小秋阳说保险-北辰
中国大约有一亿的乙肝患者，是乙肝携带者最多的国家。研究数据表示，我国80%肝癌患者大多都患有乙肝，所以说发现患有乙肝就要非常注意有没有病变成癌症，许多商业保险对携带乙肝的患者会有所限制也有这个原因。
据说乙肝携带者比身体健康的普通人更不好买保险，但绝对不是买不了的，不要因此而不敢尝试去买。
不光是乙肝，最近收到很多朋友询问患其它病能不能投保的问题，无须担心，学姐为大家找到了方法：
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乙肝携带投保有讲究！乙肝携带者投保也是有捷径的，好消息！乙肝不再被商业保险拒之门外了！学姐教大家如何选择投保。
一. 乙肝的基本概念及分类很多人都觉得乙肝患者不难买保险，学姐告诉你们这可不是捕风捉影，乙肝也分很多具体的种类，大家一定要先清楚乙肝的分类并对健康状况进行综合评判再确定怎样投保。
不过带病投保还是有小技巧滴，大家想顺利带病投保的话，学姐可以给大家提供更专业的指导哦:
记住这5个步骤，让你顺利带病投保！weixin.qq.275.com
1. “乙肝”到底是什么？
前面说道，乙肝有很多分类，大小三阳，乙肝携带和乙肝患者等。
2. 判断健康状况
而肝炎（乙型）和乙肝病毒携带者不是同一个概念，他们的身体状况也大不相同。所以投保的结果往往也不一样。学姐建议大家可以按照下列途径自行判断一下自己的身体状况。
>> 判断是否为肝炎肝炎指肝脏细胞受到破坏，引发肝脏炎症，肝功能出现异常。医学上一般通过肝功能五项指标，判断是否为肝炎：
商业保险对待肝炎的要求和评估是很严格的，毕竟有很多肝炎转化肝癌的例子存在。所以一旦确诊为肝炎，可选择的保险较少，基本上就很难投保了。
>> 非肝炎，判断乙肝病毒携带情况乙肝病毒携带指感染了乙型肝炎病毒，但是肝脏功能正常。广义的乙肝病毒携带又分为三种情况：仅乙肝病毒携带、乙肝小三阳和乙肝大三阳，具体检查判断指标如下：
仅乙肝病毒携带表示已经感染乙肝病毒，但对身体影响很少；乙肝小三阳表示病毒增加速度慢，这时传染性较弱；乙肝大三阳表示病毒增加速度快，传染性强。
仅仅有少部分保险能让乙肝患者们光顾一下，相比乙肝病毒携带者而言选择多了不少。如果是患有大小三阳就是另一种方法了，为什么呢？因为如果大小三阳患者进一步受到乙肝病毒的攻击，会变成“乙型肝炎”，
二．乙肝携带者可以买哪些种类的商业保险？
大家在带病投保的过程中因为核保不通过的有很大一部分，核保主要是看你的肝脏的健康告知，主要是查询乙肝病毒携带、肝硬化和肝炎这三个指标的数据。各个险种会具体的根据患者的病情来设置具体的险种。
对于乙肝患者来说，投保的难易程度是意外险＜寿险＜重疾险＜医疗险。学姐会详细给大家介绍，有需要的朋友们要自己阅读哦！
1. 重疾险
重疾险是指由保险公司经办的以特定重大疾病如：恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等为保险对象，当被保人患有上述疾病时，由保险公司对所花医疗费用给予适当补偿的商业保险行为。它属于给付型保险，简单来说就是确诊合同上的病后就可以向保险公司拿钱了，不会因为患病没钱，没工作，没收入而缺乏保障。
重疾险的健康告知比较严苛，根据乙肝类型分为四种情况：
>> 仅乙肝病毒携带它对仅乙肝病毒携带人群限制比较少，不少高性价比的产品都能够购买，但也有些产品需要增加保费才能投保。
>> 小三阳小三阳也有一些产品可以挑选，但市面部分产品对小三阳是加保费可保或者直接拒保的。
>> 大三阳大三阳的选择相对小三阳来说较少，大部分产品对大三阳持拒保态度，也有部分产品可以加费投保，或者保障除了大三阳以外的责任，也就是图中所说的除外承保。
