小秋阳说保险-北辰
太平人寿保险公司在以前有上过一款分红型的年金险产品，据称有着不低回报的年金险——金生恒赢年金险。
外传此款保险产品的高达生存金回报高达到5%，与此同时还有分红回报。
彼时相当多的一听这个消息，都去买入此款年金险，但后面发现这款年金险的收益其实并没有保险公司宣传时那么高，同时还有很多陷阱，又相继退保，更让人头疼的是，退保也不能够把总共交的保费拿回来。
保险要是退保就会有风险性，格外是年金险这一类型的理财型保险，在前期选择退保损耗更多，要是想退保损耗小点，大伙就请先多瞅瞅这一篇文章吧：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
太平金生恒赢年金险收益到底如何，别着急，学姐马上给大家讲解讲解。
一、太平金生恒赢年金险分红型的保障和收益如何？
首先看看金生恒赢的保障形态图：
1、投保规则
太平人寿的金生恒赢年金险投保的年龄，是在出生满30天到59周岁，这个年龄之间才可以投保，年龄最大的投保年龄是59岁，相比市面上最高投保年龄70岁来说范围还是有点小了。
保障期限它是保终身的，适应这社会的变化，因为目前绝大多数年金险产品也是保障终身的。
自由选择缴费期限，含有趸交也就是一次性及交费，还含有分年期交费，在年交这种方式下，每年的保费压力相对来说不会那么重。
缴费年限的选择需要根据自己的经济条件来判定，以下是关于如何选取合适缴费年限的内容：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、年金收益情况
这款金生恒赢年金险分红型含有身故保险金、年度红利、终了红利跟生存保险金。
身故保险中的一些细节在购买时一定要注意，在阅读条款时一旦慌神，单只靠保险人员的片面之言而买下这款产品，被投保人去世的话，身故保险金能让受益人赚到的钱十分有限。
比如，张先生现在年满30岁，他想要选择这款产品投保，每年投10万，投5年，共50万元保额：
等到张先生60周岁前投保到期。60周岁投保期限已到，张先生就可以领取保单全部的现金价值和红利补偿，但实际上你所能领取的钱基本上等于你这些年上交的钱。
如果在60周岁可以领取这笔钱的时候将这件事情遗忘了，保单的现金价值会在其61周岁时归为零，无法再领取，投保人或被保人身故，是身故受益人能拿到这笔钱的前提条件，从60周岁开始，以后的每年生存金都是从本金里面扣除。
这样来说，只要有生存保险金，就要给基本保险金额的5%，如果您在八十周岁那年仍然存活于世，高档红利能够拿到手的一共有179万元，从中档红利身上总的可以领到124万元，最后，低档红利计算累计领取的金额为88万元。
以中档红利作为例子来说明，看上去似乎比所交的保费多了好几十万，但是，这个同样也要等到50年之后张先生才能领取，这几十万过来50年非常有可能会贬值，不等同与现在的几十万。
况且，保险公司的红利具有浮动性，对于保险公司的红利来说，它需要对公司的实际经营状况进行一个核算。
换句话说，上述谈到的红利利益都是建立在公司的精算前提上，这不仅不能代表公司的历史经营业绩，也不能理解为对未来的期望，红利的分配是不具有确定性的，事实上，有很大的可能没有收益，没有多出保费几十万，更甚至是连一分分红都没有。
为什么有这么多人认为分红型保险都是骗人的，这就是它的原因，大家可能会后悔想退保，如果在开始就没有注意到保险公司分红的不固定性的话，但退保有更多损失，真是后悔莫及。
看了上面的内容你依旧想买分红型产品，不要太心急，看完这篇文章了再做打算：
《分红险投诉高，原来是因为这些……》weixin.qq.275.com
因此可知，太平人寿的金生恒赢年金险果真不那么靠谱，难怪大部分人购买了，就后悔了。
二、买年金险产品是我们要注意什么方面？
那年金险产品是不是，也和这款金生恒赢相同的不靠谱呢？目前市面上还是有不少实际收入高的产品，大家想要去找这种产品的话，需要慎重的考虑慢慢地去选择，不能一味的听从业务员的宣传。
买年金险产品，我们需要注意以下方面：
1、配齐保障型保险后再考虑理财
