小秋阳说保险-北辰
我们为了更好的应对人口老龄化的问题，我国在5月31日这天，出台了一项重要政策，那就是“三胎政策”此政策一出台，引发了人们的热议。
一胎都生不起，怎么生三胎；这是许多网友给出的评论；也有很多网友评论，还是要早点考虑后续养老问题啊！
怪不得最近有许多朋友来让学姐测评养老保险！
就在今天，学姐就来仔细的为大家测评一下这款由中邮人寿承保的优享人生养老保险吧！
鉴于下文出现了较多相关保险术语，在开始之前让我们先看看这篇文章：’
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、中邮优享人生养老年金保险有哪些优缺点？
一起来看一看学姐整理的一份简介的产品保障图：
看过这个保障图以后，大家对这款产品应该有了一些了解，直接上结论！学姐不过多解释了！
>>优点：
1、有投保人豁免保障
投保人在65周岁前如果因为意外伤害身故了，就可以不继续缴纳后续保费，合同继续有效；
到了被保人选择的养老领取日期，已交能够领取到养老保险金。
说一个例子
30岁的小王，给妻子小红买了一份享人生养老年金险，选择年交10万元保费，交10年，55周岁领取。
如果小王在35岁时不幸因意外身故，就能免交后续5年的保费，共50万。
待小红55周岁时，就能每年领取到一笔养老金。
可以说，这个设置还是很贴心的，以防止出现被保人无力缴付保费的情况出现为目的，值得一夸！
2、保证领取25年
在养老金领取日开始的25年期间，这段时间是可以领取优享人生的养老金。
在此期间，倘若被保人不幸身故，剩余的养老金受益人将一次性收到，这点值得夸赞。
>>缺点：
1、缴费方式缺少趸交
优享人生养老年金险的缴费期限没有趸交，只有年交，
一次性交清全部保费，这种缴费方式就是趸交，这种缴费方式是收入高，但是收入不稳定的人群的不二之选，
如果我们缺少趸交可选的缴费方式，如果将优享人生养老年金险相较于那些有年交、趸交可以选择的年金险来看的话，比较看来，较为死板。
趸交和年交到底哪一个比较好呢？哪一款又更适合自己？下面这篇文章有详细介绍大家可以去瞧瞧：
《趸交是什么意思？有什么好处？和年交比哪个好？》weixin.qq.275.com
2、身故保障力度小
优享人生的身故保险金在领取养老金日子前，仅赔付二者这一选择大的已经保费与现金价值；
倘若被保人在领取养老金日后身亡直接不会付赔身故保险金！这保障力度未免也弱了！
市面上有很多年金险在身故保障设置上能做到赔付120%保额，更加优秀的能够赔付160%保额！
在这一块，优享人生没有办法去比较！
3、不能附加万能账户
到底什么是万能账户呢？
假如给付的养老金不想把它取出来的话，这个账户里面放着这笔钱进行二次增值就没问题了，额外的多了一种收益方式是对被保人而言的。
可是，优享人生养老年金保险不可以附加万能账户，被保人就只能够通过领取每年的养老金获益。
我们买年金险，肯定都是想获取更高的效益，多一种收益的方式，无疑是更好的。
在优享人生养老保险上附加万能账户是不被允许的。不能附加万能账户直接把这条“财路”掐断了！实在是让人难以接受。
除了这几点，优享人生养老保险还是存在一些小的问题。学姐整理了这篇文章，希望大家有所收获：
《先别着急入手优享人生！这些缺点，你得先看看》weixin.qq.275.com
对于优享人生养老保险的保障内容到这里我们就全部分析完了，收益问题我想还是大家最关心的吧，别急，我们接着往下说，接着说大家最关心的问题！
二、中邮优享人生养老年金保险真实收益揭秘！
关于年金险的收益，究竟可观不，肯定要看它表面的演算收益率，它的内部收益率IRR更需要看。
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、净现值等于零时的折现率。光看名词解释可能大家还是不了解，简单来讲，就是有着数值越高的内部收益率IRR，年金险的收益可以说会达到很高的效果。
那么，下面学姐就举个例子，关于优享人生它的内部收益率IRR有多少，给大家演算一下，下面请继续观看
假设30岁的小王投保了优享人生养老年金，年交10万保费，交5年，选择在60岁时开始领取养老金。
那么此时基本保额为82500元，在小王60岁时起，就能每年领取到82500元的养老金，保证领取25年，即至小王85岁。
小王身故了，如果在保证领取期间，小王的家人会收到保险公司一次性给付的全部的未领取的养老金。
在小王65岁时，累计领取的养老金已经有57.8万元，此时已经超出了已交保费。
并且，在保证领取期间，优享人生的内部收益率IRR为3.75%，收益效果表现也非常优秀。
市面上的养老年金保险产品花样翻新，但多数产品高收益仅仅是个幌子，结果发现收益水平还达不到2%，这样看来优享人生在同类产品中还是不错的！
三、学姐总结
综合上面的说法，虽然优享人生养老年金险在保障方面仍有较多缺陷，不过它的收益算是比较高的了，如果你觉得这款产品的缺陷不足以对你造成什么后果，可以考虑入手这款产品。
其实，多选择几款产品进行对比并没有什么坏处，学姐熬夜整理了一份高收益年金险榜单，不妨把它当成参考对象，其中优秀的产品占的比重非常大：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "中邮保险优享人生年金险到底好不好"的图文回答，望采纳！
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