40多岁买如意金葫芦重疾险初现版要注意哪些问题

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小秋阳说保险-北辰

近日广州，一名年纪为29岁的林小姐出现口干腹痛头晕等症状，被确诊为爆发型糖尿病，可见，截止目前为止糖尿病的年轻化已经越来越明显了。

不光只有糖尿病，有许多疾病都有着明显的年轻化趋势，因此，我们应该配置一份重疾险来抵抗因疾病而受到的风险。

信泰人寿推出的新定义重疾险—如意金葫芦（初现版），据说保障内容全面、赔付比例高、重疾最高赔6次，上市的时候就引起了不少人的关注。

那么针对如意金葫芦（初现版）这款重疾险，今天学姐就给大家测评一下，分析下它的优缺点，以及是否适合40多岁的人买~

在测评开始前期，我们先来对如意金葫芦（初现版）与国内众多重疾险的对比结果做个深入研究：

一、如意金葫芦（初现版）有哪些优点和缺点？

就不多说废话了，直接对保障内容图进行分析：

从图中可以观察到，如意金葫芦（初现版）是一款重疾偿付6次，中症偿付2次，轻症偿付4次，支持附加特定疾病扩展保险金、身故或全残保险金还有两全险的多次赔付重疾险。

优点：

1. 重疾保障优秀

如意金葫芦（初现版）的110种重疾分6组，每一次偿付1次，最多会偿付6次，另外一次的间隔期是180天，间隔期偏短，非常可以。

并且这款如意金葫芦（初现版）的重疾分组蛮人性化的，把恶性肿瘤单独分为一组，大大提高了获赔的概率。

除此之外，6种重疾的赔付比例会一次比一次多，第一次可获得100%赔付，之后每次赔付按照20%递增，也就是6次重疾的赔付比例依次为100%、120%、140%、160%、180%、200%，便是说基本保额最多可拿到200%的赔付。

在此之外，若是60岁之前初次患上重疾了，能得额外赔付80%的基本保额，算上基础保障100%保额，最高可赔付180%保额，赔付力度还是很可观的。

2. 中轻症赔付比例较高

如意金葫芦（初现版）保障25种中症，赔付比例为60%；为55种轻症提供保障，能领取30%保额的赔偿，这两个赔付比例在市场上都是属于比较高的。

如果你想配置一个中症和轻症赔付比例高的多次赔付重疾险，选择阿波罗1号就比较合适了，中症60岁前最高会赔90%基本保额，轻症60岁以前最高赔偿45%基本保额，赔付力度非常不错！

此外，这款阿波罗1号不仅中轻症赔付比例高，重疾保障力度也是很大方的：

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3. 超强的恶性肿瘤保障

如意金葫芦（初现版）允许附加特定疾病扩展金，譬如对于第二、三次恶性肿瘤提供的轻度保险金，每次可提供30%基本保额的赔偿，譬如第二、三次恶性肿瘤-重度保险金，分别能得到120%、150%基本保额的赔偿。恶性肿瘤的发病率很高，同时有着很大的可能性会复发，且治疗要投入的钱少说也要几十万，甚至能达到上百万，若是预算方面比较充裕的话，还应该去附加一个特定疾病扩展金，每年多缴纳几百块钱的保费，就可以获取更加完备的恶性肿瘤保障了。

4. 可附加两全保险

两全保险也就是“保生又保死”的保险，若未超出保障期限就由于各种原因身故，相应的身故保险金是能够得到赔偿的，倘若保险期届满时，被保人没有去世，可拿到一定的满期金，即无论如何都可以获得相应的理赔金，不过保费会贵一些。

然而如意金葫芦（初现版）另外可以附加两全保险，保障期限有保至65岁，还有保至70岁，要是还处于保障期中就身故/全残，赔付主险和附加险所交保费之和或本附加险已交保费的160%，两个选择最大的进行赔付。

但要确保之前是没有进行重疾理赔，假如已经发生过重疾理赔，那两全险的保障随之失效。

对两全保险有兴趣的朋友戳这里继续了解一下吧：

《关于两全险，业务员肯定不会告诉你的事！》weixin.qq.275.com

缺点：

保障期限灵活性不高

如意金葫芦（初现版）的保障期限选择只有一个那就是保至终身，由于不能选择类似保至70岁、80岁的保定期，那么灵活性是不高的。

保终身的保费对比保定期的保费来说，确实要贵一些，对于经济条件一般的人来说并不合适。

总的来说，如意金葫芦（初现版）的保障内容涵盖范围非常广，重疾、中症和轻症的赔付力度是可以让人满意的，因为可以自由去选择附加特定疾病扩展金，还有两全保险，所有还是挺灵活的，总体来说真的蛮可以的了。

二、如意金葫芦（初现版）适合40多岁的人买吗？