开始前，在买保险时的小伙伴应该注意，保障型保险和理财型保险在被消费者选择购买时，都要遵循“先保障后理财”的原则。
所以说，需要拥有圆满的保障体系、有了闲钱后，才能买年金险这些理财产品。
例如说购买了年金险而没有选择购买保障型保险，比如说由于身体中的疾病导致大量用钱，年金险的钱是不能说取就取的，不仅如此后续还要继续交保费，那等我们实实在在把钱拿到手里的时候，已经耽误了治疗，病情加重了，甚至可能人都已经没了。
那这样有再高的收益有什么用，命都没有了还谈什么享受？
可不要认为身体健康就会出事，疾病意外是人没有办法预算到，不幸万一发生了，世上是没有后悔药的。在没有把健康险配好的情况下先做好保障再说：
《一定要买保险吗？如果没有出险，不是白白浪费钱吗？》weixin.qq.275.com
2、分清楚有哪些理财型保险
若是你对保险是一知半解，关于理财型保险的种类也是一头雾水，收益在什么水平、领取方式等方面也没有弄懂，直接投保后发现收益没有当初想到的那么高，那么也会后悔的。
在这里我先将各种年金险的种类列出来给大家参考：
上面的图片告诉我们，年金险包含很多种类型，想要实现不同的功能，可以将它们进行不同的组合，如果想要更加系统深入的了解清楚的话，那就需要学习大量的东西了。
想要进一步了解各类年金险的内容，下面有学姐专程整理的各种年金险的详细内容，喜欢的小伙伴们可以看看：
《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险的各自特点是什么呢？最值得买的是哪一种呢？》weixin.qq.275.com
3、“画大饼”不要信
像金生恒赢年金险，为了卖出产品保险业务员会一味宣传收益，很多人都是因为这一点而被欺骗投保的。
实际上，分红险的分红是保险公司经营这份保险所获得的收益情况来进行分红。别忽视！不是保险公司的总体赢利哦。
《分红保险精算规定》里有相关内容:保险公司需要在每年精算结余确定之后，支配给保单持有人高于70%的可分配盈余比例。
但是规定是不会变的，和实际收益可能会差了好大一截，分红的来历其实是保险公司所赚的收入，对于一年能盈多少利，最后还不是由保险公司说的来。
4、遇到“万能”账户要谨慎
不光是分红型产品需要我们多加小心，针对万能险和带有万能账户的产品我们也需要多留个心眼。
关于带有万能账户的产品，我们可以先将年金放置在那里不领取，也可以让钱进万能账户里面完成二次升值的操作。
进入万能账户是由「返还金」来参与计息，每年所交本金是不可以计息的，投保人缴纳的保费会被分成两个部分了，其中一部分是只用于储蓄投资，这一部分钱是万能账户的一部分。
因而，进入万能账户的钱不等于你所交的钱！
要说保底利率确认在万能账户中只有它是固定的，推广产品时跟大家讲的收益，可能只是在理想状态下才能发生，但是最后一个精确的结算波动在2-5%之间能够赚到多少钱我们是未知的。
万能账户不仅利率容易上当，而且每进一笔钱，都要收手续费！还包括了管理费等杂七杂八的花费。
且放进万能账户的钱，拿回来也有限制的，绝非要多少都能拿出来。
关于万能险的更多详情，记得点开下文了解哦：
《用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！》weixin.qq.275.com
总结概括，只要有关联于理财型保险，我们要仔细对待收益方面的问题，不能盲目听从别人的话，不能听风就是雨，好不好，有了喜欢的产品，购买的时候也不能着急，认真分析清楚条款内容。
既然保险是一张合同，那么涉及到的专业知识也相对较多，因此很难判断，我们就要向专业人士求助了，因为这种是涉及到自身的利益问题，所以还是要谨慎为好。
终究，年险金的坑，学姐已经为大家逐个扒出来了，投保之前一定要仔细的考虑清楚：
《只要学会这套路，就会远离年金险的99%的坑》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "金生恒赢可靠吗保本吗"的图文回答，望采纳！
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