小秋阳说保险-北辰
增额终身寿险，借助它提供的保额复利是逐渐增长的这一特点，获得了大众的喜爱。
通常情况下作为一款有理财方面的险种，特别容易坑人还是那种暗地里坑人的！
学姐今天以这个中华人寿公布的，中华尊增额终身寿险举个例子，大家可以一起来看看，给你们详细的做一个测试！
瞧瞧这款增额终身寿险有的收益咋样，投保合不合适！
对于增额终身寿险感兴趣的朋友，可以先了解一下这篇文章：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
一、中华人寿中华尊优缺点大揭秘！老规矩，先来看看产品保障图：
对于重点内容，学姐直接开讲！
>>优点：
1、保障责任广
现在有许多增额终身寿险的保障责任，仅涵盖身故/全残保障。
然则中华尊不单包括身故/全残保障，对于航空意外身故，额外提供了保障。
假如被保人因为航空的意外导致身亡，家人除了能得到身故保险金，航空意外身故金（100%基础保额）也是会给大家的。有两方面会变得更广和更优，一是保障范围，二是保障力度。
额外赔付的金额，就能保障家庭的经济不受太大的影响，在这个方面中华尊真的做的很可以！
2、赔付系数设置合理
很多人认为，中华尊的赔付系数很人性化，对于不同年龄段提供的是不一样的：18-60周岁160%、60周岁以上120%，大多数人都比较赞同这个设置。
对于这个问题，学姐就仔细为大家分析一下。
家庭经济责任最大的时期，也就在每个人60周岁之前吧，时机问题就摆在面前，上有老，下有小，很大程度上有一定的负债，比如车贷、房贷等，
就比如一个家庭经济支柱的人去世了，能让一个家庭的经济生活压力猛然增大。
这样就会导致家庭收入巨减，老人小孩的抚养变成了世纪难题，车贷、房贷等压力就全部落在整个家庭头上。
然而在大人60周岁之后，孩子也长大了，有了不错的独立能力，此时身上的经济责任就会变轻一些。
是以，在60周岁以前的身故赔付力度，应该为最大的，这样才能符合大众的想法，才能给家庭带来有效的保障。
在这一点上中华尊做的就非常到位了，值得称赞！
>>缺点：
1、缴费期限灵活性低、起投门槛高
对于中华尊这款产品的缴费期限来讲，只有年交这个选项，它缺少了趸交这个选项。
趸交，其实就是一次性把保费付清，与年交相比，无疑更适合高收入，不过收益也不是很稳定的人群。
而中华尊缺少了这一选择，灵活性较低。
如果对于缴费年限这一方面来说，大家不知道怎样的才是适合自己的？推荐大家来听一下保险专家的建议：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
而且中华尊这款产品的投保最低要求为一万元，对预算不足的人群非常不友好。
大多数市场上的增额终身寿险，对于投保额度的要求都不高，甚至1000元就能够投保。
可以见得，在这些方面中华尊做的还是不够到位啊！
2、不能加保
增额终身寿险最受大家喜爱的一点就是：保额会每一年逐渐增长复利。
众所周知，递增系数相等时，本金越多那么收益也同样是越多。
{中华人寿中华尊-34很多增额终身寿都会支持二次加保。}
假设投保时流动资金不多，后续经济情况有所好转，就可以选择二次加保，投入的本金多，后续的收益也会增加。
但是！中华尊不支持二次加保。
后续就算是手里面拥有大量的金钱，那么这样的话 ，也不能再继续加保了，很古板没有一点自由性！
除了这两点，中华尊还存在着一些小猫腻，学姐把详细的测评罗列在这里的，大家自己去看看：
《12月1号炸裂上线的【中华尊】，收益3.5%全都是猫腻！》weixin.qq.275.com
二、中华人寿中华尊收益如何？
增额终身寿险的收益还是要看保单现金价值因为它们有着直接的关系，通俗易懂一点就是现金价值决定了退保的时候我们领回来的钱。
中华尊的收益到底又是如何呢？就让我们一起跟随学姐的思路接着往下看吧！
如果30岁的小李办理了中华尊增额终身寿险的购买手续，年交10万元，交5年，保障至终身。
下图表明了用意，5年期间一共累计缴付了50万元保费，保单价值在小李35岁，就能达到55.9万元，这时候本已经回来了！
目前不少同类型产品的回本速度长达9、10年，与之对比，中华尊的回本速度算是非常优秀的。
在小李60岁时，现金价值达到131.4万，价值翻了2.6倍。当下，小李可以选择提取部分现金价值，把它当成孩子的教育金来使用，或者是养老金来使用，在提高老年生活质量方面真滴不错！
70岁时，现金价值达到184.8万，翻了3.6倍。此时假若退保，这笔资金能够很好地提高整个家庭的生活质量！
要是不退保，也可以将其留给后代，待自身身故后，后代就能得到这笔身故金，人是没有在世界了，这份爱依然会传承下去。
算了一下，投保人在60岁之后，中华尊终身寿险的内部收益率IRR在3.5%左右浮动，还是达到了合格。
三、学姐总结
总之，不得不承认，中华尊增额终身寿险有很多优点，但是也存一些不足。
关于回本速度方面算是比较快的，好在是整体的收益很乐观，都在及格线之上。
不过，市面上大多都是做的比较好的增额终身寿，可以经过多轮比较后再决定投保。
以上就是我对 "中华尊终身寿险条款"的图文回答，望采纳！
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