智盈人生弊端_学霸说保

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小秋阳说保险-北辰

总是听说保险上有一款产品很好，但是已经有一段时间没有出现了，至今却还流传着它的传说，乃是平安人寿的智盈人生万能险。

自这款产品推出后，喜报频传，荣获了多个奖项，最具市场影响力保险产品奖、荣获年度优秀保险理财产品奖、荣获金融产品十佳奖等等，这是在2008年所获得的奖励。

由此可见，平安的智盈人生还是非常优秀的！

然而，在对智盈人生的条款进行认真分析之后，挖掘到了它背后的秘密。

智盈人生隐藏了什么真相，接下来，学姐就给大家做一个详细说明。对于来不及的小伙伴们这篇测评戳开瞧瞧：

《网上都说平安的「智盈人生」不好，是真的吗？》weixin.qq.275.com

一、平安智盈人生保障内容大分析！

智盈人生这款产品的形态图。已经展现出来了，在仔细分析之前先去瞧一瞧：

智盈人生主要分为主险和附加险，主险是万能型终身寿险，附加险是重疾及意外保障。

平安当时推销智盈人生时以下这几个点可谓是很优秀让人非常想购买它：

1.终身保障，账户价值随时领取，领取后依然享有保障；

2.保障身故、重疾、意外、医疗，不同种类风险均可覆盖；

3.利率上不封顶下有保底。

仅仅看着这些点确实是很引人注目，不过，实际上做的怎么样，我们还得考虑其他方面：

（一）主险保障

1、寿险没有全残保障

智盈人生是一款终身寿险产品，为客户提供了身故保障，在合同有效期内，如果不幸身故的话，也就是说只要出险，保险公司一定会赔付，第一种赔付方式就是按保单价值105%来赔付，第二种是按照基本保额来赔付。

因为不提供全残保障，所以无感！

对于寿险来说全残保障是很重要的，我们深层次的来分析这个问题，仔细想想，全残给家庭带来的损失比身故还要强烈一些，每天的生活费用和治理费用，对于全残人士来讲，开支都比较大，带来的经济压力巨大。

全残保障所提供的保障，能缓解一个家庭暂时性经济方面的巨大压力。

学姐认为有必要把相关的内容给大家介绍一下，比较好的寿险产品，在身故/全残保障方面做的怎么样：

《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com

2、扣除费用高

将客户每年缴纳的保费存入保单账户使平安智盈人生由此累计收益。

扣除初始费用这一操作是每次存钱都会有的！每期交费的初始费用比例是白纸黑字写到条款里的：

一开始交第1保单年度交费的时候就要扣掉50%保险费，扣除5%的保费是在第6年保单年度时开始的操作。

意思就是，我们投保了智盈人生，第一年交费6000元，那么有3000元会被直接扣掉了，其中这3000元钱属于打水漂了，不久的将来，这款产品也不会出现任何的回报。

因此，智盈人生即使是有了万能险，我们也不一定能够赚到任何的钱，也许一分钱也没赚到，反倒是投资的钱也被慢慢的扣了。对于万能险，有下面问题还是值得我们留意的：

《买万能险究竟能赚多少钱？别被卖了还乐滋滋......》weixin.qq.275.com

（二）附加险保障

1、提前给付重疾关爱金

有一个环节的设计在智盈人生的重疾保障是受人民爱戴的，被医院通知呢疾病非常严重，并且已经是晚期，将会提前支付基本保额。

2、重疾险保障力度小

不过，智盈人生的重疾保障还是有弊端的，因为它只提供了58种重大疾病的保障，而且保额是跟主险共用的。

这也就是说在赔付重疾险的保额以后，主险保额随之递减，而理财账户里的资金也要按照递减后的保额重新计算，换个说法，理财账户里面的资金会少很多。

3、意外伤害赔付比例

意外伤害赔付按找伤残比例赔付是智盈人生一直以来的比例，但是它的伤残标准是七级赔付比例。

2014年国家出的新标准，就已经是十级标准了，搞不懂伤残标准的可以看这里，这也可能是智盈人生推出的时间比较早的原因，

但已经买了这款产品的人们却只能看着别人有十级伤残赔付，而别人有更加明确、更高的赔付比例，心里堵得慌。

要是你搞不懂什么是十级伤残赔付，可以看看这篇文章的内容：

《【保险理赔】包含哪些内容，如何定义理赔伤残标准，这些你都需要知道》weixin.qq.275.com

其余，对于低标准的伤残就不说了，还存在一个揪心的事情，买意外伤害10万保额要花170元保费，并且单一险种在市场上每10万保额保费低于100元的数不胜数，相比一下，智盈人生这款产品性价比非常低。

如果你打算购买意外险，这篇文章里大部分都是做的蛮优秀的产品，不仅性价比高，品质还好，大家可以从其中选出适合自己的：

《2021年，最值得买的意外险都在这里了》weixin.qq.275.com

4、收益少

智盈人生的保底利率是1.75%，这已经在合同里有了明确的说明而且上不保证。

意思就是说保底利率之上的收益很难确定下来，并且保底利率只有1.75%真的太凄惨了。

对于现在的市场1.75%的万能险保底利率没有任何的优势，因为现在市场上同行业的起码都有2.5%了。

智盈人生的万能险收益上表现出的弊端，其他万能险也不一定没有，因此大家入手这类产品前，一定要先看看这篇防坑指南：

《用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！》weixin.qq.275.com

归根到底，智盈人生这款产品有兼具保障 ➕投资功能，虽然很齐全，可是，在保障条款里，它存在漏洞，投资并不出色。

所以说，保险公司听起来优秀，产品也有可能比较差强人意，大家要注意买保险，不要被那些表面所诱惑，要想明白，把产品吃透了才是最要紧的事。

二、如果后悔买了智盈人生怎么办？

若是你们购买了该产品，想反悔咋办，毕竟退保损失还是蛮大的，那要通过什么方式才能减少损失呢？

智盈人生万能险属于长期投资类型产品，虽然没什么收益，这说法自然是相对的，但整体规划上可以看出，这个保险的期缴保费增加得越多，缴纳的时间长，在短时间内可以拿回成本，收益就多。所以我们可以保留智盈人生的主险部分，虽然高出标准保费6000块的部分这款产品有一个扣除5%的初始费用率的操作，在10年能回本的几率很大，要和银行差不多的话大概要15年，超过了20年我们就看到这个保险的收益出来了，只要被保人没有离开这个世界，缴费就不会中断，也是能获益的。

随后，大家选择专门的保障型产品，同时不要智盈人生的附加险，把它看成攒钱的工具就可以了，不说有最高的利率，至少有保底利率百分之一点七的利润在增长的。

如果实在想退了智盈人生，那学姐觉得可以先浏览下这退保攻略，了解了这些东西，你的损失将会变得更低：

《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com

最后给大家在小总结一点，我们不能只在乎保险公司名声是多好，利润是有多少，还是要看看条款，对于我们来说是否满足了我们自己要的保障和利益。

这款专心理财险可靠，大家需要买理财产品的可以购买，没有哪一款理财产品可以真实的做到“完美无缺”！小伙伴们要当心，在买理财险之前，我们应该先做好系统的保障，保障型的保险总共有这几种，学姐已经整理出来了，大家好好看看：

《重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别？理赔的时候会冲突吗？》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "智盈人生弊端"的图文回答，望采纳！