小秋阳说保险-北辰
平安人寿的智能星是专为小孩子提供保障的万能险,智能星的主险是年金险,附加险则是终身重疾险、意外险、意外医疗险以及寿险;
首先,我不建议各位入手万能险。原因是我在互联网保险周刊上有发表过的
下面针对智能星产品怎么样、能领到的收益和值不值得买展开。
一、产品测评|平安智能星怎么样?
我给大家讲讲智能星的保障内容:
图中我们可以看到智能星这款产品最大的优势是:
可灵活领取账户价值。简单来说,就是各位可以按照自己的需求在保单账户领取使用,可视为教育金,也可视为创业基金、婚嫁支出。对比市面上普遍的年金险一般是不可随意领取,智能星的这个优势加分不少。
反观来看,智能星的不足之处有以下:
1.看似保障全面,实则保障堪忧
(1)保额不合理。如图,是有关智能星的附加险存在的问题:
暂且不说智能星终身重疾险保额太低,一次性寿险添置在小孩子保险中作为附加险是很不符合常理的,因为寿险主要为一个家庭的顶梁柱配置的,给小孩配置寿险是无法发挥寿险的作用;大家有了解过吗,治疗一场重疾需要的费用平均是在30万,我们可以看到智能星各个附加险的保额,那是远远不够的。所以因为智能星有多种附加险而选择的各位家长,麻烦醒一醒。
(2) 没有轻症保障。
大家要知道,轻症的保障概念是由重疾衍生出来的,如果说没有根治轻症,很有可能演变成重疾, 假设一款保险的轻症保障很全面,消费者可以通过理赔得到的钱把病根治好,那么患重疾的概率就会降低很多;
所以我一直建议,设置轻症是很有必要的。现今很多的价格便宜、保障全面的重疾险都设有轻症保障,但是智能星却没有设置,无疑是一个雷区。
2.分红收益低。以下这份智能星收益表,希望大家来看看:
上表提到的初始费用,是保险公司为我们提供服务后在保费扣除的其中一项管理费用;除了这项费用,还要除去添置附加险的保障成本;接下来为大家粗略计算下剩下进入万能账户的金额有多少:
以27岁男性为0岁男宝宝投保7000元保费为例,首年真正存进账户里,用于产生收益的本金有:(保费)7000-(初始费用)7000*35%-(保障成本)1467=2033元
这7000元经过多次扣除,进户的只有2000元左右;
还有值得注意的是,智能星的保底利率仅为1.75%,余额宝的利率都快近2%了,智能星的保底利率得到的保底收益也太低了。保底利率已经是比平均市场利率水平还要低了,还得扣除管理费用, 确实是个大雷啊!
智能星更多不足方面,由于时间有限,就不在这边继续展开;还想继续了解还有什么不足的,不妨看看:
二、购买平安智能星能领到多少钱?
我们以7000元为例作为每年所需保费来计算首年获得的保底收益,再减去首年的管理费用,最后的本金与智能星保底利率相乘:(7000-3500-1467)*1.75%=35.58,那么这个价格就是大家首年拿到的保底收益。
仅仅靠这个钱个利率理财,为孩子以后所需基金所准备的家长们,或许要认清事实了。
三、平安智能星是否值得购买?
我并不建议各位购买这款智能星给自己的孩子;看起来好像保障全,但是却很多缺陷。
我理解家长们看到“万能”二字被吸引住了,能保障又能理财谁又不爱呢,但是我想说,一款保险,它也很难达到十全十美,就算名为“万能险”,也并不万事都能;所以我建议各位家长别太着急,先把基础型保障做全,再考虑入手年金险也是可以的;
小孩子得病不可怕,可怕的是保障做不足;这边也给各位一份关于小孩高性价比重疾险的榜单,大家可以来对比:
以上就是我对 "中国平安智能星终身寿险"的图文回答,望采纳!
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