购买医疗险应该购买主险还是附加险

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小秋阳说保险-北辰

大部分人都不知道医疗险要怎么挑选，我国目前热门的医疗险产品都是在这里了，哪一个好，哪一个不好，你一看便知：

《2020年国内热门百万医疗险大盘点》weixin.qq.275.com

医疗险只有作为单独购买的保险或者是作为附加险。没有作为主险购买的。

一般是建议买好了医保再来购买商业医疗险。医保是最基础的保障，这是政府给老百姓的一个福利政策，价格便宜还没有什么投保限制，几乎谁都可以买。商业医疗险是对医保的一个补充，它可以报销医保报销不了的项目，比如高端治疗、特殊治疗等等。

目前医疗险可以分为很多种，常见的是百万医疗险、住院医疗险、防癌医疗险这3种。

我们来详细说一下：

1、百万医疗险

百万医疗险适合的人群比较广泛，大多数人都可以买，因为它有很高的报销额度，价格还很便宜，并且对报销的疾病种类没有限制，一年的保费只有几百元，但是你可以拿到几百万的报销额度，真的很划算。不仅如此，百万医疗保险的覆盖面也很全面，比如床位费、护理费、手术费、药品费、材料费等等，都可以报销。

下面选几款比较有代表性的百万医疗险来对比分析：

结合图片我们可以知道。

（1）好医保：它最大的亮点是保证续保6年，这是许多产品无法比拟的。在这6年里，无论有没有理赔过、身体健康有没有变化、产品是否停售，都是可以续保的。

（2）尊享e生：增加了术后家庭护理、肿瘤特药服务，以及增加了家庭共享免赔额的可选项。

（3）微医保：国际第二诊疗增值服务是这款的一个亮点。

根据上面的分析，不难知道，不同的产品都有着不同优点，购买时要根据自身的需求来选择。

除了这里讲的3款还有很多值得买的百万医疗险产品，有想要了解的可以点击测评原文查看：

《超良心！这些百万医疗险真的值》weixin.qq.275.com

2、住院医疗险

这种医疗保险的特点是免赔额低、承保范围低。这种保险主要是用来报销门诊的，一般适合5岁以下的宝宝或者老人投保。因为小孩体质弱，老年人机能衰退，患病的可能性比较大，所以，买这款保险的用处可能会比较大点。

3、防癌医疗险

由于绝大多数的百万医疗险和住院医疗险的投保年龄都在0-60周岁，年纪大的是无法投保的，可以投保防癌医疗险。

防癌险的保障范围则比较窄，只针对合同指定的癌症提供保障，这款保险对年龄和健康的要求没有那么严格。如果是年龄大的人或者是身体患小病的人，这款保险就比较合适了。

这种的价格受身体素质和年龄的影响较大，这里有几款便宜优质的防癌医疗险，需要的可以收藏：

《超值！高性价比的防癌医疗险大排名》weixin.qq.275.com

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小罗

附加医疗险没有终身的，只到65岁以后就不保了。补贴型的医疗费用到是可以加终身的。你可以做个交费期到65岁的主险附加医疗
凌

你好，这个不是意外造成的医疗费用；平安福保的是重疾提前给付。所以，您的这个费用不属于承保范围内。
扭蛋君

事实上，重疾险和医疗险的保障不同，两者不能互相代替！具体表现在以下几个方面：1、两者的保障功能不同一般来说，重疾险确诊即赔。简单来说，就是只要被保险人不幸确诊了保险合同上约定的疾病，就按照约定的保额进行赔付，定额给付。主要用于补充重疾治疗花费，并补偿救治期间因不能工作导致的经济损失，以及康复期间的休养花费等。而医疗险却是报销型保险，花多少赔多少，主要用于报销治疗费用。比如百万保额的医疗险，也是按比例进行报销。医疗险一般有免赔额、赔付比例等，基本不可能将治疗费用全部报销掉。2、申请理赔的时间不同对于重大疾病保险来说，一般情况是被保险人出险申请理赔，保险公司经过核实发现其确诊了某种合同约定范围的重疾，那么保额多少就赔多少，这笔钱我们想怎么用就怎么用，保险公司不会过问用途。但报销型医疗险，则要等到产生了治疗费用后，才能据实理赔。在这之前，治疗费还需要被保险人自行垫付。因此，在理赔的时间上，若是患了癌症，一般是先赔重疾险，再赔医疗险。需要重点提醒大家一点的是，并不是所有的重疾险都是被保人一确诊就赔付。我们要知道，在保险合同中对不同的重疾赔付条款有不同的约定，有的会约定经治疗一段特定时期后，病情达到某种程度，再行赔付，这时候也有可能是先赔医疗险、再赔重疾险。3、两者的保障期不同从保障期限来看，两者也是有区别的。一般情况下，重大疾病保险是保到一定的年限，比如缴费10年保20年、保到70、保终身等，因为合同中提前约定了年限，其保障期相对有保障。但医疗险大多是一年期的，那么医疗险保障期可就难说了，年轻时还能缴一年保一年；年老体弱了，次年投保就很有可能被拒保。从如今市场情况来看，想要长期获得医疗险保障，要么作为某一长期型险种的附加险，只要主险有效，就能一直续保；要么是在初次购买时就有明确条款，保证能够一直续保。事实上，除了上述提到的保障功能、申请理赔时间以及保障期之外，从保障范围来看，重疾险可以包含身故责任，但医疗险不包含。重疾险可重复购买、叠加理赔，但医疗险用多少赔多少，叠加保额并没有什么意义。综上所述，虽然重大疾病保险和医疗险都能保障重大疾病，但是我们要想做好全面的医疗保障，首先社保是基础，那么完美的保险组合应该是医保重疾险（附加轻症保障）医疗险。
许一

你好非常高兴您能有这样的保险意识但是一般50多岁的老人保险都是很严格的保费高不说还有严格的体检一般保额与保费相差无几就相当于存钱了建立了一个老人的健康储备金有备无患中国人寿相当可信算是国有企业了我是中国平安的保险代理人建议您了解以下中国平安的健行尊享2代这个健康险交一年管一年可以交到80岁不论小病还是大病到制定医院看病就给报销每年最高150万您可以了解一下
liang🙈

是终身吗，保额多少，
斌

你说的是社会医疗保险？甚么类型的医保？新农合？城镇居民医保？企业职工医保？可以中断续保的，只是在中断的时间内不享受报销的资历没有保障。45岁后也能够续保，不需要补交前面的费用。
斌

你可以看下条款，看有没有保证续保的年限，一般是5年。如果有保证续保5年，保险公司就不能不让续保。
Psychic doctor

可以考虑商业险中的住院医疗，费用在1000-2000，住院医疗，意外医疗，还有住院补贴
叫我小老弟就好😎

健康险的真正意义是收入损失险，是可以提前给付的保险金，而百万医疗险是医疗费用报销型，两个进行组合才可以真正做到防范风险。
厚德载物

新农合的报销比例还比较大，对于商业保险根据个人需求来定。由于各地新农合的政策不同报销比例也不尽相同，新农合医疗保险的具体比例需要咨询当地新农合医保办和社保医保办。