小秋阳说保险-北辰
国联人寿旗下有一款产品，名为国联人寿鑫运年年终身寿险，这就不由得让人联想到“幸运年年”了。
那么这款国联人寿鑫运年年终身寿险怎么样？它所宣传的复利3%增长是真的么？
如果想用国联人寿鑫运年年终身寿险来支持养老生活，可行吗？
带着这些疑问，我们一起来测评一下国联人寿鑫运年年终身寿险，看看这款产品有没有什么过人之处！
如果有小伙伴不太了解增额终身寿险的话，可以先看看这篇文章：
既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？weixin.qq.275.com
本文重点：
>>国联人寿鑫运年年终身寿险大揭秘
>>国联人寿鑫运年年终身寿险适合用来做养老年金吗？
一、国联人寿鑫运年年终身寿险大揭秘
按照惯例，学姐给大家整理了一下国联人寿鑫运年年终身寿险的条款内容，整理在下面这张图了：
1.投保分析
国联人寿鑫运年年终身寿险支持出生满28天-70周岁的人群投保。
这样的投保年龄范围比较广，即使是61-70周岁的高龄人群也是能够以被保人的身份进行投保的。
相比于一些只限制60周岁以下人群投保的产品来说，这款国联人寿鑫运年年终身寿险能够兼容更多人群的需求。
而且，国联人寿鑫运年年终身寿险也提供了丰富的缴费年限选择，不仅可以选择趸交或者期交，在期交的方案中，我们还可以选择3/5/10年交。
2.复利3%增长是真的吗？
国联人寿鑫运年年终身寿险复利3%增长是真的，不过这指的是保险金额复利3%增长。
这款产品其实是一款增额终身寿险，增额终身寿险的一个明显特点就是其保额会随着时间的增加按照一定的比例进行增长。
而国联人寿鑫运年年终身寿险的保额递增比例恰好是3%。
3.保障如何？
国联人寿鑫运年年终身寿险提供的保障和大部分增额终身寿险为被保人提供的保障差不多，都是身故/全残保障。
若是被保人不幸身故/发生全残，在符合相应赔付条件时，其受益人或者被保人本人可以获得相应的身故/全残赔付。
另外，国联人寿鑫运年年终身寿险还提供了比较丰富的保单权益，有保单贷款、减额交清、减保的权益。
要是想要获得更多关于国联人寿鑫运年年终身寿险的深入分析，可以看看这篇：想投保国联人寿鑫运年年终身寿险？看完收益再决定！weixin.qq.275.com
由此来说，国联人寿鑫运年年终身寿险好像还挺不错的？
那么这款产品适合用来充当养老年金险吗？我们一起来看看！
二、国联人寿鑫运年年终身寿险适合用来做养老年金吗？
1.增额终身寿险如何作为养老年金用
一款增额终身寿险到底如何发挥养老年金的作用呢？
其实主要靠它的减保功能，大部分增额终身寿险是支持减保的。
我们可以在养老时期，每年通过减保定期取出一笔钱来养老。
而国联人寿鑫运年年终身寿险恰好就是支持减保的增额终身寿险。
但是，这款产品的减保规则会比较严格。
在合同生效满5年后才可以进行减保，且每年累计减保的现金价值之和不得超过合同生效时已交保费的20%。
这也就意味着我们每年能够减保的金额有限制，而且还是较为严格的限制。
比如李先生趸交10万元的话，那么不管几十年后他所持有保单的现金价值增长到怎样的情况，他每年能减保取出的现金价值不能超过2万元。
所以，如果想要通过国联人寿鑫运年年终身寿险的后期减保实现养老的话，我们前期的投入需要充足，以提高我们每年可以减保取出的现金价值额度。
另外，除了关注国联人寿鑫运年年终身寿险能否支持减保，我们还得关注一下这款产品的收益水平！
2.收益水平分析
假设刘女士在她40岁时给自己投保了国联人寿鑫运年年终身寿险，选择年交10万元，交5年：
那么国联人寿鑫运年年终身寿险在刘女士48岁时，保单现价刚好超过已交保费，为533231元。
国联人寿鑫运年年终身寿险这样的回血速度还可以，但是也有比它回血更快的产品，有些产品5年交的方案，在交完保费那一年就可以完成回血了。
不过，既然我们要用它来作为养老保障，那么回血速度这一点其实可以不用过多关注，重点来看一下它的中长期现价水平。
等到刘女士60岁时，国联人寿鑫运年年终身寿险的保单现价增长为758375元。
相对来说，这款产品的现价增长水平还是有一定进步空间的。
我们可以来对比一下，就以招商仁和的金盈卫2号终身寿险为参考对象吧。
在同样的投保情况下，选择招商仁和金盈卫2号终身寿险的话，在刘女士60岁时，其保单现价为804754元。
因此，国联人寿鑫运年年终身寿险的中长期收益水平并不能算比较高。
若是想要作为养老年金用的话，还是需要再考虑考虑。
想要获得养老保障的小伙伴，其实可以考虑一下专门养老的养老年金险：十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！weixin.qq.275.com
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