核保越来越流行，不用担心弄丢资料，核保速度也是没得说，按提示填写健康告知就可以了。安步骤勾选智能核保相对应选项，就可以了，具体核保信息也会在你退出时也会自动删掉的。隐私方面保护的也很好，不用担心自己患病信息是不是会泄漏。当然在一家公司智能核保没有通过也没关系，可以换一家，为大家考虑的很全面。

这样线上、线下一起行动，相对更容易投上保。并从中选出核保结果最好的公司投保。

可能有的朋友还不太了解线上投保，提到是在网上购买怕被欺骗，那么线上和线下购买到底哪个更好？看看这篇文章，也能帮你避免线上保险的一些“坑”，

《网上买保险和线下买有什么区别？》weixin.qq.275.com

学姐总结：

乙肝携带者买保险时一定要认真健康告知，根据自己的病情等去健告。如果健康告知很严格，一定要及时更换，记得依照线上、线下多渠道投保的方法。

衷心的希望乙肝携带带的伙伴能够有属于自己的保险！保险虽有效，但身体是第一，也祝愿大家顺顺利利，福寿安康！

以上就是我对 "患了乙肝如何买商业医疗险"的图文回答，望采纳！