小秋阳说保险-北辰
学姐发现近来有不少朋友对大病险多多少少都有点感兴趣:“大病险是什么呀?有必要买吗?怎么挑选呢?”
确实,身体不仅会因大病饱受煎熬,经济方面也是会饱受冲击。
大家对风险方面的意识越来越注重,学姐是很开心的。
那么关于这个大病险的知识今天就像大家科普科普吧!
我们在讲解前,先献上一份保险知识手册请大家查看,以防掉进陷阱第一步:
一、什么是大病险?
大病险,指的是为重大疾病提供保障的保险,一般有两种:百万医疗险和重疾保险。1. 百万医疗险:和医保相似,属于报销型险,报销的范围比较广,基本不限社保100%报销,一般有一万元左右的免赔额。
不知道免额赔是什么东西?可以参考这篇文章:
2. 重疾保险:属于给付型险种,当被保人发生合同约定的重大疾病时,保险公司会直接赔付一笔保险金。保险金用作什么可以自己来判断,不管是用作医疗费用还是补偿收入损失都行。
虽然两者都是为重大疾病提供保障的保险,但是也存在很多区别,感兴趣的话请看这篇文章:
二、有必要买大病险吗?
还是很必要的,百万医疗险和重疾保险最好都买上,原因如下:1. 重疾患病率高、患病人群低龄化
有数据显示,在中国遭遇癌症的平均每10秒就有一个人,从重大疾病的平均的理赔年龄是42岁这一点不难看出,得重疾的人群越来越低龄了!
除去加强自身身体素质去预防疾病这个办法,我们还可以选择配置大病险,来转移疾病所带来的风险。
2. 重疾所需治疗费用高昂
重疾的治疗费用特别贵,数据统计一般要在30-70万,这么多费用对一些家庭来说打击无疑是致命的。
假使不幸罹患重疾,产生的医疗费用将会是一笔巨额费用,后续不仅是康复费、护理费,还有一些其他不小的费用需要花费,所有的这些,都像是吸血的魔鬼一样,会一点一点的把你的存款消磨殆尽,
这张图我们可以来看一下:
上文我们就简单的说过,重疾保险和医疗险虽然都是属于大病险的,但是两者的赔付方式是不同的。
治疗费用这种可以被解决的直接损失,是可以通过医疗险根据看病的发票来进行报销的;保险公司直接赔付的一笔保险金,可以用于潜在损失上,比如疗养费、收入损失等,它就是重疾保险。
倘若配置了百万医疗险+重疾保险,产生的医疗费可以通过百万医疗险报销;
重疾保险赔付的保险金就能用于损失补偿、支付后续的康复费等,让生活得以继续。
因此,买大病险还是有必要的,最好能同时买百万医疗险和重疾保险。
三、大病险应该怎么挑?
授人予鱼不如授人与渔,我来跟大家说一下好的大病险有哪些特征,有助于大家选一个好的大病险。1.百万医疗险挑选指南
①续保条件宽松
目前很多百万医疗险都是买一年保一年,大部分都是短期的。
对于续保条件严格的保险公司来说,第二年对被保人的健康状况会做一个审核。假如被保人出现了身体状况变差的情况,或者已发生过理赔,基本上就会被保险公司列为拒保对象。
所以在选择百万医疗险的时候,尽量挑选续保条件宽松的。
②保障全面
百万医疗险的常见保障有:一般住院和重疾住院、特殊门诊、门诊手术以及住院前后的门急诊等。
一旦把这些基础保障覆盖全面了,也就有了对抗疾病风险的底气。
还没选好要买的百万医疗险?别着急,学姐也已经准备好啦,请继续看下去:
2.重疾保险挑选指南
①保障全面
好的重疾保险不单单要保障重疾,也需要涵盖轻症和中症的保障。
轻症、中症如果不被重视,拖延治疗,就很有可能恶化成重疾。
假如买了包含轻症、中症保障的重疾险的被保人,在此后不幸得了轻症/中症,那保险公司就会按标准赔付一笔相应的保险金,被保人就可以拿钱治病,阻止病情发展成重疾。
并且被保人在后续保障期内依然能领取到重疾赔付,如果不幸罹患重疾的话。
这样一来,等于在降低理赔门槛的基础上,还扩大了理赔范围,对于被保人来说好处多多。
②额外赔付
因为并不是每个年龄段的人罹患重疾后的影响程度都是一样的,所以判断一款重疾保险好不好,还要看它是否对特殊年龄段有额外赔付。
像是在保单前15年额外赔30%保额,在60岁前额外赔50%保额等,都是很好的例子。
额外赔付对家庭经济支柱而言的保障效果是很大的,能给被保人带来更多的经济补偿,保障的力度更加充分,就能更加高效的降低疾病带来的风险。
除此之外,挑选重疾保险时还有其他要点需要注意:
细心的学姐梳理了一份重疾保险榜单,可能有你想要的:
以上就是我对 "商业保险中的重大疾病险一般是哪种保险"的图文回答,望采纳!
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