>> 肝炎肝炎患者能投的重疾险就更少了，市面上绝大部分的重疾险对肝炎都是拒保的，这也是最糟糕的一种情况，意味着几乎不能享受保险的保障了。
对于患病的朋友来说买重疾险很困难，但是学姐教你怎么提高投保陈功率，我为大家盘点了市面上相对比较宽松的十大重疾险，点进来看看吧:
十大【健康告知宽松】的重疾险大盘点！weixin.qq.275.com
2. 医疗险
医疗险，通俗的说就是针对生病和意外住院所产生的治疗费用进行报销，也就是报销型保险。{并且它对于社保无法进行报销的部分进行补充报销。
医疗险的健康告知也很难。看完图，患有大小三阳、肝炎一类的患者投保医疗险是真的比较困难；虽说对乙肝病毒携带者要仁慈一些，可是大多数都是除外才能投保 。
乙肝携带者想要投保，还是挺难的。
3. 意外险
意外险主要保障意外身故、意外伤残、意外医疗三个方面的责任。如果不幸意外身故或者意外伤残了，保险公司是会给付型赔偿的；而意外医疗产生的费用可以向保险公司报销。
意外险跟重疾险、医疗险和寿险相比的优点在于，限制最少的就是意外险了，所以投保最轻松，它可以直接购买，不需要健康告知，对于乙肝携带者来说简直不能再好了！
学姐整理了一些优秀的意外险的，大家可以参考一下，很适合携带乙肝的朋友们，大家看看吧：
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4. 寿险
如果不幸全残或身故了，保障期间，寿险是可以赔偿的，对于承担较多家庭经济责任的人来说有重大意义，这份保障对于你的家庭是可以起到很大作用的。
目前市面上大部分的寿险产品对于仅乙肝病毒携带、小三阳的患者，也是可以以标准体投保的，但是针对于部分产品，保费会高一些；大三阳和肝炎的患者就很难购买寿险了，因为病情较为严重很容易被拒保。
三．乙肝携带者投保前要注意哪些点？
1.健康告知由于保险公司对于产品的健康告知会随时做出调整，所以建议要随时关注一下保险最新情况，健康告知是非常重要的，因为保险公司主要是看它的指标决定是否保障患病人员。
其次，健康告知宽松的产品，建议作为首选，因为健康告知越严格，核保通过率越低；相反，核保通过率才会越高。这一点特别是对于患病想要投保的朋友们来说是非常重要的，要着重注意！
最后，在投保时，一定要真实告知保险公司你的健康告知，健康告知一定要做到信息真实，否则一旦被发现，保险公司是可以以“未如实告知健康实情”的理由拒绝理赔。
2. 申请多样化
智能核保的速度大于线下核保，大家可以一起尝试。
线上核保非常可靠，比线下审核要快，按提示一步步操作就行了。然后选择智能核保这一选项，就可以迅速得到核保结果了，关键是不会留有任何核保记录。线上智能核保后，核保的隐私信息也不会留下，比如乙肝患者在这家公司未通过核保，可以继续寻找下一家，为大家考虑的很全面。
线上、线下多家申请投保，乙肝携带者相对更容易投上保！这样你就可以对比选择出最适合自己的了！
或许很多人对线上投保还不了解，一说起是在网上就没有安全感，线上的不靠谱？看看这篇文章你还会这么想吗？也能帮你避免线上保险的一些“坑”，
《网上和线下买保险那个更好？一文解析》weixin.qq.275.com
学姐总结：
乙肝携带者投保一定要对自己的身体状况再次进行全面了解，严格依照健康告知进行投保：并且投保前要参考上述的十大健康告知宽松的保险！记得依照线上、线下多渠道投保的方法。
但愿乙肝携带的患者都可以选到自己心仪的保险！当然再好的保险，也不能随意折腾自己的身体，都要珍惜自己的生命哦！
以上就是我对 "身患肝炎如何正确投保医疗险"的图文回答，望采纳！
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