小秋阳说保险-北辰
中国人寿发布了一款年金险产品——鑫如意(白金版)，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，不少朋友都看中了这一点！
学姐的表弟当时就对这款年金险特别中意，投保这一款年金险，现在真的是后悔都没办法。
确实，年金险作为一种险种具有理财功能，我们还不知道的坑有很多！
下面就让学姐和大家讲解一下这款年金险的一些真相吧~
学姐也为大家总结出了一份防坑指南，投保年金险前一定要大概地了解一下：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！
学姐按照相关条款，做了一份比较通俗易懂的产品保障图，一起来看看：
从保障图中能够了解到，国寿鑫如意年金保险(白金版)在年金给付方式上真的有非常多种，除了生存保险金之外，还有年金和满期金这三种。
并且投保门槛一点也不高，不大于70周岁人群都可以投保，对中老年人相对来说就很不错了。
不过，学姐仔细观察了一下，没看到这款产品的优秀之处，反而观察到不少做的不是那么优秀的地方！
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)交费期限的方式只有一种，那就是年交，没有趸交这一方式可选。
趸交，也就是相当于一次性把全部保费交清楚，这种交费方式主要是为高收入，但是收入不稳定的人群选择。
年交的意思很明确，就是每年缴付保费，保费需要付清截止，经济来源比较稳定的人群建议选择。
如果两种缴费方式都有，投保人就可以选择自己能够承受得起的那一款进行投保，无疑对投保人是更为友好的。
在这个方面，国寿鑫如意年金保险(白金版)就做的不够好了！
由此可知，缴费年限还是需要根据自己的情况选择而不是随意选择的，对缴费年限没有一个标准的，不知道该选择什么的？这样吧，来看一看这一篇文章：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、万能账户保底利率低
这个鑫如意年金保险(白金版)的是可以额外加万能账户的，这点本来是可以被大众欣赏的。
然而大家如果要认真对这点进行推敲的话，就这两个万能账户的保底利率来说，就只有2.5%！的确是非常小气了！
怎样什么是真正的是万能账户呢？
主要就是指对于那些不想领取年金的投保人，年金会进入这个账户并复利增值。
万能账户的保底利率基本都在3%左右，在与其他产品进行了对比之后，这款鑫如意年金保险(白金版)的万能账户真的是不占优势。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金的赔付金是已交保费和现金价值二者选其大。
这要是对于那些同类型的年金险，身故金的给付是非常的给力：可赔付120%、140%、160%这些保额比例。
可要知道，这相比于那些三四十岁的打拼者家庭来说，身故赔付金越好对于他们来说就越好。
若是发生了幸运的事情车祸身亡，家庭最大经济从此没有了，直接让整个家庭陷入困境，严重的话可能基本的基础生活都难以保持。
所以，赔付的身故金越高越多，带给家庭的保障就更有力，至少在维持基础的生活是没有问题的。
而鑫如意年金保险(白金版)就欠缺了这方面的一个考虑，没有以被保人为中心思考！
除了这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有一些我们不太了解的缺陷，详细的内容整理在这篇文章里了，感兴趣的朋友戳：
《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com
讨论完保障内容，大家还是最关注这款产品的实际收益情况好不好，一起来看看！
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！
学姐先带大家了解一下内部收益率IRR的概念，然后再来进行演算收益：
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），说的是资金流入与资金流出有相同的现值总额、甚至这个时候的折现率要求净现值等于零。年金险的效益究竟好不好，大家的关注点不能只放在代理人演算出来的的收益率上，此外，就其内部收益率IRR而言大家也要看重。
为了让大家容易理解，我们就大概说一下，只要内部收益率IRR的数值有所增长，这款年金险产生的收益也会越高。
{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)到底是怎样的！
如果小王投保了鑫如意年金保险(白金版)，他30岁，每年上缴10万保费，总共交5年，并将领取年金的年龄选定为50岁，基本保额在10130元。
生存保险金：成功投保后就会获得10000元，小王在30岁到50岁这个阶段里面，年年都有10130元基本保额可以领取。
年金：51岁时，给付110%基本保额，即11143元，52-80岁时，给付10%基本保额+上年年金。
满期金：在小王80岁的时候 ，一次性的把保费给全部交齐全，即就是50万元。
这种图可以告诉我们，小王60岁了，这款年金险收益任然是负值，即言之，目前为止是还没有任何收益的！
小王有了70岁时，内部收益率IRR才达到了1.04%的水平，可是在80岁时，内部收益率IRR可有3.42%了。
出现这种情况是咋回事呢？这个问题的解释就是小王在保障期满时，一次性就把已交的保费全部付完了，所以这样做就让内部收益率得到了明显的提升。
即言之，已经购买了这款年金险，如果在短期想要得到更高的内部收益并不是很可靠，只有在保障期内都全部领取了才能得到高的收益，真心觉得这个非常坑！
三、学姐总结
总而言之，鑫如意年金保险(白金版)在保障内容上存在着许许多多不尽如人意的地方，并且短期收益做的也不咋地，投保前要多考虑考虑！
毕竟市面上大多数年金险做的都不赖，这不，学姐已经帮大家总结出来了，有兴趣的朋友可以浏览一下：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "中国人寿鑫如意年金险哪些类型"的图文回答，望采纳！
全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！
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